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Dai finanziamenti auto, ai prestiti per ristrutturazioni e arredamento, fino alle offerte di consolidamento debiti per abbassare la tua rata mensile, ti aiutiamo a scegliere il prestito che fa per te. Tutti i nostri consulenti sono mediatori creditizi iscritti all'OAM, a tua disposizione gratuitamente per supportarti in ogni fase, dalla richiesta all'erogazione.
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Grazie all'aggiornamento quotidiano delle offerte, con Facile.it confronti rapidamente i tassi dei migliori prestiti di oggi. Ti basterà indicare pochi semplici dati per ottenere un preventivo personalizzato:
- la finalità del prestito e l'importo di cui hai bisogno;
- i tuoi dati anagrafici;
- alcune informazioni sulla tua posizione lavorativa e su eventuali altri finanziamenti presenti o passati.
Durante la comparazione, a parità di importo e durata considera soprattutto il TAEG. Questo indicatore comprende sia il tasso di interesse vero e proprio (il TAN), sia tutte le spese accessorie al finanziamento, ed è quindi il parametro più immediato per valutare la convenienza di un prestito rispetto a un altro. Valuta anche l'impatto della rata mensile sul tuo reddito netto, che non dovrebbe superare il 30-35%, ed eventuali opzioni di flessibilità dell'offerta.
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Tipologie di prestito disponibili
I finanziamenti si distinguono principalmente in base alla finalità per cui viene richiesta la somma. Si possono richiedere prestiti con finalità di liquidità (i cosiddetti prestiti personali), in cui non è obbligatorio indicare la destinazione d'uso del denaro, oppure prestiti finalizzati all'acquisto di un bene o di un servizio specifici.
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Ecco anche alcuni esempi di combinazioni importo-durata consigliate:
| FINALITÀ DEL PRESTITO | IMPORTO | DURATA |
|---|---|---|
| PC ed elettronica | 1.000 euro | 12 mesi |
| Spese mediche | 2.000 euro | 36 mesi |
| Moto nuova o usata | 3.000 euro | 48 mesi |
| Viaggi e vacanze | 5.000 euro | 60 mesi |
| Mobili e arredamento | 10.000 euro | 60 mesi |
| Auto nuova o usata | 15.000 euro | 60 mesi |
| Formazione e università | 20.000 euro | 60 mesi |
| Liquidità e progetti personali | 25.000 euro | 60 mesi |
| Matrimonio e cerimonie | 30.000 euro | 84 mesi |
| Ristrutturazione casa | 40.000 euro | 84 mesi |
| Consolidamento debiti | 50.000 euro | 120 mesi |
| Acquisto immobile | 60.000 euro | 120 mesi |
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Quanto posso chiedere in prestito?
Per calcolare l'importo ottenibile con un prestito bisogna prendere in considerazione il tasso del finanziamento e il fatto che la rata, per essere sostenibile, non dovrebbe superare il 30% del reddito netto mensile.
Facciamo qualche esempio concreto su diverse fasce di reddito in base ai tassi medi attuali:
| REDDITO NETTO MENSILE | RATA MASSIMA SOSTENIBILE | DURATA | IMPORTO OTTENIBILE |
|---|---|---|---|
| 1.200€ | 360 € | 60 mesi | ~ 17.500€ |
| 1.500€ | 450 € | 60 mesi | ~ 22.000€ |
| 1.800€ | 540 € | 60 mesi | ~ 26.500€ |
Se vuoi farti un’idea sull’ammontare della rata mensile, puoi utilizzare il nostro strumento di simulazione del prestito inserendo l’importo che vorresti richiedere, il tasso e la durata, oppure puoi scoprire come ottenere un finanziamento con la nostra sezione dedicata alle risorse utili sui prestiti.
Requisiti necessari per richiedere un prestito
Per ottenere un prestito, in Italia è necessario soddisfare una combinazione di criteri anagrafici, reddituali e bancari che garantiscano all'istituto di credito la sostenibilità complessiva dell'operazione.
