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Mutui al cento per cento prima casa

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Cos’è il mutuo 100 per cento prima casa

Il mutuo 100% è un tipo di mutuo per acquistare casa che copre l'intero valore dell'immobile. Di solito un mutuo prima casa standard copre fino all'80% del costo, e bisogna quindi anticipare il restante 20% di tasca propria, assieme alle spese di apertura e gestione.

Ciò che differenzia questi mutui, quindi, sta proprio nella percentuale coperta dal finanziamento (il cosiddetto loan to value). Il valore preso in considerazione per l'erogazione del mutuo è quello determinato dalla perizia o dal prezzo di acquisto, se inferiore.

Il vantaggio principale di un mutuo al 100 per cento è indubbiamente quello di non dover disporre di una liquidità extra al momento dell’acquisto della casa, anche se in questo caso la banca richiederà ulteriori garanzie.

Sul comparatore di Facile.it puoi confrontare gratuitamente le migliori offerte di mutui al 100% in base alle tue esigenze, effettuare il calcolo della rata del mutuo e visualizzare contemporaneamente diversi preventivi, per valutare al meglio l'ammontare della rata e scegliere la soluzione più adatta a te.

Offerte Mutuo Acquisto prima casa

Rata mensile
252,71€
Prodotto
Mutuo CA Greenback Acquisto Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
1,99% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,51%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 60.649,19
Rata mensile
252,71€
Rata mensile
267,15€
Prodotto
Mutuo CA Greenback Acquisto
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,59% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,13%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.115,80
Rata mensile
267,15€
Rata mensile
268,62€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,87%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€
Rata mensile
268,62€
Prodotto
Mutuo Giovani Consap Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,87%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€
Rata mensile
272,32€
Prodotto
Mutuo Spensierato Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,80% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,12%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 65.356,70
Rata mensile
272,32€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Mutuo al 100%: requisiti

Il primo requisito richiesto dalle banche per un mutuo al 100 per cento sarà sicuramente la presentazione di ulteriori garanzie rispetto a un mutuo standard. In particolare bisognerà:

  • dimostrare di avere una certa stabilità lavorativa ed entrate economiche sicure, solitamente con un contratto a tempo indeterminato;
  • dimostrare che con il mutuo non si supererebbe un rapporto rata reddito del 30%;
  • non risultare iscritti alle liste dei cattivi pagatori, cioè essere stati segnalati dal CRIF per non aver pagato (o aver pagato in ritardo) le rate di un mutuo o un prestito precedentemente richiesto.;
  • iscrivere un'ipoteca sull'immobile, con la quale la baca si tutela, esattamente come nelle altre tipologie di mutuo, con la possibilità di espropriare l’immobile e rivenderlo in caso di insolvenza;
  • sottoscrivere una fideiussione o una polizza fideiussoria tale da coprire la quota del 20% del valore del finanziamento che eccede il limite dell'80% solitamente concesso; 
  • dimostrare la presenza di un terzo garante, ossia un soggetto terzo (di solito un genitore o un parente) che garantisca alla banca il rimborso del finanziamento in caso di insolvenza dell’intestatario del mutuo;
  • in alternaitiva, la banca può richiedere di costituire un pegno su titoli di Stato per un valore corrispondente al 20% del finanziamento concesso.

Oggi l'offerta di mutui al 100 per cento è piuttosto variegata e, in genere, l'erogazione viene concessa alle giovani coppie o ad altre particolari categorie di clienti per facilitarli nell’acquisto della prima casa. Il fatto che il mutuo accordato dalla banca copra l'intero valore dell'immobile, però, aumenta il rischio dell'operazione di finanziamento, e ciò si traduce anche in un aumento dei tassi di interesse e degli spread applicati, oltre che delle garanzie richieste.

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4.7/5 sulla base di 18819 recensioni

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Come ottenere un mutuo al 100%

Gli istituti di credito che propongono mutui a copertura totale del valore dell'immobile sono piuttosto cauti nell'erogazione di questi finanziamenti, in virtù del rischio che corrono con la stipula di questa tipologia di mutui. Tuttavia, anche se non facilissimo, ottenere un mutuo 100% non è affatto impossibile, soprattutto con le agevolazioni del Decreto Sostegni Bis che, in presenza di certi requisiti, ha permesso di estendere la garanzia offerta dal Fondo Consap dal 50 all’80% della quota capitale per i mutui con loan to value superiore all’80%.

Infatti, anche nel caso tu sia un lavoratore precario o con poca capacità di risparmio, le strade principali per ottenere un mutuo 100 per l'acquisto della prima casa sono di fatto due:

  • avere il supporto di un genitore o un parente stretto come garante del mutuo
  • accedere al Fondo di Garanzia Prima Casa Consap.

Nel primo caso sarà il genitore (o parente stretto) a sottoscrivere la polizza fideiussoria a garanzia del mutuo, in aggiunta alla classica iscrizione dell**'ipoteca** sull'immobile acquistato.

Nel caso di un mutuo Consap 100%, invece, sarà direttamente lo Stato a fornire la garanzia aggiuntiva. Il Fondo di Garanzia prima casa si è rivelato negli ultimi anni uno strumento utilissimo per favorire l’accesso al credito a chi desidera acquistare la prima abitazione. Il Fondo è attivo ogni anno fino ad esaurimento delle risorse ed è dedicato alle seguenti categorie di beneficiari:

  • lavoratori con contratto atipico (lavoratori autonomi, con contratto a chiamata, ecc);
  • nuclei mono-genitoriali con almeno un minore a carico;
  • coppie da almeno due anni con uno dei due conviventi età uguale o inferiore ai 35 anni;
  • affittuari di case popolari.

