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Il conto deposito è un conto bancario simile a un conto corrente, ma pensato per mettere da parte i risparmi e ottenere un rendimento grazie a un tasso d'interesse creditore. Non serve per le spese quotidiane, ma offre interessi più alti rispetto a un conto tradizionale, rendendolo adatto soprattutto come tipologia di investimento a breve o medio termine.
Le somme depositate dal cliente nel conto deposito vengono utilizzate dalla banca per le proprie attività finanziarie e, in cambio, l’istituto riconosce un tasso di interesse stabilito dalle condizioni contrattuali.
Il funzionamento è molto lineare: si deposita una somma e questa produce interessi per tutta la durata dell’investimento. A seconda delle esigenze, il conto può essere libero, quindi con possibilità di prelevare in ogni momento il denaro depositato, oppure vincolato, con somme bloccate fino alla scadenza in cambio di un rendimento generalmente più elevato. Scopri di più sulla differenza tra conti deposito liberi e vincolati. Il conto deposito è solitamente collegato a un conto d'appoggio, ossia un corrente tradizionale dal quale riceve i versamenti e verso il quale vengono trasferiti i fondi in caso di prelievo.
È bene ricordare che il conto deposito è uno strumento pensato per il risparmio, non consente di effettuare pagamenti, bonifici a terzi o utilizzare carte. Le uniche operazioni possibili sono i versamenti e i prelievi tramite un conto di appoggio. per tutto il resto c'è il conto corrente
| Banca / Operatore | Prodotto | Tasso lordo | Imposta di bollo | Vincolato | Apertura | Guadagno netto (12 mesi) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Etoro | Saldo Remunerato | 3,50% | Gratuita | No | Online | €786,30 |
| Tyche Bank | ContoTe | 2,80% | A carico della Banca | Sì | Online | €621,60 |
| Banca Progetto in A.S. | Conto Key Non Svincolabile | 3,00% | 0,20% annuo | Sì | Online | €606,00 |
| Scalable Capital | PRIME+ | 3,50% fino al 31/12/25 poi 2,25% | 0,20% annuo | No | Online | €570,74 |
| Solution Bank | Conto Yes | 2,80% | 0,20% annuo | Sì | Online | €561,60 |
| Igea Digital Bank | ID Deposito | 2,40% | Gratuita | Sì | Online | €532,80 |
| Mediocredito Centrale | MCC One Young | 2,60% | 0,20% annuo | Sì | Online (SPID) | €517,20 |
| Banca Valsabbina | Conto TWIST (Deposito Vincolato) | 2,55% | 0,20% annuo | Sì | Online | €506,10 |
| IBL Banca | Time Deposit IBL | 2,55% | 0,20% annuo | Sì | Online/Filiale | €506,10 |
| ioinBanca | Conto deposito ioinpiù | 2,50% | 0,20% annuo | Sì | Online | €495,00 |
| Mediocredito Centrale | MCC One | 2,40% | 0,20% annuo | Sì | Online (SPID) | €472,80 |
| Klarna | Deposito Flessibile | 1,80% | 0,20% annuo | No | Online | €399,60 |
| Trade Republic | 2% di interessi | 2,00% | 0,20% annuo | No | Online | €386,97 |
| BCC Financing | Contoforte Vincolo Posticipato a scadenza | 2,00% | 0,20% annuo | Sì | Online | €384,00 |
| BCC Financing | Contoforte Conto Deposito Periodica | 2,00% | 0,20% annuo | Sì | Online | €384,00 |
| Banca Progetto in A.S. | Conto Key Svincolabile | 1,75% | 0,20% annuo | Sì | Online | €328,50 |
| IBL Banca | ControCorrente Semplice | 2,50% (somme libere fino al 31/12/25) | - | No | Online/Filiale | €263,20 |
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Il conto deposito è considerato uno strumento di investimento a basso rischio, poiché le somme depositate sono garantite dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro.
