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Consolidamento Debiti: confronta i prestiti e riduci la rata

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Se hai uno o più prestiti in corso e hai bisogno di liquidità aggiuntiva, puoi riunire tutti i finanziamenti in un'unica rata mensile, di importo più basso, tramite il consolidamento debiti.

Con un prestito di consolidamento puoi evitare il sovraindebitamento grazie a tassi di interesse più vantaggiosi e alla possibilità di dilazionare il rimborso su una durata più estesa.

Migliori prestiti consolidamento debiti

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Offerte consolidamento debiti online rilevate il 21 luglio 2024

Rata mensile
99,06€
Finanziaria:
Agos
Prodotto:
Prestito Personale
TAN Fisso:
6,40%
TAEG:
8,61%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.177,69
Totale dovuto:
€ 6.121,29
Rata mensile
99,06€
Rata mensile
100,15€
Finanziaria:
Younited Credit
Prodotto:
Prestito Personale
TAN Fisso:
6,08%
TAEG:
7,75%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.170,63
Totale dovuto:
€ 6.009,00
Rata mensile
100,15€
Rata mensile
103,20€
Finanziaria:
Findomestic
Prodotto:
Prestito Personale Flessibile Consolidamento
TAN Fisso:
8,75%
TAEG:
9,11%
Durata finanziamento:
60 mesi
Importo finanziato:
€ 5.000,00
Totale dovuto:
€ 6.192,00
Rata mensile
103,20€

*Annuncio Promozionale , per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Prestiti. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Come funziona il consolidamento debiti

Con un finanziamento di consolidamento debiti, la finanziaria prescelta si prende carico dell'intero debito da saldare ai diversi creditori ed estingue ogni prestito all'attivo. Il risultato finale, quindi, sarà una rata unica, più bassa grazie a un tasso di interesse più contenuto.

L’importo massimo ottenibile con il prestito di consolidamento debiti dipende dal profilo del cliente e dalle caratteristiche del prestito richiesto. I dipendenti pubblici e statali e i pensionati possono richiedere questa soluzione di credito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione, anche se si è stati segnalati come cattivi pagatori CRIF. Non è invece possibile richiedere un rifinanziamento o un consolidamento in situazioni di estrema difficoltà economica, ovvero senza reddito e senza garante.

Una possibile alternativa al prestito personale con finalità di consolidamento debiti è rappresentata dal mutuo liquidità, una forma di finanziamento disponibile per i proprietari di un immobile che permette di utilizzare come garanzia la propria abitazione oppure un altro immobile di proprietà.

Migliore banca per consolidamento debiti

FINANZIARIA
TAN FISSO
TAEG
DURATA
RATA MENSILE
Agos6,40%8,61%6099,06€
Younited Credit6,08%7,75%60100,15€
Findomestic8,75%9,11%60103,20€

Quando conviene fare un consolidamento debiti?

Il consolidamento debiti è particolarmente conveniente quando si hanno più prestiti all'attivo, con diverse scadenze, e si fa fatica a rimborsare in tempo tutte le rate.

In particolare, esistono 3 momenti specifici in cui conviene fare il consolidamento debiti:

  1. Le rate dei finanziamenti attivi non sono più sostenibili
  2. I tassi di interesse o le condizioni applicate sono più vantaggiosi rispetto a quando si sono attivati i prestiti precedenti; 
  3. Si ha la possibilità di allungare il piano di ammortamento per ridurre l'importo della rata.

Domande frequenti sul consolidamento debiti

Cosa vuol dire consolidare un debito?

Consolidare un debito significa riunire in un unico prestito tutti i finanziamenti già attivati. Il consolidamento debiti è una soluzione efficace per evitare il sovraindebitamento e ridurre la rata del prestito, rendendola più sostenibile.

Come azzerare i prestiti?

Il consolidamento debiti permette di azzerare tutti i prestiti già contratti e riunirli in un’unica soluzione, pagando mensilmente un importo inferiore. Un’altra soluzione per l’azzeramento dei debiti consiste nell’estinzione anticipata, che permette di saldare in un’unica maxi-rata il capitale residuo. Questa opzione tuttavia prevede dei costi aggiuntivi per risarcire la banca degli interessi che avrebbe maturato sulle successive rate.

Quanto tempo deve passare per rinegoziare un prestito?

Solitamente le banche e gli altri istituti di credito richiedono il pagamento di un numero minimo di rate prima di valutare la rinegoziazione di un prestito, che può variare dai 12 ai 24 mesi. Se stai pensando di chiedere alla banca di rinegoziare il tuo finanziamento, verifica qual è il numero minimo di rate richiesto.

Cosa significa rifinanziare un prestito?

Rifinanziare un prestito significa sostituire il finanziamento attivo con un altro di durata differente e a condizioni riviste, ossia, sostanzialmente, consolidare più debiti in un unico finanziamento. Il rifinanziamento è quindi differente dalla rinegoziazione in quanto non è necessario contrattare con l’istituto di credito che ha concesso il primo finanziamento.

Come ridurre la rata di un finanziamento?

Per ridurre la rata di un finanziamento esistono diverse opzioni: puoi richiedere la rinegoziazione delle condizioni alla banca (per diminuire la rata permanentemente o solo per un determinato periodo di tempo) oppure la portabilità del finanziamento presso un altro istituto. Se invece hai contratto più prestiti e desideri diminuire l’importo delle rate, la soluzione più vataggiosa rimane il consolidamento debiti. In alternativa, diverse finanziarie offrono opzioni di cambio rata o salto rata per chi sa già in partenza che avrà necessità di ridurre l’importo della rata in alcuni periodi.

Quando si può richiedere un consolidamento debiti?

Il consolidamento debiti si può richiedere in qualunque momento, e a maggior ragione nel momento stesso in cui ci si trovi in difficoltà a pagare le scadenze, sia per difficoltà in termini monetari, sia per dimenticanze.

Quali banche fanno il consolidamento debiti?

Le banche che fanno consolidamento debiti su Facile.it sono Findomestic e Agos. IBL Banca e Pitagora, invece, fanno consolidamento debiti tramite cessione del quinto.

Come riuscire ad ottenere un consolidamento debiti?

I requisiti per avere un consolidamento debiti sono:

  • Avere dei finanziamenti o dei prestiti personali attivi.
  • Dimostrare di avere un reddito stabile tramite la presentazione della busta paga o della dichiarazione dei redditi.
  • Essere stato regolare nei pagamenti fino al momento della richiesta.

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