Il mutuo giovani under 36 è una soluzione che garantisce ai giovani di poter accedere più facilmente a un mutuo prima casa, grazie alla garanzia statale del Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da Consap.
Nello specifico, i giovani sotto i 36 anni d'età e con ISEE inferiore a 40.000 euro che voglio acquistare la prima casa possono beneficiare di una garanzia statale estesa fino all'80% dell'importo di mutuo. L'importo richiesto può arrivare a un massimo di 250.000€ e deve superare l’80% del valore dell’immobile stabilito dalla perizia; grazie alla garanzia statale è infatti possibile arrivare a richiedere anche mutui al cento per cento.
Qualora si superi il limite di 250.000€, si disponga di un anticipo più elevato (richiedendo quindi un mutuo inferiore all’80% del valore dell’immobile) oppure si rientri in altre categorie considerate prioritarie dalla normativa, la garanzia statale è comunque prevista, ma in misura ridotta al 50%.
Il Fondo di Garanzia, approvato con legge n. 147 del 27 dicembre 2013, è stato ulteriormente rifinanziato con la Legge di Bilancio 2025 con 670 milioni di euro fino al 2027.
BANCA | TIPOLOGIA | TASSO | TAEG | RATA MENSILE |
|---|---|---|---|---|
Intesa Sanpaolo | Acquisto prima casa | 2,81% (Tasso finito) | 2,93% | 545,13 |
Intesa Sanpaolo | Acquisto prima casa | 3,31% (Tasso finito) | 3,45% | 570,24 |
Banca Sella | Acquisto prima casa | 3,35% (Tasso finito) | 3,50% | 572,28 |
Banca Monte dei Paschi di Siena | Acquisto prima casa | 3,65% (Irs 20A + 0,60%) | 3,97% | 587,70 |
Intesa Sanpaolo | Acquisto prima casa | 3,96% (Tasso finito) | 4,13% | 603,87 |
Simulazione di mutuo prima casa giovani under 36 per un importo pari a 100.000 euro con un piano di rimborso in 20 anni. Si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati calcolando un preventivo e indicando i corretti dati.
Grazie al rifinanziamento triennale, la priorità di accesso alla garanzia statale all'80% e i tassi calmierati sui mutui under 36 sono stati confermati fino al 31 dicembre 2027.
L'estensione dell'accesso al Fondo di Garanzia ai mutuatari di età inferiore ai 36 anni era stata stabilita con il Decreto Sostegni bis di maggio 2021, che aveva aperto diverse porte per l'accesso ai mutui per i più giovani. La manovra aveva inoltre consentito di annullare le imposte relative all'acquisto immobile e alla stipula del mutuo, lasciando agli under 36 l'onere di sostenere soltanto le spese di agenzia e di notaio. Un'esenzione rimasta in vigore fino al 31 dicembre 2023, perché dal 2024 non sono state rinnovate le esenzioni precedentemente previste sulle imposte di registro, ipotecarie e catastali.
Con la Legge di Bilancio 2025, la possibilità di accedere alla garanzia statale è stata comunque riconfermata, con il rifinanziamento del Fondo di Garanzia Consap per un periodo di tre anni (è la prima volta che accade, di solito il Fondo veniva riconfermato di anno in anno).
In particolare sono stati stanziati 670 milioni di euro, di cui 130 milioni per il 2025 e 270 milioni rispettivamente per il 2026 e il 2027.
Per approfondire tutte le novità introdotte negli ultimi anni, puoi consultare la nostra guida dedicata al bonus prima casa under 36.
Il Fondo di Garanzia è rivolto a tutti i cittadini che intendono richiedere un mutuo prima casa fino a un importo massimo di 250.000€, ma la normativa individua alcune categorie prioritarie e definisce i requisiti specifici sulla base dei quali è possibile accedere alla garanzia statale nella misura del 50% oppure dell’80%.
I requisiti minimi per accedere alla garanzia statale al 50% sono:
Hanno la priorità di accesso al Fondo con garanzia al 50% e a un tasso calmierato i giovani sotto i 36 anni d'età, le giovani coppie conviventi o coniugate che costituiscono nucleo familiare da almeno 2 anni, i nuclei monogenitoriali con figli minorenni a carico e i conduttori di alloggi come case popolari.