Quando si sceglie un conto deposito, una delle decisioni più importanti riguarda la tipologia di vincolo.
Il capitale viene bloccato per un periodo definito, solitamente compreso tra 3 mesi e 5 anni. Il principale vantaggio è rappresentato dai tassi di interesse più alti rispetto ai conti non vincolati. Inoltre, il denaro è al sicuro, in quanto tutelato fino a 100.000€ dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Tuttavia, lo svincolo anticipato – quando previsto – comporta spesso penalità o la perdita degli interessi maturati, motivo per cui è fondamentale valutare bene le proprie esigenze di liquidità prima di scegliere questa opzione.
Il conto deposito non vincolato, invece, garantisce la massima libertà: puoi prelevare i fondi in qualsiasi momento, senza vincoli temporali o penalità. Sebbene i rendimenti siano generalmente più bassi rispetto ai conti vincolati, alcuni istituti offrono comunque tassi competitivi, soprattutto per nuovi clienti. Questa formula rappresenta un buon compromesso tra sicurezza, rendimento e liquidità immediata.
1. Definisci il tuo obiettivo
Se non ti serve liquidità a breve, scegli un conto vincolato (più rendimento, ma soldi bloccati). Se vuoi libertà d'accesso, meglio non vincolato, anche se rende meno.
2. Valuta il tasso netto, non solo il lordo
Il tasso pubblicizzato è lordo. Calcola il rendimento reale considerando il 26% di tasse sugli interessi e lo 0,20% di bollo annuo (alcune banche lo coprono).
3. Considera la durata del vincolo
Più il vincolo è lungo, più alto il tasso. Ma potresti non poter ritirare prima o farlo con penali: valuta la tua reale disponibilità.
4. Verifica costi e condizioni
Controlla spese di gestione, penalità per svincolo, presenza o meno dell’imposta di bollo: leggi tutto per evitare brutte sorprese.
5. Attenzione a costi extra e bonus
Alcuni conti offrono bonus di benvenuto o hanno costi di apertura/gestione. Fanno la differenza sul rendimento finale.
6. Frequenza degli interessi
Gli interessi possono essere pagati mensilmente, trimestralmente o alla scadenza: utile se vuoi entrate regolari o reinvestire.
7. Scegli la modalità più comoda
La maggior parte si apre online in pochi minuti (anche con SPID/CIE). Verifica la comodità dell’app o dell’home banking.
Il parametro principale per valutare il rendimento effettivo del tuo conto deposito è il tasso di interesse applicato: il valore preciso sul rendimento che otterrai dal capitale investito. Ricorda però che gli interessi attivi su questi conti sono sempre soggetti a ritenuta fiscale del 26%.
Per approfondire l'argomento della tassazione sui conti deposito puoi consultare la nostra guida dedicata.
La procedura di apertura può avvenire online o in filiale. Per l'apertura online, è richiesta anche un'identificazione finanziaria a distanza, che può includere un bonifico di prova o un RID (Ricevuta di Incasso Differito) dal conto corrente. In filiale, l'apertura è immediata una volta presentati i documenti necessari e firmato il contratto.
Il conto deposito è una scelta intelligente per chi desidera far crescere il proprio capitale in modo costante e sicuro, qualità particolarmente preziose in un contesto economico ancora incerto come quello del 2025. Pur non offrendo rendimenti altissimi, questo strumento garantisce interessi certi (salvo rare eccezioni), consentendo di ottenere una rendita stabile senza rischiare il capitale.
È la soluzione ideale per chi vuole accantonare somme in vista di spese future programmate o, nella versione non vincolata, per costruire un fondo di emergenza sempre disponibile. In entrambi i casi, offre la serenità di sapere che il proprio denaro è protetto dall’inflazione e al sicuro, pronto a essere utilizzato quando serve.
