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Il mutuo per consolidamento debiti è una forma di finanziamento che consente di riunire in un'unica rata tutti i debiti pregressi. Il finanziamento viene erogato dalla banca o da un istituto finanziario e può essere utilizzato per pagare i debiti pregressi, come altri mutui o prestiti, ma anche carte di credito, finanziamenti, ecc. I vantaggi principali sono che si può ottenere una rata mensile più bassa, con una durata più lunga e un tasso di interesse inferiore.

L’importo della nuova rata sarà infatti inferiore alla somma delle rate dei finanziamenti accesi in precedenza, lasciando libera liquidità aggiuntiva per spese impreviste. In questa maniera è possibile gestire meglio le proprie finanze, tenendo sotto controllo le uscite.

Il mutuo per consolidamento di fatto consente di estinguere i precedenti finanziamenti e allungare i tempi di rimborso, per affrontare con più tranquillità le diverse scadenze grazie a un esborso mensile più contenuto e interfacciandosi con un unico interlocutore finanziario.

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Quali sono i requisiti per un mutuo consolidamento debiti?

Per provare a ottenere un consolidamento dei debiti, è necessario:

  • avere dei mutui o altri tipi di finanziamento attivi;
  • avere un reddito stabile che permetterebbe di sostenere la nuova rata; 
  • dimostrare di rispettare le scadenze concordate e non aver avuto particolari disguidi finanziari in passato o eccessivi ritardi nei pagamenti.

Le banche che offrono mutui per consolidamento debiti sono molteplici, anche se il parere di fattibilità viene sempre rilasciato valutando caso per caso. Alcune delle più note sono BNL, CheBanca!, Agos e Younited Credit. Ogni banca offre condizioni diverse, quindi è importante confrontare i tassi di interesse, le spese di istruttoria e le altre condizioni prima di scegliere.

Quando conviene fare un mutuo di consolidamento debiti?

Il mutuo per consolidamento dei debiti è vantaggioso quando si hanno più debiti con tassi di interesse elevati e si hanno problemi a rimborsare le rate mensili. Può anche aiutare a ridurre i tassi di interesse e a gestire meglio le finanze.

Tuttavia, è importante considerare attentamente tutte le opzioni prima di prendere una decisione.

Simulazione mutuo consolidamento debiti

Gestire un mutuo acquisto casa insieme ad altri prestiti può risultare complicato, oltre che gravoso economicamente. Pianificando la spesa su tempi più lunghi, un mutuo per il consolidamento dei debiti ti permette di abbassare la rata totale da corrispondere, diminuendo così l'incidenza sul bilancio familiare mensile. Vediamo di seguito un esempio:

  • Importo richiesto: 50.000€
  • TAN: 1,90%
  • TAEG: 2,23%
  • Rata mensile: 250,58€
  • Durata del piano di ammortamento: 20 anni
  • Importo totale da restituire alla banca: 60.139,32

Il mutuo per consolidamento debiti è un mutuo a tutti gli effetti, sottoscrivibile sia a tasso fisso che a tasso variabile, su base Euribor, qualora si possano offrire le garanzie di reddito necessarie. Nel caso di un mutuo per consolidamento a tasso fisso, la rata resterà invariata per tutta la durata stabilita dal piano di rimborso, senza sorprese. Per il rifinanziamento si farà infatti sempre riferimento all’indice Eurirs maggiorato dello spread stabilito dalla banca che si occupa dell’operazione. Quando la scelta ricade su un tasso variabile, gli interessi iniziali sono spesso più convenienti rispetto ad altre soluzioni, ma si tratta come sempre di una scelta che implica qualche rischio, da calcolare tenendo conto della situazione economica generale.

A differenza dei prestiti per consolidamento debiti, il mutuo con questa stessa finalità permette di ottenere importi più alti. Il rifinanziamento può inoltre prevedere anche una somma aggiuntiva, nei limiti stabiliti contrattualmente dall'istituto di credito, sulla base delle capacità reddituali del cliente. La banca, infatti, finanzia di norma il 70-80% del valore dell’immobile ipotecato con il mutuo. Per quanto riguarda la durata, il nuovo mutuo che va a sostituirsi a tutti i finanziamenti in corso può durare fino a 30 anni.

Facile.it ti permette di fare il calcolo della rata del mutuo e richiedere un preventivo senza impegno per trovare la soluzione su misura per ogni esigenza.

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