Mutui online: confrontiamo i migliori per te

Mutuo online: che cos'è?

Il mutuo online è un contratto di finanziamento del tutto simile a un mutuo tradizionale, ma ottenuto tramite procedura digitale. Come in qualsiasi contratto di mutuo, un soggetto detto mutuante, di solito una banca o istituto di credito, concede ad un secondo soggetto, detto mutuatario, una somma di denaro in credito. Chi riceve l'importo si impegna a restituire a rate la somma entro la durata del piano di ammortamento, nei tempi e con le modalità concordate nel contratto.

Il vantaggio di richiedere un mutuo online consiste nel poter confrontare contemporaneamente e in qualsiasi momento le soluzioni di finanziamento di diverse banche senza doversi recare in filiale. Dopo aver confrontato le offerte con un preventivo mutuo online, è necessario inviare una richiesta di verifica di fattibilità all'istituto di credito d'interesse. La banca richiede generalmente l'invio di alcuni documenti come i dati anagrafici, la residenza e il reddito (busta paga o pensione). Se i documenti soddisfano i requisiti di accesso al credito della banca, questa comunica la pre-approvazione, ossia la possibilità di erogazione del credito, di solito entro dieci giorni. A questo punto l'istituto creditizio provvede a fare la perizia dell'immobile. Una volta avuta la delibera del notaio, sarà infine possibile fissare la data di accensione del mutuo.

Cerchi una soluzione veloce, comodamente seduto sul tuo divano? I mutui online sono la risposta. Facile.it confronta le offerte di mutui sul mercato proposte dalle banche o dagli istituti di credito e trova quella più vantaggiosa e sostenibile per te.

I tassi di interesse dei mutui

I mutui, indipendentemente dalla finalità per cui vengono richiesti, possono prevedere diverse tipologie di tasso di interesse. Le principali sono il tasso fisso e il tasso variabile. Prima di accendere un mutuo online o tradizionale, è necessario comprendere come scegliere il tasso d'interesse del mutuo e i pro e contro delle diverse opzioni disponibili sul mercato.

Come trovare il miglior mutuo per le tue necessità

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Vuoi avere un’idea più concreta? Facile.it ti permette di fare una simulazione del mutuo e ti spiega in modo chiaro come personalizzarla in base alle tue esigenze. Prova subito il servizio alla pagina "calcola mutuo" per iniziare a orientarti sull’importo delle rate mensili prima ancora di richiedere il mutuo.

Esempio di mutuo on line

Grazie al nostro comparatore gratuito puoi mettere a confronto diverse offerte mutuo e trovare quella con le condizioni più vantaggiose per te. Ecco un esempio di mutuo per aiutarti a valutare i tassi d'interesse e l'importo delle rate:

• Somma richiesta: 90.000€
• TAN: 3,20%
• TAEG: 3,49%
• Durata piano di ammortamento: 20 anni
• Rata mensile: 508,20€
• Importo totale dovuto alla banca (con interessi): 123.674,17€

Fai subito un preventivo mutuo e scegli l’offerta che preferisci: potrai poi inviare la tua richiesta di mutuo alla banca con tutti i documenti necessari per verificarne la fattibilità.

Come posso calcolare la rata del mutuo?

Capire quale mutuo scegliere e scoprire quanto dovrai pagare mensilmente non è semplice. In questo video ti aiutiamo a capire qual è il modo giusto per calcolare la rata del mutuo!

Confronta i migliori mutui online

Intesa Sanpaolo, CheBanca!, BNL, Crédit Agricole, Bper e molte altre. Tutte le principali banche italiane rendono disponibile sia la richiesta del prestito online, sia quella del mutuo. Facile.it confronta in modo veloce e gratuito le offerte di mutuo delle principali banche e calcola per te la rata mensile che si adatta di più alle tue esigenze, per un mutuo davvero sostenibile.

Riepilogo offerte di mutuo aggiornate a Ottobre 2022

Tipologie di mutui

Vuoi trovare una soluzione veloce, comodamente seduto sul tuo divano? I mutui online sono la risposta. Il mutuo può essere richiesto per ottenere il denaro necessario all’acquisto o alla ristrutturazione di un bene immobile ad uso abitativo, prima casa o residenza secondaria, ma anche per ottenere liquidità extra o sostituire un vecchio mutuo non più vantaggioso.

Mutuo Prima Casa

Il mutuo per l'acquisto della prima casa è un finanziamento dedicato a chi desidera comprare il suo primo immobile di proprietà ma non dispone della liquidità necessaria per farlo. Con un mutuo prima casa è possibile in genere ottenere in prestito fino all'80% del valore complessivo dell'immobile. Questa tipologia di mutuo è tra le più richieste per quanto riguarda i mutui immobiliari, in cui rientrano anche i mutui seconda casa e soluzioni come il mutuo per l'acquisto di case all'asta o per il finanziamento di lavori di ristrutturazione di un bene ad uso abitativo. I requisiti per ottenere un mutuo per la casa sono quelli richiesti per qualsiasi tipologia di mutuo, ossia la maggiore età e la cittadinanza italiana, o in alternativa la residenza o il domicilio fiscale su territorio nazionale. Inoltre, difficilmente la banca concederà il mutuo se il rapporto tra rata e reddito supera il 30%.

