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Consolidamento Debiti: confrona i prestiti e riduci la rata

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Il consolidamento debiti è una tipologia di finanziamento che permette di accorpare in un’unica rata mensile, più leggera, le rate di altri prestiti in corso. Si tratta di un ulteriore finanziamento per estinguere tutti gli altri debiti aperti e rimborsarli tramite una sola rata più sostenibile, grazie a tassi più competitivi e alla possibilità di dilazionare il rimborso su una durata più estesa nel tempo.

Con il consolidamento prestiti puoi evitare il sovraindebitamento dovuto a più finanziamenti in corso, che spesso comportano diversi tassi applicati dai vari istituti bancari e brevissimi periodi di ammortamento, e ottenere se lo desideri anche una liquidità extra.

Su Facile.it confronti in pochi secondi le migliori offerte di consolidamento debiti aggiornate quotidianamente per assicurarti una rata più sostenibile e una liquidità aggiuntiva per realizzare i tuoi progetti personali. Mettiamo a tua disposizione un nostro consulente via telefono o via email, a titolo completamente gratuito e senza impegno, che ti guiderà attraverso tutte le fasi della richiesta.

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Rata mensile
100,15€
Finanziaria:
Younited Credit
Prodotto:
Prestito Personale
TAN Fisso:
6,46%
TAEG:
7,75%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.124,00
Totale dovuto:
€ 6.009,00
Rata mensile
100,15€
Rata mensile
100,19€
Finanziaria:
Agos
Prodotto:
Prestito Personale
TAN Fisso:
7,51%
TAEG:
9,12%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.177,50
Totale dovuto:
€ 6.188,90
Rata mensile
100,19€
Rata mensile
102,70€
Finanziaria:
Banca Sella
Prodotto:
Prestito Personale
TAN Fisso:
8,55%
TAEG:
9,04%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.000,00
Totale dovuto:
€ 6.174,50
Rata mensile
102,70€
Rata mensile
102,90€
Finanziaria:
Findomestic
Prodotto:
Prestito Personale Flessibile Consolidamento
TAN Fisso:
8,63%
TAEG:
8,98%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.000,00
Totale dovuto:
€ 6.174,00
Rata mensile
102,90€

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Come funziona il consolidamento debiti

Con il consolidamento debiti puoi richiedere un nuovo prestito per estinguere tutti gli altri prestiti attivi grazie a un’unica rata mensile, resa meno onerosa dai tassi competitivi.

L’importo massimo ottenibile con il prestito di consolidamento debiti dipende dal profilo del cliente e dalle caratteristiche del prestito richiesto. I dipendenti pubblici e statali e i pensionati possono richiedere questa soluzione di credito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione, anche se si è stati segnalati come cattivi pagatori CRIF. Non è invece possibile richiedere un rifinanziamento o un consolidamento in situazioni di estrema difficoltà economica, ovvero senza reddito e garante.

Una possibile alternativa al prestito personale con finalità di consolidamento debiti è rappresentata dal mutuo liquidità, una forma di finanziamento disponibile per i proprietari di un immobile che permette di utilizzare come garanzia la propria abitazione oppure un altro immobile di proprietà.

Migliore banca per consolidamento debiti

FINANZIARIA
TAN FISSO
TAEG
DURATA
RATA MENSILE
Younited Credit6,46%7,75%60100,15€
Agos7,51%9,12%60100,19€
Banca Sella8,55%9,04%60102,70€
Findomestic8,63%8,98%60102,90€

Domande frequenti sul consolidamento debiti

Cosa vuol dire consolidare un debito?

Consolidare un debito significa riunire in un unico prestito tutti i finanziamenti già attivati. Il consolidamento debiti è una soluzione efficace per evitare il sovraindebitamento e ridurre la rata del prestito, rendendola più sostenibile.

Come azzerare i prestiti?

Il consolidamento debiti permette di azzerare tutti i prestiti già contratti e riunirli in un’unica soluzione, pagando mensilmente un importo inferiore. Un’altra soluzione per l’azzeramento dei debiti consiste nell’estinzione anticipata, che permette di saldare in un’unica maxi-rata il capitale residuo. Questa opzione tuttavia prevede dei costi aggiuntivi per risarcire la banca degli interessi che avrebbe maturato sulle successive rate.

