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Surroga Mutuo
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Surroga Mutuo: cos'è

La surroga del mutuo, detta anche portabilità del mutuo, è un contratto che permette di trasferire gratuitamente il debito residuo dalla banca originaria presso un altro istituto creditizio che offre condizioni più vantaggiose.
Facile.it confronta le migliori offerte di surroga del mutuo per te e trova soluzioni smart che ti semplificano la vita.

A cosa serve la surroga?

Introdotta nel 2007 con la Legge Bersani, la surroga del mutuo non estingue il finanziamento precedentemente acceso, ma è la soluzione ideale per abbassare l'importo della rata del mutuo e risparmiare. Consente di modificare senza alcun costo certi parametri legati al contratto come la durata del mutuo, l’importo della rata, i tassi d’interesse e lo spread.

La vecchia ipoteca sul mutuo non viene cancellata o estinta ma semplicemente sostituita con il subentro della nuova banca, che si farà carico dei costi di trasferimento e delle spese notarili. Infatti, la surroga del mutuo è a costo zero per il mutuatario. Per legge, l’operazione deve inoltre concludersi massimo entro 30 giorni rispetto alla data di approvazione della richiesta.

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Mutuo Surroga: a chi è rivolta?

Il mutuo casa offerto dalla tua banca è troppo oneroso? La surrogazione è la soluzione flessibile che ti dà accesso a soluzioni più vantaggiose e sostenibili.

La portabilità del mutuo può inoltre essere richiesta  per mutui prima e seconda casa (in questi casi si parlerà di surroga mutuo prima casa o seconda casa) così come su un mutuo già surrogato precedentemente.

Ma dopo quanto tempo si può fare la surroga del mutuo e quando conviene richiederla? In generale la surrogazione conviene a chi ha un mutuo relativamente “giovane”, ovvero con una quota di interessi della rata sostanziosa ancora da pagare. Viceversa, il cambio del mutuo non conviene a chi è vicino all’estinzione del mutuo con un importo rata costituito prevalentemente dalla sola quota capitale.

Come funziona la surroga del mutuo

La procedura della surroga prevede la sostituzione del finanziamento precedente con uno a condizioni più favorevoli presso un nuovo istituto bancario, ovvero la banca subentrante.

Ciò che viene trasferito con questa operazione è l’iscrizione ipotecaria sull’immobile acquistato. Il cliente si impegna consecutivamente a saldare le rate mensili rimanenti alla banca con la quale si è stipulato il nuovo contratto.

Vuoi risparmiare e avere una liquidità aggiuntiva allo stesso tempo? Scopri la sostituzione mutuo.

Quanto costa la surroga del mutuo?

Come sancito dal Decreto n.40 del 2007, la surroga non comporta alcun tipo di spesa da parte del mutuatario. Tutte le spese sono a carico della banca subentrante: le spese notarili, i costi di perizia dell’immobile e le spese di istruttoria. Il vecchio istituto non può in alcun modo opporsi alla decisione del cliente di trasferire il mutuo presso una nuova banca né addebitare allo stesso dei costi aggiuntivi.

Si tratta di una opzione valida per tutti i tipi di mutuo, inclusi i mutui INPDAP e INPS. In questo caso, il cambio di mutuo avviene attraverso il passaggio da un mutuo concesso da banche e finanziarie tradizionali ai mutui a condizioni agevolate concessi a dipendenti statali e pensionati.

Scopri le tipologie di mutuo confrontate su Facile.it:

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4.4/5 sulla base di 9255 recensioni
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Come richiedere la surroga del mutuo online

Facile.it effettua una simulazione delle offerte di mutui surroga on line. Confrontiamo le surroghe, gli interessi TAG, TAEN e le proposte delle banche partner. Scegli quella in cui vuoi spostare il tuo mutuo, e procederemo con la richiesta via web presso uno dei nostri top partner. Il tutto in modo gratuito e senza impegno.

