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Cosa è il prestito online?

Il prestito online è un finanziamento ottenuto tramite una procedura interamente digitale, che non richiede quindi di prendere appuntamento con la propria banca e si rivela vantaggioso quanto a tempistiche e flessibilità. I prestiti online sono semplici da richiedere, pratici da gestire e affidabili. Di solito, inoltre, anche i tassi di interesse sono più bassi rispetto a un finanziamento classico.

Le offerte per finanziamenti che puoi confrontare su Facile.it non comportano differenze rispetto a quelle proposte in filiale in termini di requisiti e documenti necessari per avere accesso al credito e ti permettono di modellare la richiesta in base alle tue esigenze, comparando in pochi clic i diversi preventivi per prestiti non finalizzati e finanziamenti per l'acquisto delle principali banche e finanziarie.

Grazie al nostro comparatore potrai fare domanda comodamente da casa per soluzioni dedicate a ogni finalità: dai finanziamenti auto ai prestiti per l'acquisto di piccoli immobili o per finanziare lavori di ristrutturazione, fino al consolidamento debiti e ai prestiti liquidità, ideali per realizzare un piccolo progetto ottenendo la somma in tempi brevi.

All'interno della nostra sezione dedicata ai prestiti online potrai anche fare una simulazione del tuo finanziamento ed effettuare il calcolo della rata del prestito per farti un'idea dell'esborso mensile e del piano di ammortamento più vicini alle tue necessità.

Come risparmiare sulla rata: confronta i prestiti online

Con il simulatore di prestiti on line, Facile.it ti permette di ottenere un preventivo dettagliato dell’importo delle rate mensili e l'ammontare delle spese di istruttoria, che compongono l’importo totale da pagare all’ente erogatore del credito. Il vantaggio di utilizzare il comparatore online consiste nel conoscere in anticipo tassi applicati e modalità di rimborso del debito contratto per sottoscrivere il prestito con la rata più conveniente per te.

Facile.it confronta le offerte delle migliori banche e finanziarie italiane e calcola la rata di rimborso mensile dei prestiti online. A te che vuoi essere sempre aggiornato, forniamo informazioni dettagliate sui tassi d'interesse proposti e l'importo totale legato al preventivo.

Banca Sella
Finanziaria: Banca Sella
Prodotto: Prestito Personale
TAN Fisso: 5,65%
TAEG: 5,89%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.000
Totale dovuto: € 11.527
Rata mensile € 191,70
Verifica fattibilità
Younited Credit
Finanziaria: Younited Credit
Prodotto: Prestito Personale
TAN Fisso: 4,24%
TAEG: 5,86%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.363
Totale dovuto: € 11.517
Rata mensile € 191,95
Verifica fattibilità
Agos
Finanziaria: Agos
Prodotto: Prestito Personale
TAN Fisso: 5,93%
TAEG: 6,82%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.191
Totale dovuto: € 11.767
Rata mensile € 192,97
Verifica fattibilità
Findomestic
Finanziaria: Findomestic
Prodotto: Prestito Personale Flessibile
TAN Fisso: 7,20%
TAEG: 7,45%
Durata finanziamento: 60 mesi
Importo finanziato: € 10.000
Totale dovuto: € 11.940
Rata mensile € 199,00
Verifica fattibilità
*Annuncio Promozionale , per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Prestiti. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

 

Esempio di prestito

Facile.it ti offre una panoramica delle principali soluzioni creditizie con TAN da 5,9% e TAEG da 5,97% su importi fino a 75.000 € con durata da 12 a 120 mesi. Ecco un esempio:

  • Importo Richiesto: 10.000 €
  • Durata/Piano di ammortamento: 5 anni
  • TAN: 4,43%
  • TAEG: 5,61%
  • Rata mensile: 191,24 €
  • Totale Importo dovuto: 11.452 €.

Per confrontare la convenienza tra soluzioni diverse, a parità di TAN, basta cercare l’offerta con il TAEG più basso. Nell’esempio precedente, se il TAEG fosse stato pari al 7,53%, la rata sarebbe stata di 198,96 euro per un costo complessivo di 11.937 euro, e gli interessi pagati sarebbero stati di 1.937 euro. Tenendo conto dei due valori del TAEG, si vede a occhio e senza effettuare calcoli che la prima proposta è la più appetibile, con un risparmio complessivo di circa 500€.

Riepilogo offerte di finanziamento da 10.000€*

FINANZIARIA TAN FISSO TAEG DURATA RATA MENSILE
Banca Sella 5,65% 5,89% 60 191,70€
Younited Credit 4,24% 5,86% 60 191,95€
Agos 5,93% 6,82% 60 192,97€
Findomestic 7,20% 7,45% 60 199,00€

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Cosa dicono di noi i nostri clienti?

Le opinioni dei clienti sono fondamentali per migliorare il servizio di confronto, l’esperienza di navigazione e l’assistenza clienti.
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4.5/5 sulla base di 11330 recensioni
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Differenze tra le varie finalità di prestito

I prestiti si differenziano per natura, modalità e finalità. Vediamo quali sono le principali tipologie di prestito e le loro caratteristiche.

