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Mutui Under 36 Agevolati per Giovani: confrontiamo i migliori

mutui giovani under 36
mutui giovani under 36

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Mutui Under 36

Per andare incontro alle difficoltà dei più giovani che spesso faticano a trovare un lavoro stabile e ad avere un reddito fisso, lo Stato e gli enti di credito hanno elaborato delle soluzioni di credito che garantiscono anche ai giovani di poter accedere a mutui a condizioni estremamente agevolate, generalmente mutui al cento per cento, che sono definiti spesso "mutui under 36", "mutui under 30" o "mutui per giovani".

Ovvero dei mutui agevolati, che prevedono delle rate basse e dei piani di rimborso flessibili nel caso decidano di acquistare la loro prima abitazione. L'erogazione di questa forma particolare di finanziamento è prevista grazie alla presenza di un Fondo di Garanzia per la prima casa, approvato con legge n 147, del 27 dicembre 2013.

I migliori mutui per giovani di dicembre 2023

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BancaLTVDurataTassoDettagli
Intesa SanpaoloFino ad 80%Da 35 a 40 anni3,90%Sconto del 50% per le spese di istruttoria. Su durata 35 anni il tasso è 4,00%, mentre su durata 40 anni è 3,90%.
BNLFino ad 80%Tutte3,50%Offerta riservata ad under 36.
Crédit AgricoleFino ad 80%Fino a 25 anni3,49%Costi di istruttoria azzerati.

A chi si rivolge il Fondo Garanzia per la prima casa?

Beneficiari di questo Fondo sono i giovani sotto i 36 anni d'età, le giovani coppie conviventi o coniugate che costituiscono nucleo familiare da almeno 2 anni, i nuclei monogenitoriali con figli minorenni a carico e i conduttori di alloggi come case popolari che hanno la necessità di richiedere un mutuo prima casa.

Fino a quando dura il mutuo under 36?

La scadenza della garanzia statale all'80% per i mutui under 36 è stata fissata al 31/12/2023, e prorogata di un anno rispetto alla precedente scadenza del 31/12/2022. Dopo questa data, sarà ancora possibile richiedere mutui garantiti dallo Stato, ma con una copertura massima del 50%.

Offerte Mutuo Acquisto prima casa

Rata mensile
282,33€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
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Tipo Tasso
Fisso
TAEG
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Durata
20 anni
Costo totale
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Rata mensile
282,33€
Rata mensile
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Prodotto
Mutuo Giovani Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
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Tipo Tasso
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TAEG
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Durata
20 anni
Costo totale
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Rata mensile
283,60€
Rata mensile
287,16€
Prodotto
Mutuo Tasso Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,39% (Irs + 0,68%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,18%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 68.918,79
Rata mensile
287,16€
Rata mensile
287,67€
Prodotto
Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,41% (Irs 20A + 0,55%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,86%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 69.041,48
Rata mensile
287,67€
Rata mensile
288,95€
Prodotto
Mutuo Tasso Fisso On Line
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,46% (Irs 20A + 0,75%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,97%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 69.348,77
Rata mensile
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*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Come funziona il Fondo di Garanzia Prima Casa?

Il funzionamento è piuttosto semplice: lo stato garantisce ai giovani fino all’80 per cento dell'importo richiesto come mutuo per l'acquisto di un immobile da adibire a prima casa (o fino al 50 per cento per coloro che richiedono interventi di ristrutturazione o miglioramento energetico), con un limite massimo dell’importo del finanziamento fissato a 250.000 euro. Per ottenere l’80% della garanzia del Fondo, l’ISEE deve essere inferiore ai 40mila euro annui. Coloro che superano questo importo possono comunque ottenere la garanzia dello Stato al 50%.

Cosa può fare chi non può richiedere un mutuo giovani?

Chi, per limiti di età o legati all'ISEE, non può richiedere uno dei mutui giovani, può verificare il tasso mutuo attuale e cercare la soluzione più adatta a sé attraverso il nostro comparatore mutui.

I vantaggi dei mutui per giovani under 36

Il principale vantaggio dei mutui under 36 è quello di garantire un supporto statale tramite il Fondo di Garanzia pari all'80% dell'importo del mutuo (anziché il 50% previsto per tutti i cittadini che acquistano la prima casa) ai giovani e alle categorie prioritarie che hanno un ISEE non superiore a 40 mila euro annui e richiedono un mutuo di importo superiore all'80% del valore dell'immobile da adibire a prima casa.

Le categorie prioritarie già citate e i giovani under 36, a prescindere dall'ISEE, si vedono inoltre riconosciute la priorità nell'accesso al Fondo per la garanzia al 50% e l'applicazione di un tasso effettivo globale (TEG) calmierato, in quanto non può essere superiore al tasso effettivo globale medio (TEGM) che il Ministero dell'Economia pubblica ogni trimestre.

Requisiti per accedere al mutuo under 36

Per accedere alle agevolazioni concesse dal Decreto Sostegni bis, si devono possedere i seguenti requisiti:

  • Avere un ISEE non superiore ai 40.000 euro annui per ottenere la garanzia all’80%;
  • Non essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo in Italia e all’estero. Si ricorda che gli immobili acquisiti in eredità per successione e che sono in uso a titolo gratuito a genitori e fratelli non precludono l’accesso alla richiesta del mutuo giovani agevolato.
  • La casa per la quale si vuole richiedere il mutuo deve essere locata in Italia, non deve avere caratteristiche di lusso e non deve rientrare nelle seguenti tipologie di immobile: abitazione di tipo signorile; villa; castello; palazzo storico o di pregio artistico.

