Cosa sono i mutui agevolati per coppie, single e famiglie

I mutui agevolati sono finanziamenti che prevedono un tasso di interesse ridotto, un rimborso del capitale inferiore o particolari sgravi fiscali. Sono concessi a persone fisiche o giuridiche da banche, enti pubblici o privati, e possono essere utilizzati per l'acquisto di una casa o per altri scopi.

In genere i mutui agevolati sono rivolti a giovani coppie, single e famiglie che, per la propria condizione personale o lavorativa, meritano una forma di tutela del credito ad hoc e un accesso facilitato ai mutui prima casa. Solitamente, i mutui agevolati prevedono speciali condizioni e agevolazioni all'atto di sottoscrizione del contratto e sono erogati grazie alla presenza di un fondo di garanzia che rassicura le banche creditrici in merito al rimborso del debito contratto dal mutuatario. Ma questa non è l'unica agevolazione possibile per l'acquisto della casa: altri interventi comuni sono la riduzione del tasso di interesse applicato dalla banca e l'introduzione di sgravi o sconti fiscali.

Le caratteristiche dei mutui agevolati

Per una coppia, sposata o semplicemente convivente, non è semplice intraprendere un percorso di vita insieme, che consenta anche di accendere un mutuo per acquistare una propria abitazione. Proprio per facilitare questo desiderio e garantire ai giovani un proprio capitale, le autorità statali hanno avviato diverse iniziative, volte a riconoscere speciali agevolazioni per l’acquisto della prima casa e la concessione del mutuo, se i richiedenti sono in possesso di determinati requisiti. La più conosciuta agevolazione sul mutuo prima casa è il Fondo di Garanzia prima casa Consap, che ha facilitato l'erogazione di mutui e finanziamenti ai giovani da parte di molti istituti di credito.

I mutui tutelati dai fondi di garanzia per la casa sono accessibili in via preferenziale alle persone appartenenti a specifiche classi sociali o in possesso di precisi requisiti, come i giovani single o le coppie di età inferiore ai 36 anni (a cui sono dedicate soluzioni di finanziamento quali i mutui under 36), i lavoratori dipendenti con contratto di lavoro atipico, le famiglie mono-genitoriali con figli minori o le famiglie con un componente disabile. Se si rientra in una di queste categorie, gli istituti di credito che concedono i finanziamenti possono applicare particolari condizioni contrattuali di mutuo. Prima di richiedere e simulare un mutuo è sempre bene verificare la presenza di un fondo di garanzia che può fornire importanti agevolazioni ai beneficiari.

In molti casi i tassi di interesse applicati ai mutui agevolati sono inferiori rispetto a quelli di mercato o vengono riconosciuti vantaggi sul piano fiscale (è ciò che accade tipicamente nei mutui per l'acquisto della prima casa). Di norma, nel caso di mutui agevolati, il fondo garantisce la banca per una quota dell'importo complessivo del mutuo online o tradizionale concesso, purché questo non superi un valore massimo fissato dalla normativa. A partire dal 2013 in Italia è stato attivato un Fondo di Garanzia che ha visto come garante Cassa Depositi e Prestiti a tutela della capacità di rimborso dei mutuatari. Ad essere ammessi al fondo sono stati i mutui per l'acquisto della prima casa o i mutui per la ristrutturazione e il miglioramento energetico degli edifici.

Offerte speciali sui mutui agevolati

Nonostante i mutui agevolati siano già, come dice il nome stesso, ottime occasioni, nulla vieta alle banche di proporre offerte speciali anche su questa categoria di mutuo; combinando le agevolazioni legali ad offerte promozionali decise dalla singola banca.

Ad esempio, solo a febbraio 2023, Intesa Sanpaolo ha lanciato una promozione per un mutuo giovani destinato agli under 36 a tasso fisso con tasso promozionale del 3,40%.

Agevolazioni per l'acquisto della Prima Casa

Le agevolazioni prima casa per giovani single, coppie o famiglie sono una serie di sgravi fiscali volti a favorire l'acquisto di un immobile da utilizzare come abitazione principale. Tra i vantaggi legati alle agevolazioni rientrano la riduzione sull'Iva e sull'imposta di registro, o l'esenzione dalle imposte di bollo e dalle tasse ipotecarie. Le primissime agevolazioni fiscali sulla prima casa per le coppie sono state introdotte già dal 2011 con il Fondo Meloni. Il fondo pirma casa è stato poi rifinanziarto grazie al decreto Crescita (DL n°34 del 30 Aprile 2019) per 100 milioni.

Requisiti per richiedere le agevolazioni sui mutui per coppie

Per beneficiare del mutuo agevolato per coppie i requisiti previsti sono:

• almeno uno dei due componenti della coppia non deve avere una età superiore ai 35 anni;
• il finanziamento richiesto non deve superare i 250.000 euro;
• l'immobile per il quale si richiede il mutuo deve essere ubicato sul territorio nazionale e adibito ad abitazione principale;
• l'immobile non deve rientrare nelle categorie A1 (abitazioni di tipo signorile), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi di eminenti pregi artistici o storici), o avere le caratteristiche di immobile di lusso;
• il richiedente del mutuo non deve essere proprietario di altri immobili ad uso abitativo, eccetto quelli acquistati per successioni mortis causa (anche in comunione con altri successori) e in uso a titolo gratuito a fratelli o genitori.

Per accendere un mutuo agevolato sono poi necessari i documenti richiesti per ogni tipo di mutuo, come i dati personali e i documenti di reddito.