Prestito personale

Il prestito personale è una forma di finanziamento non finalizzato utilizzabile per qualsiasi esigenza di spesa o finalità, dalla ristrutturazione della casa al consolidamento dei debiti. Tra i più comuni rientrano: il prestito per la casa, prestito per la moto, per l'acquisto di elettrodomestici e arredamento, o un piccolo finanziamento per l’auto. È anche una soluzione veloce per ottenere una liquidità aggiuntiva.

Un finanziamento personale può essere richiesto da cittadini italiani o stranieri, di età compresa tra i 18 e i 75 anni, residenti in Italia. Questo tipo di prestiti sono concessi a seguito di una valutazione del reddito, della situazione economica e della storia creditizia del richiedente, oltre alla valutazione della capacità di rimborso del soggetto, che tiene conto di tutti gli impegni di pagamento mensili previsti.

Cessione del quinto

La cessione del quinto è un prestito a tasso fisso che permette di rimborsare la somma ottenuta con una trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione. In questo modo sarà più facile saldare le rate in tempo e mantenersi in linea con il piano di rimborso. Con la cessione del quinto, la rata mensile non può superare il 20% dello stipendio netto o della pensione percepiti, affinché la restituzione del finanziamento sia sostenibile.

Per ottenere un prestito con cessione del quinto occorre essere dipendenti pubblici o privati con contratto a tempo indeterminato oppure pensionati INPS, oltre a possedere i requisiti necessari già citati per un qualsiasi prestito. Per la cessione del quinto a dipendenti privati, gli istituti di credito effettuano anche una valutazione dell'azienda presso cui sono assunti.

Consolidamento debiti

Il consolidamento dei debiti è un particolare tipo di prestito che permette di riunire più finanziamenti aperti in uno solo, pagando quindi una singola rata, che risulterà meno ingente rispetto alla somma delle precedenti grazie a tassi vantaggiosi.

Prestiti acquisto casa

I prestiti per l'acquisto di un immobile sono finanziamenti finalizzati che rappresentano la scelta ideale se hai bisogno di una somma non troppo elevata per acquistare una piccola abitazione o se già disponi di parte della liquidità necessaria per comprare la casa dei tuoi sogni.

Prestiti ristrutturazione

Il prestito per lavori di ristrutturazione è una soluzione utile per chi ha bisogno di liquidità per effettuare interventi di ammodernamento o efficientamento energetico nella propria casa. I prestiti ristrutturazione coprono sia la manutenzione ordinaria e straordinaria, sia le "grandi opere", ossia i lavori che modificano il perimetro dell'immobile.

Finanziamento acquisto auto

Il finanziamento per l'acquisto dell'auto è un prestito utile per chi vuole comprare un'auto nuova ma non dispone della liquidità necessaria per farlo. Il finanziamento permette di rateizzare il pagamento approfittando della formula a tasso zero o comunque di tassi agevolati.

Prestito per liquidità

Il prestito per liquidità è un prestito non finalizzato, che quindi non obbliga il richiedente a dichiarare una finalità di acquisto specifica. Con il prestito liquidità si possono richiedere importi abbastanza ridotti, ma si ha la possibilità di ottenerli in tempi brevi. Si tratta di una soluzione molto utile per coprire spese impreviste.

Finanziamento arredamento mobili ed elettrodomestici

I prestiti per l'acquisto di arredamento possono rivelarsi la soluzione più vantaggiosa se hai bisogno di ottenere liquidità per l'acquisto di nuovi mobili o elettrodomestici per la tua casa. È possibile rivolgersi alla banca o alla finanziaria per un prestito non finalizzato oppure direttamente al rivenditore per attivare un finanziamento.

Prestito Veloce

I prestiti con accredito veloce sono una soluzione ideale per tutti coloro che hanno bisogno di liquidità in tempi brevi. Il denaro viene erogato entro 24-48 ore dall'approvazione della richiesta e non è necessario dichiarare una specifica finalità di acquisto.

Altre tipologie di finanziamenti confrontate:

 

Tabella riassuntiva delle finalità confrontate online

FINALITA DEL PRESTITO IMPORTO DURATA
PC e Elettronica 1.000 euro 12 mesi
Auto usata 2.000 euro 48 mesi
Liquidità 5.000 euro 60 mesi
Mobili e Arredamento 10.000 euro 60 mesi
Auto nuova 15.000 euro 60 mesi
Matrimonio e cerimonie 25.000 euro 60 mesi
Ristrutturazione casa 30.000 euro 84 mesi
Consolidamento debiti 40.000 euro 84 mesi
Acquisto casa 50.000 euro 120 mesi
Progetti personali 60.000 euro 120 mesi

Come confrontare i prestiti su Facile.it

Il servizio di Facile.it permette di richiedere un preventivo e confrontare i prestiti online di diverse Banche e Finanziarie per aiutarti ad individuare quelli migliori per te, più convenienti e adatti alle tue esigenze d’uso. Inserisci l’importo richiesto, l’impiego, i tuoi dati personali e di contatto e Facile.it ordinerà i preventivi in base al TAEG o alla rata. Scegli il prestito più conveniente per te e chiedi la verifica di fattibilità del prestito. Clicca qui per avere maggiori informazioni su come funziona.

