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Mutuo variabile a rata costante

Un mutuo a rata costante è un finanziamento a medio-lungo termine e a tasso variabile in cui l'importo delle rate mensili da versare al creditore è fisso per tutta la durata del finanziamento. A variare, per effetto del rialzo o del ribasso dei tassi di interesse, è la scadenza del prestito.

Il mutuo a rata costante è un buon compromesso tra la certezza dell'importo della rata (tipica dei mutui a tasso fisso) e la convenienza di avere un tasso che si adatta all'andamento del mercato (come accade nei mutui a tasso variabile). Fissare l'importo della rata può rendere più appetibile i mutui a tasso variabile alle persone che temono un aumento dei tassi tale da impedire loro di pagare con regolarità le rate.

I mutui a rata costante sono anche detti mutui con ammortamento a durata variabile. L'aumento o la diminuzione del tasso base a cui è agganciato il mutuo, infatti, si riflette sulla durata del finanziamento che si riduce o si allunga in proporzione. L'importo delle rate viene fissato all'inizio del finanziamento e rimane costante, salvo casi specifici previsti dalle parti. Le variazioni dei tassi implicano un aggiornamento del piano di ammortamento, il quale contiene una stima della durata residua del prestito. Il prestito si esaurisce quando il debitore ha rimborsato l'intera quota capitale. Dal momento che gli interessi sono calcolati in funzione del debito residuo, in caso di variazione non è possibile prevedere con esattezza la durata esatta del mutuo. La durata inizialmente prevista dal contratto può dunque subire variazioni anche significative a fronte di modifiche avvenute nei tassi di riferimento.

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