In linea generale, è necessario:
- avere un'età compresa tra i 18 e i 75 anni al termine del piano di rimborso;
- avere la residenza nel territorio italiano;
- dimostrare una fonte di entrata stabile e continuativa e una buona affidabilità creditizia;
- avere un rapporto rata-reddito equilibrato, generalmente non superiore al 30-35% del guadagno netto mensile;
- essere titolari di un conto corrente per l'erogazione e l'addebito delle rate.
Documenti da presentare
I documenti da presentare per ottenere un prestito vanno di pari passo con i requisiti da dimostrare. A livello anagrafico, sono necessari la carta d'identità in corso di validità, il codice fiscale e un eventuale permesso di soggiorno (solo per cittadini extra-UE).
Per dimostrare la capacità di rimborso, vengono invece richiesti diversi documenti di reddito a seconda della categoria di appartenenza: le ultime due o tre buste paga e l'ultimo modello CU (per i dipendenti); l'ultimo Modello Unico (per gli autonomi); gli ultimi due cedolini della pensione e il modello OBIS/M rilasciato dall'INPS (per i pensionati).
Se la banca approva la richiesta, per finalizzare l'erogazione serviranno poi l'IBAN del conto corrente, necessario per l'accredito del prestito e l'attivazione della domiciliazione bancaria delle rate, e a volte una bolletta recente per confermare l'effettivo domicilio.
Domande frequenti su prestiti e finanziamenti
Come funziona un finanziamento?
I finanziamenti sono prestiti concessi da una banca, una società finanziaria o un intermediario. Possono essere legati all'acquisto di uno specifico bene oppure utilizzati per coprire progetti o spese impreviste (in questo caso si parla più nello specifico di prestito personale). Alla somma richiesta viene applicato un tasso di interesse, esplicitato nel valore del TAN, e alcune spese accessorie. Il rimborso del capitale e degli interessi avviene attraverso rate periodiche, solitamente mensili.
Cosa verificare quando si chiede un prestito?
Prima di richiedere un prestito bisogna considerare attentamente: la stabilità del proprio reddito e della propria posizione lavorativa, le spese fisse che si devono sostenere mensilmente e l'eventuale presenza di altri finanziamenti in corso. Spetta poi alla banca la valutazione completa del merito creditizio e l'accettazione o meno della richiesta di finanziamento.
Come aumentare le probabilità di farsi accettare un finanziamento?
L'accettazione di un prestito è sempre a discrezione della banca o dell'istituto finanziario prescelto, che esaminerà la domanda e valuterà la capacità del richiedente di restituire il denaro. Per aumentare le probabilità di erogazione, assicurati di presentare tutti i documenti necessari per dimostrare la tua affidabilità creditizia, riduci o estingui eventuali debiti già in corso e scegli un importo e una durata sostenibili in base alle tue capacità di rimborso.
Quanto devo guadagnare per avere un prestito?
Non esiste un limite minimo di reddito, perché l'erogazione dipende da diversi fattori, tra cui l'importo richiesto, i tassi attuali del mercato, la tua situazione finanziaria e la tua affidabilità creditizia. In linea generale, considera che la rata del prestito non dovrebbe superare il 30%-35% del tuo reddito netto mensile.
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L’Osservatorio Prestiti di Facile.it è una risorsa fondamentale per consultare dati aggiornati su tassi di interesse, importi delle rate e somme medie richieste. Grazie alla visualizzazione chiara e intuitiva dei dati, l'Osservatorio permette di tracciare i cambiamenti del mercato a livello nazionale, regionale e provinciale, analizzare le finalità più richieste e identificare le opportunità di risparmio attuali.
Parola all'esperto
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Ultimo aggiornamento: 09 aprile 2026.
Revisione di Ivano Cresto.