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Parola all'esperto

Foto Autore
pubblicato da il 31 maggio 2022

Gli interessi passivi sono il costo a carico del cliente che richiede un prestito e sono da pagare alla banca o all’intermediario che ha erogato il finanziamento. Vediamo quando è possibile detrarre gli interessi passivi di un prestito dalla dichiarazione dei redditi.

Leggi di più

Domande Frequenti

Quale documentazione serve per richiedere un prestito?

Per ottenere un prestito è necessario presentare una serie di documenti che servono a identificare il cliente (documento di identità e codice fiscale) e attestarne la condizione lavorative e reddituale (busta paga o cedolini pensione).

Ho già un prestito in corso, posso richiedere un secondo prestito?

Il fatto di avere già un finanziamento in corso non impedisce di fare richiesta per un secondo prestito aggiuntivo. Sarà necessario dimostrare di essere in grado di sostenere il pagamento del nuovo finanziamento.

Chi valuta la richiesta e decide se concedere il finanziamento?

La valutazione della richiesta di preventivo spetta alla Finanziaria o all’Istituto di credito scelto per l’erogazione del credito.

Come posso valutare la convenienza di un prestito?

Per valutare la convenienza di un prestito è importante confrontare un ampio numero di offerte e preventivi da differenti istituti e banche e non soffermarsi solo sui tassi di interesse, ma valutare anche eventuali spese accessorie.

Domande e risposte

  • Qual è il miglior prestito online?

Il miglior prestito online è quello che risponde meglio alle tue esigenze. Sulla scelta del prestito incidono infatti diversi fattori, come la finalità, i tassi di interesse, la durata del piano di ammortamento, le spese accessorie, l’eventuale presenza di una assicurazione e così via. Facile.it mette a confronto le diverse offerte di prestiti online delle migliori banche e finanziarie per aiutarti a trovare la soluzione più adatta a te.

Approfondimento: Migliori prestiti personali di oggi

  • Quale finanziaria ha il tasso più basso?

Sono molte le finanziarie che applicano tassi di interesse convenienti alle proprie offerte di prestiti online. Tuttavia, una tasso basso non è il solo indicatore da tenere in considerazione nella scelta del finanziamento: a esso bisogna aggiungere le spese accessorie, come le spese di istruttoria, di incasso e gestione rata, di assicurazione e simili.

Approfondimento: Come scegliere il miglior prestito

  • Come si calcolano gli interessi su un prestito bancario?

Per calcolare gli interessi su un prestito bancario, indicativamente basterà moltiplicare l’importo della singola rata per il numero di rate da rimborsare, e sottrarre alla cifra ottenuta il capitale inizialmente erogato dalla banca. Riprendendo l’esempio precedente di un prestito di 10.000 euro da restituire in 60 rate mensili da 184,17 euro l’una, la cifra totale rimborsata sarà di 11.050,20 euro, pertanto il totale interessi pagato alla banca sarà di 1.050,20 euro. Ricordiamo tuttavia che in questo calcolo non sono comprese le spese accessorie e di gestione.

Approfondimento: Piano di ammortamento del prestito

  • Qual è un buon tasso di interesse?

Ogni tre mesi la Banca d’Italia pubblica i tassi di interesse medi dei finanziamenti. Un buon tasso di interesse dovrebbe quindi aggirarsi intorno alla media (fermo restando che per valutare la convenienza di un prestito bisogna prendere in considerazione tutti i fattori che incidono sul suo costo) e in generale non dovrebbe superare di più di 4 punti percentuali il tasso medio aumentato del 20%.

Approfondimento: Differenza tra TAN e TAEG

  • Qual è la differenza tra mutuo e finanziamento?

Quando si parla di mutuo, si intende un finanziamento a lungo termine la cui caratteristica principale è l’obbligo di ipoteca sull’immobile, mentre con “finanziamento” ci si riferisce solitamente a un prestito, personale o finalizzato, di importo e durata tendenzialmente inferiori rispetto a quelli un mutuo, senza obbligo di ipoteca.

Approfondimento: Qual è la differenza tra mutuo e prestito?

  • Che differenza c'è tra cessione del quinto e prestito?

La cessione del quinto è una particolare tipologia di prestito che si caratterizza per una specifica modalità di calcolo della rata e di rimborso del finanziamento, ossia la trattenuta diretta di massimo un quinto dell’importo dello stipendio netto o della pensione. Proprio per questo motivo, la cessione del quinto è un’opzione di finanziamento che permette di richiedere importi più elevati.

Approfondimento: Come funziona la cessione del quinto

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