Il Loan to Value (LTV) è un parametro che indica il rapporto tra l'importo di un mutuo concesso da un creditore e il valore del bene offerto come garanzia. Questo indicatore è comunemente considerato dalle banche durante la valutazione di richieste di mutui ipotecari.
Il Loan To Value è un elemento cruciale da considerare quando si desidera acquistare un immobile tramite un mutuo. Sebbene alcune banche possano offrire mutui fino al 100% del valore dell'abitazione, generalmente viene richiesto che questo rapporto non superi l'80% per ottenere il prestito.
Inoltre, le condizioni di finanziamento tendono a migliorare all'aumentare del valore del bene offerto come garanzia in rapporto alla somma richiesta. Infatti, un LTV più basso è spesso associato a tassi di interesse più vantaggiosi, mentre un LTV più alto comporta tassi di interesse più elevati. Questo perché il LTV rappresenta un indicatore del rischio del finanziamento: una quota più bassa finanziata dalla banca aumenta le probabilità di coprire completamente il credito in caso di default del debitore, utilizzando il ricavato dalla vendita dell'immobile ipotecato.
La stima accurata del valore dell'immobile è fondamentale per valutare correttamente il LTV. Di solito, le banche considerano il valore più basso tra il prezzo d'acquisto indicato nel contratto e il valore stimato da una perizia di un esperto. In presenza di un LTV elevato, la banca può richiedere al cliente di stipulare una polizza assicurativa aggiuntiva per proteggersi dal rischio del finanziamento.
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