Prodotto: TRASFORMAMUTUO BNL Mutuo Spensierato
Finalità: Surroga
Importo: € 50.000
Tasso: 1,20% (Tasso finito)
Tipo Tasso: Fisso
TAEG: 1,26%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 56.264,65
Rata mensile € 234,44
Prodotto: Mutuo Domus Fisso - Piano Base - Surroga
Finalità: Surroga
Importo: € 50.000
Tasso: 1,20% (Tasso finito)
Tipo Tasso: Fisso
TAEG: 1,46%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 56.264,65
Rata mensile € 234,44
Prodotto: Mutuo Pratico A Tasso Fisso
Finalità: Surroga
Importo: € 50.000
Tasso: 2,21% (Irs 20A + 1,70%)
Tipo Tasso: Fisso
TAEG: 2,23%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 61.906,66
Rata mensile € 257,94
*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

 

Offerte Surroga Mutuo del mese

BANCA TASSO TAEG RATA
BNL 1,65% 1,71% 244,74€
IWBank 1,30% (Irs 20A + 0,25%) 1,36% 236,70€
Ubi Banca 1,30% (Irs 20A + 0,25%) 1,39% 236,70€
CheBanca 1,75% (Irs 20A + 0,80%) 1,86% 247,06€
Simulazione di surrogazione mutuo con mporto richiesto di 50.000 euro per una durata di 20 anni per un impiegato con contratto indeterminato, di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati

Come scegliere l'offerta di surroga del mutuo

Il mutuo più sostenibile che desideri è a solo 3 mosse da te:

  • 1 Confronta le proposte di surroga del mutuo

  • 2 Invia la richiesta di surroga online

  • 3 Risparmia con Facile.it

Consigli sul mutuo surroga

Stai pensando di surrogare il tuo vecchio mutuo? Ecco alcuni consigli utili:

Cosa valutare per la surroga?

Se desideri surrogare un mutuo, valuta con attenzione questi fattori:

  • Lo spread proposto: lo spread è il ricarico sul mutuo applicato dalla Banca. Più basso è lo spread, più il mutuo è vantaggioso.
  • Il TAEG applicato: scegli il mutuo confrontando il TAEG, il tasso di interesse reale completo di spese aggiuntive.
  • L’assicurazione vita: valuta se sottoscrivere una polizza vita sul mutuo. L'assicurazione è una tutela per te e la banca.

Surroga: quali documenti servono?

I documenti necessari per la surroga del mutuo sono:

  • Copia autentica del vecchio atto di mutuo + nota iscrizione ipotecaria
  • Ammontare del debito residuo
  • Dati nuova banca e referente
  • Copia del documento di identità e codice fiscale di tutti gli intestatari

Domande frequenti sulla surroga

Quante volte si può fare la surroga?

La normativa non prevede alcun limite alla surroga: non esiste un numero massimo di volte in cui il mutuatario può richiedere la portabilità del mutuo e la vecchia banca non può opporsi alla richiesta di surrogazione

Quanto tempo ci vuole per una surroga del mutuo?

La surrogazione deve essere perfezionata entro 30 giorni lavorativi dalla data in cui il debitore ha chiesto alla nuova banca (mutuante surrogato) di acquisire dalla banca originaria (finanziatore originario) l'importo del debito residuo

Come si fa a cambiare un mutuo?

La surrogazione può essere richiesta inviando una lettera raccomandata alla banca che subentra e, per conoscenza, alla banca che ha erogato il mutuo originariamente.

Quando posso surrogare il mutuo?

Non è previsto un tempo minimo prima di poter richiedere la surroga. La surrogazione del mutuo può essere concessa dopo un periodo variabile, da sei mesi fino ad un anno, a discrezione dell'istituto di credito

Le banche a cui rivolgersi

BNL, ING e Webank sono solo alcuni dei nostri top partner specializzati nella surroga del mutuo. Scoprili tutti! 

  • Banco Popolare - Uno dei primi gruppi bancari italiani, con oltre 2.000 filiali.
  • Banca Popolare di Milano - Capogruppo di BPM, diffusa soprattutto in Lombardia.
  • Cariparma - Fa parte di Crédit Agricole, il più solido Gruppo Bancario europeo.
  • CheBanca! - Nata nel 2008 dal Gruppo Mediobanca e operativa soprattutto online.
  • Deutsche Bank - Presente in oltre 70 Paesi a livello internazionale.
  • Extrabanca - Realtà in espansione, dedicata agli stranieri residenti in Italia.
  • Intesa Sanpaolo - Nata dalla fusione di Banca Intesa e Sanpaolo IMI.
  • UBI Banca - Una delle maggiori realtà bancarie in Italia, con oltre 1.700 sportelli.

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