Richiedi un consolidamento debiti
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Riunisci i prestiti in un'unica rata
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Se hai uno o più prestiti in corso e hai bisogno di liquidità aggiuntiva, puoi riunire tutti i finanziamenti in un'unica rata mensile tramite il consolidamento debiti.
Il consolidamento debiti è un particolare tipo di prestito con cui si possono raggruppare più finanziamenti già aperti in un'unica rata, più bassa rispetto alla somma delle precedenti. Permette di ottenere la liquidità necessaria per estinguere tutti i prestiti precedentemente aperti e sostituirli con un finanziamento unico.
Con un prestito di consolidamento puoi evitare il sovraindebitamento anche grazie a tassi di interesse più vantaggiosi e alla possibilità di dilazionare il rimborso su una durata più estesa.
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Con un finanziamento di consolidamento debiti, una volta inviata la richiesta alla banca specificando l'importo dei debiti da consolidare, la finanziaria prescelta si prende carico dell'intero debito da saldare ed estingue ogni prestito all'attivo. Dopodiché, si concorda un nuovo importo della rata mensile, con la possibilità di modificare anche la durata del prestito per rendere l'esborso mensile più sostenibile.
Il risultato finale, quindi, sarà una rata unica, più bassa, grazie a un tasso di interesse più contenuto o a un piano di rimborso più lungo.
L’importo massimo ottenibile con il prestito di consolidamento debiti dipende dal profilo del cliente e dall'entità dei debiti che si vogliono consolidare.
La tipologia più comune per un consolidamento debiti è il prestito personale, che non richiede di specificare la finalità di utilizzo del denaro ricevuto.
I dipendenti pubblici e statali e i pensionati possono richiedere questa soluzione di credito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione, anche se segnalati come cattivi pagatori al CRIF. Non è invece possibile richiedere un rifinanziamento o un consolidamento in situazioni di estrema difficoltà economica, ovvero senza reddito e senza garante.
Infine, una possibile alternativa al prestito personale con finalità di consolidamento debiti è rappresentata dal mutuo liquidità, una forma di finanziamento disponibile per i proprietari di un immobile che permette di utilizzare come garanzia la propria abitazione oppure un altro immobile di proprietà.
FINANZIARIA | TAN FISSO | TAEG | DURATA | RATA MENSILE |
|---|---|---|---|---|
Agos | 6,40% | 8,61% | 60 | 99,06€ |
Younited Credit | 7,85% | 8,14% | 60 | 101,02€ |
FINDOMESTIC | 8,00% | 8,30% | 60 | 101,40€ |
Il consolidamento debiti è particolarmente conveniente quando si hanno più prestiti all'attivo, con diverse scadenze, e si fa fatica a rimborsare in tempo tutte le rate.
In particolare, esistono tre situazioni specifiche in cui conviene fare il consolidamento debiti:
Consolidare un debito significa riunire in un unico prestito tutti i finanziamenti già attivati. Il consolidamento debiti è una soluzione efficace per evitare il sovraindebitamento e ridurre la rata del prestito, rendendola più sostenibile.
Il consolidamento debiti permette di azzerare tutti i prestiti già contratti e riunirli in un’unica soluzione, pagando mensilmente un importo inferiore. Un’altra soluzione per l’azzeramento dei debiti consiste nell’estinzione anticipata, che permette di saldare in un’unica maxi-rata il capitale residuo. Questa opzione tuttavia prevede dei costi aggiuntivi per risarcire la banca degli interessi che avrebbe maturato sulle successive rate.
Solitamente le banche e gli altri istituti di credito richiedono il pagamento di un numero minimo di rate prima di valutare la rinegoziazione di un prestito, che può variare dai 12 ai 24 mesi. Se stai pensando di chiedere alla banca di rinegoziare il tuo finanziamento, verifica qual è il numero minimo di rate richiesto.
Rifinanziare un prestito significa sostituire il finanziamento attivo con un altro di durata differente e a condizioni riviste, ossia, sostanzialmente, consolidare più debiti in un unico finanziamento. Il rifinanziamento è quindi differente dalla rinegoziazione in quanto non è necessario contrattare con l’istituto di credito che ha concesso il primo finanziamento.
Per ridurre la rata di un finanziamento esistono diverse opzioni: puoi richiedere la rinegoziazione delle condizioni alla banca (per diminuire la rata permanentemente o solo per un determinato periodo di tempo) oppure la portabilità del finanziamento presso un altro istituto. Se invece hai contratto più prestiti e desideri diminuire l’importo delle rate, la soluzione più vataggiosa rimane il consolidamento debiti. In alternativa, diverse finanziarie offrono opzioni di cambio rata o salto rata per chi sa già in partenza che avrà necessità di ridurre l’importo della rata in alcuni periodi.
Il consolidamento debiti si può richiedere in qualunque momento, e a maggior ragione nel momento stesso in cui ci si trovi in difficoltà a pagare le scadenze, sia per difficoltà in termini monetari, sia per dimenticanze.
Le banche che fanno consolidamento debiti su Facile.it sono Findomestic e Agos. IBL Banca e Pitagora, invece, fanno consolidamento debiti tramite cessione del quinto.
I requisiti per avere un consolidamento debiti sono:
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