Per chi ha meno di 36 anni una valida soluzione è il mutuo under 36, un finanziamento agevolato che permette di ottenere la garanzia all’80% del Fondo di Garanzia prima casa Consap a chi ha un ISEE inferiore ai 40.000 euro.

Simulazione mutuo 100 per cento

Per capire come funzionano i mutui a copertura dell’intero valore immobiliare e quali sono in media i tassi di interesse applicati, ecco un esempio di mutuo al 100% per un immobile del valore di 250.000€ situato a Roma con piano di rimborso a 30 anni:

  • Valore dell’immobile: 250.000€
  • Importo richiesto: 250.000€
  • Durata: 30 anni
  • TAN fisso: 2,60%
  • TAEG: 2,77%
  • Rata mensile: 1.000,85€

Facile.it ti offre informazioni sempre aggiornate sui mutui 100% e ti aiuta a trovare il finanziamento a copertura totale del valore dell'immobile più in linea con le tue esigenze. Sul nostro sito puoi anche calcolare la rata del mutuo, per farti un’idea dell’esborso mensile e trovare la soluzione più sostenibile. Se invece vuoi confrontare direttamente le proposte delle varie banche, richiedi subito il tuo preventivo!

BANCATIPOLOGIATASSOTAEGRATA MENSILE
Crédit Agricole ItaliaAcquisto prima casa3,30%3,78%284,87€
Banca Popolare PuglieseAcquisto prima casa3,50%3,77%289,98€
Banco BPMAcquisto prima casa3,59%4,05%292,30€
CredemAcquisto prima casa3,62%4,43%293,07€
Crédit Agricole ItaliaAcquisto prima casa3,65%4,16%293,85€

Come confrontare i mutui su Facile.it

Il comparatore gratuito di Facile.it ti permette di richiedere un preventivo e confrontare le proposte di mutui al 100% di diverse Banche e Finanziarie per aiutarti a trovare la soluzione migliore per te in base alle tue esigenze. Basta inserire l’importo che vorresti richiedere, il tuo impiego, i tuoi dati personali e di contatto, e Facile.it ordinerà i preventivi in base al TAEG. Scegli il mutuo più conveniente per te e chiedi la verifica di fattibilità alla banca. Clicca qui per avere maggiori informazioni su come funziona.

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Come funziona l’iter di mutuo al 100%

L**'iter di richiesta** di un mutuo 100% è un po’ più complesso rispetto a quello di un normale mutuo all’80% e, in molti casi, può essere utile la presenza di un consulente del credito per dare supporto nella compilazione delle domande e per fornire correttamente alla banca tutte le garanzie integrative necessarie.

Una volta sottoscritto il contratto di finanziamento, conclusa la compravendita della casa e stipulato l'atto di mutuo di fronte al notaio, il denaro viene trasferito al debitore e si dà avvio al piano di ammortamento. A seconda degli accordi stipulati con la banca creditrice, il rimborso può avvenire con l'applicazione di un tasso di interesse fisso, variabile o misto e per un periodo compreso tra 10 e 40 anni.

Occorre precisare infine che, anche in presenza delle garanzie accessorie viste adesso, la decisione di concedere o meno un mutuo 100% resta a discrezione della banca.

Quali banche offrono il mutuo al 100%

Grazie soprattutto all’istituzione del Fondo Consap, l'attuale offerta di mutui cento per cento è alquanto variegata: esistono banche che finanziano fino al 100% del valore minore tra il prezzo d’acquisto e il valore dell'immobile e che propongono questa tipologia di finanziamento alla clientela giovane, di norma under 40. Non mancano neppure soluzioni che prevedono un'ampia durata (da 30 a 40 anni) a garanzia della sostenibilità della rata e la possibilità di una gestione flessibile, senza rinunciare a uno spread che rimane nella media.

Ma quali sono le banche che danno il mutuo al 100 per cento? Ecco alcune delle banche aderenti al Fondo (la lista completa è consultabile sul sito ufficiale):

Domande Frequenti Mutui 100%

Cosa si intende per mutuo al 100%?

Un mutuo al 100% è una particolare tipologia di mutuo che copre l'intero valore dell'immobile, diversamente dai classici mutui, che coprono solo fino all'80%.

Come si ottiene un mutuo al 100 per cento?

Per ottenere un mutuo al 100% del valore dell’immobile bisogna dimostrare di non essere cattivi pagatori, di avere un reddito stabile e di aver aperto una polizza fideiussoria.

Quando si richiede un mutuo 100%?

Il mutuo al 100% è vantaggioso per chi non dispone di una liquidità extra per coprire quel 20% del valore dell'immobile non coperto da un mutuo standard.

Quali banche aderiscono al Fondo di Garanzia Consap?

Tra le banche che aderiscono al Fondo sono presenti Banca Carige, Banca Sella, Banca MPS, Credito Valtellinese, Banca Cassa di Risparmio di Savigliano, Banca del Territorio Lombardo, Banca della Marca Credito Cooperativo, Credito Cooperativo di Ancona.

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