Come compilare il modulo per la richiesta al fondo garanzia prima casa

Il modulo per la richiesta al Fondo Garanzia è scaricabile dal sito MEF o Consap oppure è disponibile direttamente presso la banca aderente all’iniziativa alla quale si intende richiedere il finanziamento. Una volta inseriti i propri dati anagrafici, e aver dichiarato di possedere i requisiti richiesti per accedere al Fondo, si dovrà presentare il modulo firmato e corredato di documento di identità e dichiarazione ISEE direttamente alla banca scelta.

Tempistiche di accesso al mutuo under 36 con il Fondo Garanzia

Una volta presentata la richiesta alla banca, questa inoltrerà i documenti al Consap che entro 20 giorni comunicherà alla banca l’ammissione al Fondo. A quel punto, entro 90 giorni la banca a sua volta segnalerà al Consap i dettagli del mutuo erogato o la sua mancata accensione.

Limitazioni di utilizzo mutuo giovani

I mutui giovani under 36 non sono però "applicabili" a tutti gli immobili, ma sono previste limitazioni:

  • La prima e più importante riguarda la destinazione d'uso: tali finanziamenti sono utilizzabili solo in caso di abitazioni principali, ovvero la prima casa, pena l'esclusione.
  • Altra limitazione di cui tener conto riguarda le tipologie catastali: nel caso di abitazioni di categoria A1, A8, A9 e case di lusso non è possibile usufruire di tali fondo.
  • Infine, l’importo massimo del mutuo richiesto non può superare i 250mila euro.

Facciamoci spiegare tutto dal nostro Claudio Gino Diaferio, consulente esperto in mutui in Facile.it!

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4.6/5 sulla base di 16859 recensioni

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Decreto legge Sostegni bis: agevolazioni mutui per giovani

Con il Decreto Sostegni bis di maggio 2021 sono state introdotte importanti novità per quanto riguarda i mutui per giovani, con l'estensione dell'accesso al Fondo di Garanzia ai giovani di età inferiore ai 36 anni. Questo significa che i giovani potranno far ricorso al Fondo Garanzia per comprare casa con un mutuo all'80% del valore dell'immobile, proprio perché interverrà lo Stato come Garanzia e garante del mutuo.

La manovra consentirà inoltre di annullare le imposte relative all'acquisto immobile e stipula del mutuo: in pratica sarà prevista un'esenzione dall’imposta di registro e delle imposte catastale e ipotecaria fino al 31 dicembre 2023. In tal modo resterebbero da pagare solo le spese di agenzia e di notaio. L’agevolazione riguarda i giovani al di sotto dei 36 anni che intendono acquistare la prima casa fino a un massimo di 250 mila euro, esclusi gli immobili di prestigio.

Banche aderenti

Domande frequenti mutui under 36

Come funziona il mutuo per gli under 36?

I mutui under 36 sono mutui speciali con la garanzia CONSAP. Sono garantiti dallo Stato, e permettono di accedere ad un mutuo che copre fino al 100% del valore dell'immobile.

Qual è l’importo massimo di un mutuo under 36 agevolato?

250.000 euro è l’importo massimo del mutuo under 36 con il Fondo Garanzia.

Quali banche fanno mutui per under 36?

Su Facile.it trovi una selezione di banche che fanno mutui agevolati per under 36, tra cui BPER, Intesa Sanpaolo, Banca Sella, Banco BPM e Crédit Agricole. L'elenco completo delle banche che aderiscono al Fondo è consultabile sul sito www.consap.it.

Qual è il reddito massimo per accedere al mutuo under 36 agevolato?

40.000 euro annui è il reddito massimo per ottenere la garanzia all’80%.

A quanto ammonta la garanzia del fondo prima casa?

All’80% se l’ISEE non supera i 40mila euro annui; al 50% se il reddito annuo è superiore ai 40.000 €.

Fino a quando è possibile fare richiesta per un mutuo giovani agevolato?

Fino al 31 dicembre 2023 è possibile richiedere il mutuo giovani agevolato con garanzia all'80%, oltre questa data la garanzia è ridotta al 50%.

Gli intestatari del mutuo devono essere entrambi under 36?

Per accedere ai mutui giovani proposti dalle banche con garanzia CONSAP all’80% entrambi i mutuatari devono avere meno di 36 anni, a meno che non siano sposati o conviventi da almeno 2 anni. In questo caso, è sufficiente che uno solo dei contraenti abbia meno di 36 anni d'età.

Con una surroga posso rientrare nel mutuo under 36?

No, il mutuo under 36 rientra nelle disposizioni del decreto sostegni bis (DL. 25 maggio 2021, n.73, art. 64) che aumenta la garanzia del fondo CONSAP dal 50% all’80% prevista per le finalità di acquisto prima casa e acquisto più ristrutturazione.

Devo avere la cittadinanza italiana per accedervi?

Per usufruire dei mutui giovani con tassi agevolati non è necessario avere la cittadinanza italiana.

Chi ha la partita IVA può accedere al mutuo giovani?

Sì, anche i richiedenti con Partita IVA possono richiedere un mutuo giovani con garanzia Consap all’80% per l’acquisto della prima casa.

Cos’è l’ISEE?

Per ISEE, o Indicatore della Situazione Economica Equivalente, si intende un indicatore usato per valutare e confrontare la situazione economica di un nucleo familiare che intende chiedere una prestazione sociale agevolata

Cos'è la Garanzia CONSAP?

Per CONSAP si intende la Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici S.P.A., ovvero una società per azioni interamente partecipata dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Il MEF ha istituito un fondo di garanzia per l’acquisto della prima casa, il cosiddetto Fondo Prima Casa o Garanzia CONSAP, istituito con la legge 27 Dicembre 2013, n. 147, art.1 comma 8 lett. C. e rifinanziato con il “Decreto Sostegni Bis” (D.L. 25 maggio 2021, n 73, art. 64).

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