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Cosa è il prestito online?

Il prestito online è un finanziamento ottenuto tramite una procedura interamente digitale. I prestiti online sono semplici da richiedere, pratici da gestire e affidabili

Le offerte per finanziamenti che puoi confrontare su Facile.it non comportano differenze rispetto a quelle proposte in filiale in termini di requisiti e documenti necessari per avere accesso al credito. 

Il confronto dei prestiti ti permette di personalizzare la richiesta in base alle tue esigenze, comparando in pochi clic i preventivi per prestiti personalie finanziamenti per l'acquisto delle principali banche e finanziarie. Grazie al nostro comparatore potrai fare domanda comodamente da casa per soluzioni dedicate a ogni finalità: dai finanziamenti per l’auto ai prestiti per l'acquisto di piccoli immobili o per finanziare lavori di ristrutturazione, fino al consolidamento debiti e ai prestiti per liquidità, ideali per realizzare un piccolo progetto ottenendo la somma in tempi brevi.

All'interno della nostra sezione dedicata ai prestiti potrai anche fare una simulazione del tuo finanziamento ed effettuare il calcolo della rata per farti un'idea dell'esborso mensile e del piano di ammortamento più vicini alle tue necessità.

Come confrontare i prestiti online

Facile.it confronta le offerte delle migliori banche e finanziarie italiane e calcola la rata di rimborso mensile dei prestiti online. Con il nostro simulatore di prestiti on line puoi ottenere un preventivo dettagliato con l’importo delle rate mensili e l'ammontare delle spese di istruttoria. Il vantaggio di calcolare il prestito online è conoscere in anticipo i tassi applicati e le modalità di rimborso stabiliti dall’istituto bancario per trovare la soluzione più vantaggiosa.

Esempi di simulazione di finanziamento

FINANZIARIA TAN FISSO TAEG DURATA RATA MENSILE
Younited Credit 4,37% 5,68% 60 191,19€
Banca Sella 5,55% 5,78% 60 191,24€
Agos 5,93% 6,82% 60 192,97€
Findomestic 6,59% 6,79% 60 196,10€

Come calcolare la rata di un prestito

Quando si richiede un prestito è utile calcolare in anticipo l’entità della rata. Non solo per capire se essa è sostenibile rispetto al proprio reddito mensile, ma anche per confrontare tra loro più proposte e scegliere il miglior prestito. Per effettuare il calcolo, oltre alla somma che si vuole richiedere, è necessario conoscere anche il valore del TAN e del TAEG, oltre alla frequenza e al numero complessivo delle rate.

Variabili che incidono sulla rata del prestito

Le variabili che incidono sulla rata del prestito e che possono cambiare valore sono:

  • il TAN, acronimo di Tasso Annuo Nominale, che rappresenta la quota degli interessi applicati dalla banca sul denaro prestato;
  • il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), un indicatore che esprime il costo complessivo di un finanziamento perché comprende anche tutte le spese di apertura e gestione e chiusura del finanziamento.

Di solito, nel caso dei prestiti, sono escluse dal TAEG le imposte da versare per la stipula del contratto, gli interessi di mora e le eventuali spese legali per il recupero forzato del credito nel caso non si pagassero le rate. TAN e TAEG possono differire da banca a banca. Ai fini del calcolo della rata, si può considerare variabile anche il numero totale delle rate.

Formula per calcolare un prestito con TAN e TAEG

Il TAN è l’interesse annuale puro da versare alla banca sull’importo erogato e non comprende gli oneri accessori. La formula per calcolare la rata mensile conoscendo il TAN è la seguente: Rata=C(1+i)ⁿ × i / (1+i)ⁿ−1, dove C indica il capitale erogato, i il tasso di interesse per ogni rata (ossia il TAN diviso il numero di rate annuali) e n il numero totale delle rate. Ad esempio, se si richiede un prestito da 10.000 euro da restituire in rate mensili in 5 anni con un TAN del 4%, nella formula avremo C=10.000, i=4%/12=0,33%=0,0033 e n=60. Svolgendo i calcoli, la rata mensile risulterà pari a 184,17 euro. Tuttavia, come accennato, l’indicatore più utile per valutare la convenienza di un prestito è il TAEG, un indice che comprende tutte le spese accessorie e di gestione del prestito e che indica quindi il costo effettivo del finanziamento.

Esempio di prestito

Ti aiutiamo a trovare la rata più adatta e sostenibile per te. Facile.it ti offre una panoramica delle principali soluzioni creditizie con TAN da 5,9% e TAEG da 5,97% su importi fino a 75.000 € con durata da 12 a 120 mesi. Ecco un esempio:

  • Importo Richiesto: 10.000 €
  • Durata/Piano di ammortamento: 5 anni
  • TAN: 4,43%
  • TAEG: 5,61%
  • Rata mensile: 191,24 €
  • Totale Importo dovuto: 11.452 €.

Per confrontare la convenienza tra soluzioni diverse, a parità di TAN, basta cercare l’offerta con il TAEG più basso. Nell’esempio precedente, se il TAEG fosse stato pari al 7,53%, la rata sarebbe stata di 198,96 euro per un costo complessivo di 11.937 euro, e gli interessi pagati sarebbero stati di 1.937 euro. Tenendo conto dei due valori del TAEG, si vede a occhio e senza effettuare calcoli che la prima proposta è la più appetibile, con un risparmio complessivo di circa 500€.