Surroga del mutuo

La surroga del mutuo è un prodotto offerto dalle banche dedicato ai clienti che vogliono trasferire un mutuo già aperto verso un nuovo istituto di credito a condizioni più convenienti. Con la procedura di surroga, che non rientra quindi tra i finanziamenti finalizzati all'acquisto, il mutuatario accende un nuovo mutuo presso una banca diversa, effettuando di fatto un trasferimento del debito residuo e terminando il rimborso della liquidità ottenuta con clausole più vantaggiose. Le surroghe non prevedono costi aggiuntivi per il cliente e permettono di modificare gratuitamente durata del piano di rimborso, ammontare della rata, tassi e spread.

Mutuo Under 36

I mutui per giovani under 36 sono soluzioni di finanziamento pensate appositamente per single o giovani coppie sotto i 36 anni d'età che vogliono acquistare la prima casa. Questa tipologia di mutuo agevolato permette ai giovani di accedere al Fondo di Garanzia Consap per ottenere una garanzia statale che copre di norma fino al 50%, ma può arrivare all'80% per chi ha un ISEE inferiore a 40.000 euro. Sempre nell'ambito delle misure volte a favorire l'accesso al credito dei giovani, sull'acquisto della prima casa sono state eliminate fino al 30 Giugno 2022 le imposte di registro, imposte ipotecarie e catastali ed è stato previsto un credito di imposta pari all'IVA della cessione, che può essere utilizzato in compensazione.

Mutuo 100%

I mutui 100 per cento sono una soluzione ottimale per tutti coloro che non dispongono della liquidità extra necessaria per coprire il 20% del valore della casa non coperto dai mutui tradizionali. Si tratta infatti di una tipologia di finanziamento a copertura dell'intero valore immobiliare. Questo tipo di mutuo richiede maggiori garanzie rispetto a un mutuo classico e prevede l'applicazione di uno spread più alto per coprire i maggiori rischi assunti dalla banca.

Mutuo Ristrutturazione

Il mutuo per lavori di ristrutturazione è un prodotto offerto da diverse banche e istituti di credito per finanziare gli interventi di ristrutturazione su immobili di proprietà. L'importo può essere erogato in una sola tranche o in più di una, parallelamente allo stato di avanzamento dei lavori. Per ottenere un mutuo ristrutturazione è necessario presentare alla banca anche un prospetto della tipologia di lavori e delle spese preventivate. Simili ai mutui per ristrutturazione sono i mutui per completamento costruzione, che si possono attivare quando si sta ancora terminando di costruire l'immobile, per coprire fino all'80% del valore che la casa avrà una volta completata.

Mutuo Liquidità

Con la richiesta di un mutuo per liquidità è possibile impegnare il proprio immobile come garanzia e ottenere una somma di denaro senza finalità di destinazione e senza vincoli. Con il mutuo liquidità si possono quindi realizzare piccoli e grandi progetti di vita e soddisfare le esigenze più varie senza dover ricorrere a un fido bancario, in genere più dispendioso.

Mutuo Sostituzione + Liquidità

Per chi ha necessità di ottenere anche una somma di denaro aggiuntiva, le banche offrono prodotti come i mutui sostituzione + liquidità. Questi ultimi sono simili alle surroghe in quanto permettono di fare il cambio del mutuo, ma obbligano il mutuante a estinguere del tutto il mutuo precedente prima di stipulare quello nuovo.

Mutui Green

I mutui green sono prodotti a tassi agevolati pensati appositamente per finanziare lavori di costruzione e/o acquisto di una casa di classe energetica B o superiore. In alcuni casi le banche offrono soluzioni di mutuo green anche per lavori di ristrutturazione che puntino a un efficientamento energetico dell'edificio di almeno un 30%. Simili ai mutui green sono i cosiddetti mutui bioedilizia, che coprono una percentuale tra il 70 e il 90% del valore dell'immobile e vengono erogati a lavori già iniziati per la costruzione di case in bioedilizia.

Mutuo per Residenti all'estero

I mutui per residenti all'estero sono soluzioni dedicate a chi abita fuori dai confini nazionali e vuole comprare una casa sul territorio italiano. Prevedono alcuni passaggi burocratici in più rispetto ai mutui tradizionali: per ottenere un mutuo per stranieri, infatti, bisognerà presentare alla banca anche la dichiarazione dei redditi in italiano e il documento relativo al registro di riferimento per gli italiani residenti all’estero.

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