In un periodo in cui i mercati possono essere volatili e l’inflazione resta una preoccupazione concreta, aprire un conto deposito nel 2025 significa scegliere stabilità e protezione per i propri risparmi.
Scenario: Maria ha risparmiato 20.000 euro e vuole farli fruttare senza rischi. Non ha bisogno immediato di quei soldi, ma vuole mantenere la possibilità di accedervi in caso di emergenza.
Soluzione: Maria decide di aprire un conto deposito non vincolato per 12 mesi, che le offre un tasso di interesse del 4% lordo annuo. Questo le consente di guadagnare circa 800 euro di interessi in un anno, senza rischiare il capitale.
Per aprire un conto deposito il richiedente deve:
A ogni conto deposito viene inoltre associato un libretto di risparmio, che può essere associato anche a minori di 18 anni, purché il conto sia intestato ai genitori.
La spesa per l'apertura di un conto deposito è in genere pari a zero. Alcune tipologie di conto potrebbero però comportare costi di apertura o il pagamento di un canone mensile.
Il conto deposito è uno strumento di risparmio, quindi non ti permette di compiere alcun tipo di operazione come prelievo con carta o bancomat, pagamento con bonifico o assegno.
Le condizioni che si applicano al tuo conto sono consultabili nel foglio informativo che banche e società finanziarie sono obbligate a produrre e pubblicizzare.
Il conto corrente è pensato per scopi operativi, quindi per la gestione e l’utilizzo quotidiano, mentre il secondo rappresenta un investimento a basso rischio e ad elevato rendimento.
I principali rischi legati a un conto deposito sono il rischio di investimento, ovvero la possibilità che la banca non sia in grado di restituire le somme al correntista; il rischio regolamentare, dovuto a eventuali modifiche di leggi o normative; e il rischio di reinvestimento, ossia la difficoltà di trovare nuovi conti deposito con tassi altrettanto vantaggiosi alla scadenza. Tuttavia, in generale, il conto deposito è considerato uno strumento a basso rischio.
Tra i principali vantaggi dei conti di deposito rientrano:
La chiusura di un conto deposito richiede l'invio di una richiesta scritta alla banca, specificando i dettagli del conto. Se il conto è vincolato, chiudendolo prima della scadenza potresti perdere gli interessi maturati o incorrere in penali. Una volta accettata la richiesta, la banca trasferirà il saldo residuo al tuo conto corrente collegato.
Il tasso lordo è il rendimento del conto deposito prima delle imposte, mentre il tasso netto è ciò che resta dopo aver sottratto l'imposta sugli interessi, che in Italia è generalmente del 26%. Il tasso netto rappresenta quindi il guadagno effettivo per l'investitore.
L'imposta di bollo in un conto deposito è una tassa applicata dallo Stato italiano sul valore del deposito stesso. Attualmente, l'aliquota è dello 0,20% annuo del saldo medio del conto. Questa imposta può essere a carico del cliente o della banca, a seconda delle condizioni contrattuali.
Attualmente nessuna banca italiana offre un rendimento al 5?% su conti deposito a condizioni standard (libero o vincolato). Alcune offerte passate hanno raggiunto picchi del 5?%, ma si trattava di promozioni specifiche e non più attive.
Puoi sempre confrontare i conti deposito migliori all'interno di questa pagina per sapere quali sono i più convenienti in questo momento.
La liquidazione degli interessi di un conto deposito dipende dalle condizioni specifiche offerte dalla banca. In genere, gli interessi possono essere liquidati secondo tre modalità principali:
La modalità di liquidazione varia quindi in base al tipo di conto e alle condizioni contrattuali scelte.
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pubblicato da Giusy Iorlano il 22 agosto 2025
Per anni, la parola “crisi bancaria” ha evocato uno scenario ben preciso nella mente dei risparmiatori europei: incertezza, paura, lunghe code agli sportelli, il timore - o la realtà - di perdere i propri risparmi.
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