Mutui seconda casa: i migliori confrontati per te

Simulazione mutuo seconda casa

L’acquisto di una seconda casa è un impegno economico importante che è possibile affrontare per gradi. La scelta delle migliori condizioni relative al tasso del mutuo e allo spread, alla durata del piano di ammortamento e ad altri eventuali benefici sui costi accessori, passa da un accurato confronto delle offerte, accessibile senza impegno con gli strumenti forniti da Facile.it. 

Vediamo un esempio di calcolo mutuo seconda casa.

• Capitale erogato: 90.000€
• Tasso: 0,55%
• TAEG: 0,95%
• Rata mensile: 396,09€
• Durata: 20 anni
• Spese di perizia: 280€
• Spese di istruttoria: 599€
• Importo totale restituito: 98.298,33€

Per personalizzare la tua richiesta, tramite il nostro strumento per la simulazione del mutuo puoi già farti un'idea iniziale della rata mensile, inserendo l'importo che vuoi richiedere, il tasso e la durata del piano di rimborso. Inoltre, simulando un confronto delle migliori offerte mutuo seconda casa proposte dalle banche, potrai confrontare diversi preventivi di mutuo scegliendo la finalità acquisto seconda casa e trovare quello che più si adatta alle tue esigenze.

Cosa cambia tra mutuo prima casa e seconda casa?

Le agevolazioni fiscali sui finanziamenti per l'acquisto della seconda casa vengono concesse con qualche vantaggio economico in meno rispetto a quelle sui mutui prima casa, ma con maggiore libertà per quanto riguarda la collocazione dell’immobile e le sue caratteristiche.

Tramite un mutuo per seconda casa è possibile finanziare immobili situati nello stesso comune di residenza ma anche case per le vacanze o acquistate come investimento, senza limiti relativi alla categoria catastale, elemento discriminante invece per accedere ai finanziamenti per l'abitazione principale. È infatti possibile fare richiesta per un mutuo seconda casa per abitazioni di lusso, categoria esclusa dai mutui prima casa, e per immobili situati anche al di fuori del comune di residenza.

Sono al contrario generalmente più ristretti i requisiti di accesso al mutuo, in particolare per quanto riguarda il rapporto tra rata e reddito familiare. A maggior ragione se si è acceso un mutuo seconda casa a tasso variabile, il reddito deve permettere di ammortizzare anche le eventuali oscillazioni dei tassi.

Inoltre, gli istituti di credito riducono l’importo massimo erogabile, a volte fissato entro il 70% del valore dell’immobile, e l’importo della rata rispetto al reddito, stabilendo che non superi ad esempio il 25% delle entrate mensili del cliente.

I tassi sui mutui per acquisto seconda casa

Anche sulle seconde case sono previste formule di finanziamento a tasso fisso e a tasso variabile. La scelta di un mutuo a tasso fisso per una seconda abitazione permette di fare affidamento su una rata costante nel tempo, offrendo la certezza di un tasso di interesse non più soggetto a modifiche per l’intera durata del piano di rimborso.

Un mutuo acquisto seconda casa a tasso variabile invece consente di approfittare di eventuali variazioni vantaggiose dell’indice Euribor o del tasso BCE che comportino un abbassamento della rata mensile, ma potrebbe risultare più rischioso in quanto non sono da escludere variazioni al rialzo.

Per fare un confronto più concreto, prendiamo ad esempio una richiesta di mutuo seconda casa da 200.000€ di durata ventennale, per un'abitazione del valore di 250.000€ situata a Milano. Se si opta per una soluzione a tasso fisso, il TAN e il TAEG delle offerte più convenienti si aggirano intorno, rispettivamente, al 2 e 2,50%.

Per un mutuo seconda casa a tasso variabile dello stesso importo, invece, i tassi scendono attorno allo 0,70% per quanto riguarda il TAN e all'1-1,20% per il TAEG. Confrontando i tassi si nota quindi come quella del tasso variabile possa apparire come una soluzione più conveniente, quantomeno inizialmente, ma la situazione patrimoniale del richiedente deve permettere di poter sostenere un eventuale rialzo nel medio e lungo periodo.