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La RC Professionale Avvocati è obbligatoria?

La RC Professionale Avvocati è diventata obbligatoria in seguito all'entrata in vigore della Legge 148 del 2011. Quest'ultima prevede che ogni libero professionista appartenente a un Albo professionale sia obbligato a sottoscrivere una polizza assicurativa per coprire ogni eventuale disservizio dovuto all'esercizio della sua professione. 

La polizza riguarda gli avvocati liberi professionisti e coloro che prestano i loro servizi a una Società o a uno Studio Associato.

Cosa copre la RC Professionale Avvocati?

La RC Professionale Avvocati serve a proteggere la figura assicurata da eventuali richieste di risarcimento da parte dei clienti in caso di vari tipi di inadempienze economiche e pratiche. Ne fanno parte anche le spese dovute al rimborso di un provvedimento giudiziale o alla difesa di un qualsiasi soggetto. La copertura è valida in caso di responsabilità civili, inerenti sia a situazioni colpose o dolose di altre figure operanti nella stessa Società dell'assicurato, sia a danni riguardanti la custodia di somme di denaro o documenti ricevuti dai clienti.

Le richieste di risarcimento vengono avanzate principalmente per gli inadempimenti formali come:

  • ritardato od omesso deposito di atti;
  • perdita o distruzione colposa di documenti;
  • nullità degli atti processuali.

Quali richieste di risarcimento copre la polizza?

La polizza RC Professionale Avvocati può essere caratterizzata da un'assicurazione con la formula claims made. Quest'ultima prevede la copertura in maniera esclusiva di ogni richiesta di risarcimento che l'assicurato ha ricevuto mentre la polizza è in vigore. Inoltre, il contratto si basa su un sistema di retroattività illimitata in mancanza di danni dolosi o colposi in un arco temporale pari a 5 anni, e di ultrattività decennale nel caso in cui una figura professionale scelga di porre fine alla propria attività. Quando la polizza non è più valida e non è soggetta ad alcun rinnovo, le richieste di risarcimento successive non prevedono alcun tipo di copertura.

Retroattività

La polizza comprende la retroattività illimitata in mancanza di sinistri o circostanze note negli ultimi 5 anni.

Esempi:

1. Il 2 settembre 2020 un avvocato iscritto all’ Ordine da 2 anni sottoscrive una polizza claims made con retroattività.

La polizza copre le richieste di risarcimento avanzate dal 2 settembre 2020 fino alla scadenza dell’assicurazione anche per atti illeciti commessi negli anni precedenti.

2. Il 2 settembre 2020 un avvocato rinnova la sua assicurazione claims made che ha attivato 5 anni fa e riceve una richiesta di risarcimento per un errore professionale commesso 6 anni prima.

L’assicurazione copre la richiesta di risarcimento perché il periodo di retroattività coincide con il periodo garantito.

3. Il 2 settembre 2020 un avvocato termina la sua carriera lavorativa e non rinnova la sua polizza claims made. Dopo qualche mese riceve una richiesta di risarcimento per un errore commesso a dicembre 2019.

La richiesta di risarcimento può essere accolta dall’assicurazione: la polizza infatti garantisce validità postuma se la richiesta è stata avanzata successivamente alla scadenza per eventi manifestatisi durante il periodo di validità della polizza stessa.

La validità postuma della polizza è prevista anche in caso di morte o pensionamento dell’assicurato, sempre se comunicati subito o entro 15 giorni dalla scadenza della polizza. È escluso il caso di licenziamento.

Estensioni RC Professionale Avvocati

La polizza RC Professionale Avvocati può essere soggetta a numerosi tipi di estensioni in grado di renderla ancora più rilevante. Ciascun Avvocato ha la facoltà di selezionare le estensioni più adeguate al proprio contesto, grazie a una flessibilità di assoluto rilievo. Ecco alcune delle principali:

  • l'estensione per Sindaco e revisore dei conti prevede una tutela assoluta da richieste di risarcimento effettuate da società o clienti terzi interessati, in seguito a relativi atti illeciti;
  • l'estensione per membro del Consiglio d'Amministrazione protegge l'assicurato da richieste da parte di società e clienti per errori e inadempienze relative alla funzione citata.

Queste sono le due estensioni principali, ma ogni Avvocato può scegliere di applicarle per visti e certificati, attività da perito di tribunale, acquisizioni, società di servizi contabili, assistenza fiscale per i CAF, libera docenza, Codice della Privacy, funzioni assolte per le Commissioni Tributarie.

Principali esclusioni

La polizza non copre le richieste di risarcimento derivanti da:

  • atti illeciti commessi prima del periodo di retroattività della polizza;
  • atti illeciti commessi da un assicuratoche non sia iscritto all’Ordine degli Avvocati;
  • atti illeciti di cui l’assicurato era o poteva essere ragionevolmente a conoscenza;
  • inosservanza di obblighi volontariamente assunti dall’assicurato contrattualmente;
  • obbligazioni di natura fiscale, insolvenza o fallimento, danni corporali o materiali derivanti da fatti non direttamente imputabili ad un obbligo di natura professionale, ingiuria e diffamazione, etc.
  • danni conseguenziali.

Massimali e franchigie

Il massimale per la polizza RC Professionale Avvocati varia a seconda del fatturato dell'assicurato riferitosi all'esercizio più recente. Per esempio, per un'attività individuale con fatturato al di sotto dei 30 mila euro, il massimale è pari a 350 mila euro per ciascun sinistro e anno assicurativo; per un'attività in forma collettiva con meno di 10 professionisti e un fatturato inferiore ai 500 mila euro, il massimale iniziale è di 1 milione di euro, con un massimo di 2 milioni per ciascun anno assicurativo.

Le franchigie dipendono dalle estensioni e dal fatturato. Per attività ordinaria, la franchigia è pari a:

  • 500 euro per fatturati inferiori a 100.000 euro;
  • minimo 1.000 euro per fatturati superiori a 100.000 euro.

Per attività di sindaco, la franchigia è pari a:

  • 2.000 euro per fatturati inferiori a 100.000 euro;
  • 5.000 euro per fatturati superiori a 100.000 euro.

Limiti territoriali

L’assicurazione vale per le attività professionali svolte nell’ Unione Europea, Città del Vaticano e San Marino.

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