Surroga Mutuo: cambia banca e abbassa la rata del mutuo

La surroga del mutuo, anche detta portabilità, è una tipologia di contratto grazie alla quale è possibile effettuare il trasferimento gratuito di un mutuo dall’istituto bancario originario ad un altro che garantisce condizioni più vantaggiose. La surrogazione, introdotta con la Legge Bersani del 2007, non estingue il finanziamento precedente acceso, ma permette di modificare senza alcun costo tutti i parametri del mutuo stesso, come la sua durata, i tassi d’interesse applicati e l’importo della rata mensile da rimborsare.

Cosa avviene quando si effettua la surroga del mutuo?

Con la procedura di surroga del mutuo la vecchia ipoteca non viene cancellata o estinta ma semplicemente sostituita attraverso il subentro del nuovo istituto bancario, senza oneri e costi aggiuntivi.

Questa operazione si adatta alla situazione economica aggiornata del richiedente, offrendo numerosi benefici attraverso la rinegoziazione delle condizioni del mutuo già avviato: la surroga ti permette di alleggerire la rata del mutuo, modificando anche il piano di ammortamento e lo spread, ovvero la commissione che la banca applica al finanziamento.

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Surroga Mutuo: cambia mutuo e risparmia

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La procedura di surroga del mutuo prevede la sostituzione del finanziamento precedente con uno acceso a condizioni più favorevoli presso un nuovo istituto bancario, ovvero la banca subentrante.

Ciò che viene trasferito con questa operazione è l’iscrizione ipotecaria sull’immobile acquistato, con il cliente che si impegna consecutivamente a saldare le rate mensili rimanenti alla banca con la quale si è stipulato il nuovo contratto.

Quanto costa la surroga del mutuo?

In termini di costi, cambiare mutuo con la surroga, così come sancito dal Decreto n.40 del 2007, non comporta alcun tipo di spesa da parte del mutuatario. Con questa legge, infatti, sono stati azzerati i costi notarili, quelli per la perizia dell’immobile e le spese di istruttoria, che sono diventati totalmente a carico della banca subentrante. Il vecchio istituto non può in alcun modo opporsi alla decisione del cliente di trasferire il mutuo presso una nuova banca né addebitare allo stesso dei costi aggiuntivi.

È possibile avvalersi dell'opzione surroga per tutte le diverse tipologie di mutuo, inclusi i mutui INPDAP e INPS: in questo caso, il cambio di mutuo avviene attraverso il passaggio da un mutuo concesso da banche e finanziarie tradizionali ai mutui a condizioni agevolate concessi a dipendenti statali e pensionati.

Scopri le tipologie di mutuo confrontate su Facile.it:

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Come si calcolano gli interessi sul mutuo?

Gli interessi sul mutuo si calcolano partendo dal TAN, ma per essere certi dell'importo finale bisogna tenere conto del TAEG, che include anche le spese accessorie.

Qual è l'importo massimo finanziabile con un mutuo?

Solitamente l'importo massimo finanziabile è pari all'80% del valore dell'immobile, ma può cambiare in base alla tipologia del finanziamento.

Il servizio di confronto mutui di Facile.it è a pagamento?

No, la comparazione è gratis, così come il servizio di consulenza via email o via telefono, garantito in ogni fase della richiesta, fino alla stipula del contratto con la banca.

Come trovo la rata più adatta?

Quando si vuole individuare la rata più adatta è importante partire innanzitutto dall'analisi del reddito netto disponibile a fine mese. Idealmente, la rata che si intende sostenere non dovrebbe superare un terzo del reddito menisle netto...

Tutte le domande frequenti

Fra gli istituti di credito partner di Facile.it che offrono la surroga del mutuo, spiccano in particolare i prodotti di BNL, ING Direct e Webank. È possibile tuttavia confrontare anche le seguenti banche:

• Banco Popolare - Uno dei primi gruppi bancari italiani, con oltre 2.000 filiali.
• Banca Popolare di Milano - Capogruppo di BPM, diffusa soprattutto in Lombardia.
• Cariparma - Fa parte di Crédit Agricole, il più solido Gruppo Bancario europeo.
• CheBanca! - Nata nel 2008 dal Gruppo Mediobanca e operativa soprattutto online.
• Deutsche Bank - Presente in oltre 70 Paesi a livello internazionale.
• Extrabanca - Realtà in espansione, dedicata agli stranieri residenti in Italia.
• Intesa Sanpaolo - Nata dalla fusione di Banca Intesa e Sanpaolo IMI.
• UBI Banca - Una delle maggiori realtà bancarie in Italia, con oltre 1.700 sportelli.

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