Riepilogo offerte di finanziamento

Younited Credit
Finanziaria: Younited Credit
Prodotto: Prestito Personale
TAN Fisso: 4,37%
TAEG: 5,68%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.288
Totale dovuto: € 11.471
Rata mensile € 191,19
Banca Sella
Finanziaria: Banca Sella
Prodotto: Prestito Personale
TAN Fisso: 5,55%
TAEG: 5,78%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.000
Totale dovuto: € 11.499
Rata mensile € 191,24
Agos
Finanziaria: Agos
Prodotto: Prestito Personale
TAN Fisso: 5,93%
TAEG: 6,82%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.191
Totale dovuto: € 11.767
Rata mensile € 192,97
Findomestic
Finanziaria: Findomestic
Prodotto: Prestito Personale Flessibile
TAN Fisso: 6,59%
TAEG: 6,79%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.000
Totale dovuto: € 11.766
Rata mensile € 196,10
*Annuncio Promozionale , per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Prestiti. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

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Cosa dicono di noi i nostri clienti?

Le opinioni dei clienti sono fondamentali per migliorare il servizio di confronto, l’esperienza di navigazione e l’assistenza clienti.
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4.5/5 sulla base di 10904 recensioni
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Differenze tra le varie finalità di prestito

I prestiti si differenziano per natura, modalità e finalità. Solitamente quando si parla di prestiti ci si riferisce ai finanziamenti non finalizzati, che permettono di ottenere una somma di denaro senza dichiararne la destinazione, ma esistono molte altre tipologie di prestito.

Prestito personale

Il prestito personale è una forma di finanziamento non finalizzato utilizzabile per qualsiasi esigenza di spesa o finalità. È anche una soluzione veloce per ottenere una liquidità aggiuntiva.

Cessione del quinto

La cessione del quinto è un prestito a tasso fisso che permette di rimborsare la somma ottenuta con una trattenuta diretta che non superi il 20% dello stipendio netto o della pensione percepiti. Per ottenere un prestito con cessione del quinto occorre essere dipendenti pubblici o dipendenti privaticon contratto a tempo indeterminato, oppure pensionati INPS

Prestiti per consolidamento debiti

Il consolidamento dei debiti è un particolare tipo di prestito che permette di riunire più finanziamenti aperti in uno solo, pagando quindi una singola rata, che risulterà meno ingente rispetto alla somma delle precedenti grazie a tassi vantaggiosi.

Finanziamento per acquisto auto

Il finanziamento per l'acquisto dell'auto è un prestito utile per chi vuole comprare un'auto nuova ma non dispone della liquidità necessaria per farlo. Il finanziamento permette di rateizzare il pagamento approfittando della formula a tasso zero o comunque di tassi agevolati.

Altre tipologie di finanziamenti confrontate:

 

Tabella riassuntiva delle finalità confrontate online

FINALITA DEL PRESTITO IMPORTO DURATA
PC e Elettronica 1.000 euro 12 mesi
Auto usata 2.000 euro 48 mesi
Liquidità 5.000 euro 60 mesi
Mobili e Arredamento 10.000 euro 60 mesi
Auto nuova 15.000 euro 60 mesi
Matrimonio e cerimonie 25.000 euro 60 mesi
Ristrutturazione casa 30.000 euro 84 mesi
Consolidamento debiti 40.000 euro 84 mesi
Acquisto casa 50.000 euro 120 mesi
Progetti personali 60.000 euro 120 mesi

Come confrontare i prestiti su Facile.it

Il servizio di Facile.it permette di richiedere un preventivo e confrontare i prestiti online di diverse Banche e Finanziarie per aiutarti ad individuare quelli migliori per te, più convenienti e adatti alle tue esigenze d’uso. Inserisci l’importo richiesto, l’impiego, i tuoi dati personali e di contatto e Facile.it ordinerà i preventivi in base al TAEG o alla rata. Scegli il prestito più conveniente per te e chiedi la verifica di fattibilità del prestito. Clicca qui per avere maggiori informazioni su come funziona il nostro servizio di comparazione.

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Parola all'esperto

Foto Autore
pubblicato da il 5 maggio 2022

Si dice che un prestito personale è cartolarizzato quando è oggetto di una complessa operazione finanziaria chiamata cartolarizzazione, conosciuta anche con il nome di securization. In Italia, la cartolarizzazione è normata dalla legge 130/1999 e successive modifiche.

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Domande Frequenti

Quale documentazione serve per richiedere un prestito?

Per ottenere un prestito è necessario presentare una serie di documenti che servono a identificare il cliente (documento di identità e codice fiscale) e attestarne la condizione lavorative e reddituale (busta paga o cedolini pensione).

Ho già un prestito in corso, posso richiedere un secondo prestito?

Il fatto di avere già un finanziamento in corso non impedisce di fare richiesta per un secondo prestito aggiuntivo. Sarà necessario dimostrare di essere in grado di sostenere il pagamento del nuovo finanziamento.

Qual è il miglior prestito online?

Il miglior prestito online è quello che risponde meglio alle tue esigenze. Per valutare la convenienza di un prestito è importante confrontare un ampio numero di offerte e preventivi da differenti istituti e banche e non soffermarsi solo sui tassi di interesse, ma valutare anche eventuali spese accessorie.

Qual è un buon tasso di interesse?

Un buon tasso di interesse dovrebbe aggirarsi intorno alla media dei tassi dei finanziamenti pubblicata ogni tre mesi dalla Banca d’Italia e in generale non dovrebbe superare di più di 4 punti percentuali il tasso medio aumentato del 20%.

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* Prestito massimo erogabile dai partner Facile.it. Le condizioni e la concedibilità del finanziamento sono soggette alla verifica di fattibilità effettuata dall'istituto erogante selezionato. Le condizioni riportate da Facile.it potrebbero subire delle variazioni all'esito della verifica di fattibilità. TAEG relativo ad una delle offerte proposte dai nostri partner al 01/04/2022, per un importo di finanziamento pari ad euro 10.000 da restituire in 60 mesi. Scopri come funziona il servizio, come calcoliamo il risparmio e i nostri partner.

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