Quanto tempo deve passare per rinegoziare un prestito?

Solitamente le banche e gli altri istituti di credito richiedono il pagamento di un numero minimo di rate prima di valutare la rinegoziazione di un prestito, che può variare dai 12 ai 24 mesi. Se stai pensando di chiedere alla banca di rinegoziare il tuo finanziamento, verifica qual è il numero minimo di rate richiesto.

Cosa significa rifinanziare un prestito?

Rifinanziare un prestito significa sostituire il finanziamento attivo con un altro di durata differente e a condizioni riviste, ossia, sostanzialmente, consolidare più debiti in un unico finanziamento. Il rifinanziamento è quindi differente dalla rinegoziazione in quanto non è necessario contrattare con l’istituto di credito che ha concesso il primo finanziamento.

Come ridurre la rata di un finanziamento?

Per ridurre la rata di un finanziamento esistono diverse opzioni: puoi richiedere la rinegoziazione delle condizioni alla banca (per diminuire la rata permanentemente o solo per un determinato periodo di tempo) oppure la portabilità del finanziamento presso un altro istituto. Se invece hai contratto più prestiti e desideri diminuire l’importo delle rate, la soluzione più vataggiosa rimane il consolidamento debiti. In alternativa, diverse finanziarie offrono opzioni di cambio rata o salto rata per chi sa già in partenza che avrà necessità di ridurre l’importo della rata in alcuni periodi.

Quando si può richiedere un consolidamento debiti?

Il consolidamento debiti si può richiedere in qualunque momento, e a maggior ragione nel momento stesso in cui ci si trovi in difficoltà a pagare le scadenze, sia per difficoltà in termini monetari, sia per dimenticanze.

Quali banche fanno il consolidamento debiti?

Le banche che fanno consolidamento debiti su Facile.it sono Findomestic e Agos. IBL Banca e Pitagora, invece, fanno consolidamento debiti tramite cessione del quinto.

Come riuscire ad ottenere un consolidamento debiti?

I requisiti per avere un consolidamento debiti sono:

  • Avere dei finanziamenti o dei prestiti personali attivi.
  • Dimostrare di avere un reddito stabile tramite la presentazione della busta paga o della dichiarazione dei redditi.
  • Essere stato regolare nei pagamenti fino al momento della richiesta.

Come funziona il consolidamento dei debiti?

Con il consolidamento, la finanziaria prescelta si prende carico dell'intero debito da saldare ai diversi creditori e salda il debito con ognuno di questi. Il risultato finale, quindi, sarà non avere più diverse rate ma una sola, e potenzialmente con un tasso di interesse più moderato.

Quando conviene fare un consolidamento debiti?

La situazione più comune in cui conviene fare il consolidamento debiti è quando non si riescono più a pagare le rate dei prestiti chiesti.

In ogni caso, non è l'unica. Infatti, esistono 3 momenti specifici in cui conviene fare il consolidamento debiti: 1) Non riesci a pagare le rate 2) Trovi condizioni migliori 3) Puoi allungare l'ammortamento.

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Banche e finanziarie

Nelle schede di Facile.it trovi tutto quello che c’è da sapere sulle principali banche e finanziarie italiane: storia, dati societari e prodotti.

  • BNL - Banca del Gruppo BNP Paribas, presente in 80 Paesi.
  • Cariparma - Attiva in Italia con i tre marchi Cariparma, Friuladria e Carispezia.
  • Findomestic - Finanziaria attiva da oltre 25 anni nel credito al consumo.
  • Barclays - Operativo nel mondo in più di 50 Paesi e in Italia dal 1990.
  • Intesa Sanpaolo - 1° gruppo bancario italiano, con circa 5.500 filiali.
  • Webank - Banca online controllata dal Gruppo Banca Popolare di Milano.
  • Compass - Finanziaria del Gruppo Mediobanca diffusa in tutta Italia.

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