Investimenti: scopri le migliori soluzioni per la gestione dei tuoi risparmi

Non esistono investimenti a rischio zero assoluto, ma ci sono strumenti con rischio molto basso, spesso utilizzati per conservare il capitale piuttosto che per farlo crescere significativamente. Ecco i principali:

• Conti deposito vincolati: offrono un rendimento fisso e sono coperti fino a 100.000 € dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
• Buoni fruttiferi postali: emessi da Cassa Depositi e Prestiti, garantiti dallo Stato italiano.
• Titoli di Stato a breve termine (come BOT): considerati tra gli strumenti più sicuri, ma con rendimenti modesti.
• Fondi monetari o liquidità: bassa volatilità e rischio contenuto, ma anche rendimento limitato.

Anche in questi casi, esistono dei rischi minimi come l’inflazione (che può erodere il potere d'acquisto) o il rischio emittente, seppur molto contenuti.

Gli investimenti con il più alto rendimento potenziale sono generalmente quelli con maggiore rischio. Ad esempio:

• Azioni di singole aziende (soprattutto tech o startup): possono offrire rendimenti molto elevati, ma con alta volatilità.
• Criptovalute: estremamente speculative, con possibilità di guadagni elevati ma anche forti perdite.
• Private equity e venture capital: investimenti in imprese non quotate con alto potenziale di crescita.
• ETF tematici o settoriali (es. IA, energie rinnovabili): offrono crescita elevata ma possono subire oscillazioni ampie.

Più alto è il rendimento atteso, maggiore deve essere la tolleranza al rischio e l’orizzonte temporale dell’investitore.

Gli investimenti considerati più sicuri includono obbligazioni di stato a breve termine, conti di risparmio ad alto rendimento, e certificati di deposito. Questi tendono ad avere un rischio più basso e una stabilità maggiore rispetto ad altri tipi di investimenti. Scopri la nostra guida agli investimenti Sicuri nel 2025.

I rischi di un investimento includono la possibilità di perdere parte o tutto il capitale investito, la volatilità del mercato, il rischio di inflazione, e il rischio specifico dell'asset o dell'emittente. È importante considerare questi rischi in relazione ai potenziali rendimenti.

Con pochi soldi, è consigliabile iniziare con investimenti a basso costo come fondi indicizzati o ETF, che offrono diversificazione a spese contenute. Anche i conti di risparmio ad alto rendimento e i certificati di deposito possono essere buone opzioni per iniziare.

Ottenere un rendimento netto del 5% oggi è possibile, ma comporta un certo livello di rischio o vincolo. Strumenti che possono avvicinarsi a questo obiettivo includono:

• Obbligazioni societarie con rating medio o basso
• Fondi bilanciati o obbligazionari ad alto rendimento
• ETF su dividendi o mercati emergenti
• Peer-to-peer lending o REITs
• In alcuni casi, anche conti deposito vincolati a lungo termine o polizze multi-ramo

Il momento migliore per iniziare a investire è il prima possibile, non appena hai:

Un fondo di emergenza (almeno 3–6 mesi di spese accantonati).

Zero o pochi debiti ad alto interesse (es. carte di credito).

Obiettivi chiari e un minimo di conoscenza degli strumenti finanziari.

Investire presto consente di sfruttare l'interesse composto, che amplifica la crescita del capitale nel tempo. Anche piccole somme investite con costanza possono fare una grande differenza sul lungo periodo.

I tuoi investimenti devono essere dichiarati in sede di dichiarazione dei redditi, in particolare se:

Hai percepito redditi da capitale o redditi diversi di natura finanziaria, come dividendi, interessi, plusvalenze (guadagni da vendite di strumenti finanziari).

Hai attività finanziarie detenute all’estero (conti, azioni, fondi, criptovalute, ecc.): vanno indicate nel quadro RW del Modello Redditi (ex Unico), anche se non generano redditi.

Hai investimenti soggetti a imposta di bollo o IVAFE (imposta sul valore delle attività finanziarie all'estero).

Se investi tramite una banca o SIM italiana in regime amministrato, spesso è l’intermediario stesso a trattenere e versare le imposte (sgravandoti dagli obblighi dichiarativi).
Se sei in regime dichiarativo o hai attività estere, invece, spetta a te (o al tuo commercialista) dichiarare tutto correttamente.

Se desideri interrompere un investimento, puoi liquidare il tuo asset vendendolo o riscattandolo, a seconda del tipo di investimento. Tuttavia, la liquidazione potrebbe comportare perdite se il valore dell'investimento è sceso, e potrebbero esserci tasse o penali a seconda delle condizioni specifiche dell'investimento.

Per investimento a lungo termine si intende l'acquisto di asset (azioni, obbligazioni, immobili, ETF, ecc.) con l'obiettivo di mantenerli per diversi anni, generalmente oltre i 5-10 anni. L'obiettivo è sfruttare la crescita del valore nel tempo, riducendo l'impatto della volatilità di breve termine e beneficiando di rendimenti composti.

Un investimento a breve termine è l'acquisto di strumenti finanziari con l'obiettivo di ottenere profitti entro pochi giorni, settimane o mesi. Include attività come il trading, dove si comprano e vendono asset (azioni, valute, ecc.) rapidamente per sfruttare le oscillazioni di prezzo. Si punta su guadagni veloci, ma spesso comporta maggiore rischio e volatilità.

Un PAC (Piano di Accumulo del Capitale) è una forma di investimento che prevede versamenti periodici e costanti di piccole somme in un fondo comune o ETF. L’obiettivo è accumulare capitale nel tempo, riducendo il rischio legato alla volatilità del mercato grazie alla mediazione del costo di acquisto delle quote nel lungo periodo.

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Un ETF (Exchange Traded Fund) è un fondo d'investimento quotato in borsa che replica l'andamento di un indice di mercato, come l'S&P 500, o di un settore specifico. Gli ETF offrono diversificazione, liquidità e costi generalmente più bassi rispetto ai fondi tradizionali, rendendoli accessibili e convenienti per gli investitori.

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Un'asset class è una categoria di strumenti finanziari con caratteristiche simili, come il livello di rischio e rendimento. Esempi comuni includono azioni, obbligazioni, immobili, materie prime e liquidità. Ogni asset class si comporta diversamente nel tempo, e diversificare tra queste categorie aiuta a bilanciare il rischio di un portafoglio.

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La gestione patrimoniale è un servizio finanziario professionale che consiste nell'amministrare e investire il patrimonio di un cliente (individuale o istituzionale) per raggiungere specifici obiettivi finanziari. I gestori patrimoniali creano portafogli diversificati, monitorano e adattano le strategie di investimento in base al profilo di rischio e alle esigenze del cliente.

Un fondo monetario è un tipo di fondo comune d'investimento che investe in strumenti finanziari a breve termine e a basso rischio, come titoli di stato, depositi bancari e obbligazioni a breve scadenza. L'obiettivo è preservare il capitale e offrire una modesta crescita o rendimento, mantenendo alta la liquidità per gli investitori.