Per accedere alla garanzia estesa all'80% le categorie prioritarie sopracitate (e quindi anche i giovani under 36) devono inoltre:
Ricapitolando:
| GARANZIA | CHI PUÒ ACCEDERVI | CATEGORIE PRIORITARIE |
|---|---|---|
| 50% | Chi richiede un mutuo prima casa fino a 250.000€ (senza limiti di ISEE o LTV) | Under 36, giovani coppie, nuclei monogenitoriali con figli minori, conduttori di alloggi popolari |
| 80% | Chi richiede un mutuo prima casa fino a 250.000€ con ISEE <40.000€ annui e LTV >80% | Under 36, giovani coppie, nuclei monogenitoriali con figli minori, conduttori di alloggi popolari |
Al Fondo di Garanzia Consap aderiscono diverse banche e istituti di credito italiani, tra cui:
L'elenco completo delle banche aderenti è disponibile a questa pagina del sito di Consap.
Per richiedere un mutuo con bonus prima casa under 36 aumentando le probabilità che la procedura si svolga senza intoppi, è necessario:
Il modulo per la richiesta al Fondo di Garanzia è scaricabile dal sito di Consap, del MEF o direttamente presso la banca aderente all’iniziativa alla quale si intende richiedere il finanziamento. Una volta inseriti i propri dati anagrafici e aver dichiarato di possedere i requisiti richiesti per accedere al Fondo, si dovrà presentare il modulo firmato e corredato di documento di identità e dichiarazione ISEE direttamente alla banca scelta.
A livello di documenti necessari durante tutta la procedura, quindi, serviranno:
Una volta presentata la richiesta alla banca, questa inoltrerà i documenti a Consap, che entro 20 giorni comunicherà alla banca l’ammissione al Fondo. A quel punto, entro 90 giorni la banca a sua volta segnalerà a Consap i dettagli del mutuo erogato o la sua mancata accensione.
Chi, per limiti di età o legati all'ISEE, non può richiedere i mutui per giovani, può verificare il tasso mutuo attuale e cercare la soluzione più adatta a sé attraverso il nostro comparatore mutui.
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I mutui under 36 sono mutui speciali con la garanzia CONSAP. Sono garantiti dallo Stato, e permettono di accedere ad un mutuo che copre fino al 100% del valore dell'immobile.
250.000 euro è l’importo massimo del mutuo under 36 con il Fondo Garanzia.
Su Facile.it trovi una selezione di banche che fanno mutui agevolati per under 36, tra cui BPER, Intesa Sanpaolo, Banca Sella, Banco BPM e Crédit Agricole. L'elenco completo delle banche che aderiscono al Fondo è consultabile sul sito www.consap.it.
40.000 euro annui è il reddito massimo per ottenere la garanzia all’80%.
All’80% se l’ISEE non supera i 40mila euro annui; al 50% se il reddito annuo è superiore ai 40.000 €.
Fino al 31 dicembre 2023 è possibile richiedere il mutuo giovani agevolato con garanzia all'80%, oltre questa data la garanzia è ridotta al 50%.
Per accedere ai mutui giovani proposti dalle banche con garanzia CONSAP all’80% entrambi i mutuatari devono avere meno di 36 anni, a meno che non siano sposati o conviventi da almeno 2 anni. In questo caso, è sufficiente che uno solo dei contraenti abbia meno di 36 anni d'età.
No, il mutuo under 36 rientra nelle disposizioni del decreto sostegni bis (DL. 25 maggio 2021, n.73, art. 64) che aumenta la garanzia del fondo CONSAP dal 50% all’80% prevista per le finalità di acquisto prima casa e acquisto più ristrutturazione.
Per usufruire dei mutui giovani con tassi agevolati non è necessario avere la cittadinanza italiana.
Sì, anche i richiedenti con Partita IVA possono richiedere un mutuo giovani con garanzia Consap all’80% per l’acquisto della prima casa.
Per ISEE, o Indicatore della Situazione Economica Equivalente, si intende un indicatore usato per valutare e confrontare la situazione economica di un nucleo familiare che intende chiedere una prestazione sociale agevolata
Per CONSAP si intende la Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici S.P.A., ovvero una società per azioni interamente partecipata dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Il MEF ha istituito un fondo di garanzia per l’acquisto della prima casa, il cosiddetto Fondo Prima Casa o Garanzia CONSAP, istituito con la legge 27 Dicembre 2013, n. 147, art.1 comma 8 lett. C. e rifinanziato con il “Decreto Sostegni Bis” (D.L. 25 maggio 2021, n 73, art. 64).
