La Polizza Ramo I è un prodotto assicurativo sulla vita. È uno dei 7 rami delle assicurazioni. Tale classificazione è stabilita dal Codice delle Assicurazioni e classifica i prodotti assicurativi in base al rischio coperto.
Nel Ramo I rientrano tutte quelle polizze assicurative sulla durata della vita. Sono conosciute anche come polizze rivalutabili e molto spesso sono collegate a un rendimento basato su una gestione separata. La gestione separata è un fondo distinto dal patrimonio delle compagnie, garantisce una maggior protezione per gli assicurati in caso di problemi finanziari della compagnia. Da rimarcare che rientrano nella casistica delle polizze vita ramo I anche le coperture assicurative che riguardano non solo la perdita della vita ma anche l'invalidità totale e permanente.
Le polizze ramo I possono prevedere un versamento iniziale in un'unica soluzione oppure dei versamenti periodici. I premi sono versati dalla compagnia assicurativa su un fondo a gestione separata amministrato dalla stessa compagnia. Quando si parla di gestione separata, si intende che il fondo è a sé stante dal patrimonio della compagnia. Questo fa sì che, se la compagnia assicuratrice dovesse fallire, il patrimonio del cliente sarebbe comunque tutelato.
I fondi della gestione separata vengono investiti in attività considerate a basso rischio perché investono in strumenti finanziari stabili e a basso profilo, come Titoli di Stato e obbligazioni. L'obiettivo è quello di conservare il capitale e generare un rendimento stabile nel tempo.
Alla scadenza, l'assicurato o i suoi beneficiari sono certi di recuperare almeno il capitale investito, con la possibilità di ottenere un rendimento minimo garantito indipendentemente dall'andamento dei mercati finanziari.
Questo tipo di polizza sulla vita è completamente esente da imposte di bollo e le somme versate non possono essere sequestrate o pignorate, salvo specifici casi stabiliti dal Codice Civile. In più, il capitale maturato nel corso del tempo non è soggetto a imposte di successione.
In caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza, i beneficiari da lui indicati ricevono un capitale prestabilito, che può essere pari al capitale versato più gli eventuali rendimenti maturati.
La principale copertura prevista dai prodotti che rientrano nella classificazione di Polizze Ramo I riguarda il bene più prezioso: la vita. In caso di decesso dell'assicurato il capitale assicurato viene liquidato a vantaggio dei vari beneficiari della polizza che possono essere i familiari ma non necessariamente.
Dal momento in cui avviene la sottoscrizione del contratto il cliente può tenere sempre sotto controllo l'ammontare del capitale minimo che si può anche riscuotere in qualsiasi momento sia per il riscatto totale che parziale, con alcune eccezioni e costi associati. Questo è dovuto alle caratteristiche del prodotto che rientra nei cosiddetti strumenti finanziari di basso rischio. Un esempio calzante per capire le potenzialità di tale soluzione, sono i Titoli di Stato. In buona sostanza, si accede a un guadagno che potrebbe essere non elevatissimo ma di contro c'è grande sicurezza.
Sono diversi vantaggi a cui è possibile accedere sottoscrivendo una polizza Ramo I. Il primo riguarda proprio la stabilità di questo genere di strumento perché si tratta di un prodotto assicurativo che garantisce stabilità nel corso degli anni. Il cliente può tenere sempre sotto controllo il rendimento e quindi la possibilità di ottenere un certo riscontro economico. Ci sono in aggiunta dei vantaggi di natura fiscale. Questo genere di polizze sulla vita sono esenti da imposte di bollo dello 0,20% sul valore dell’investimento per tutta la sua durata. Altro vantaggio riguarda gli importi che vengono versati al cliente. Queste somme non possono essere sequestrate e pignorate, salvo le eccezioni previste dal Codice Civile.
Rimanendo sull'aspetto fiscale, c'è da considerare anche un ulteriore beneficio per cui il capitale maturato nel corso del tempo non è soggetto a imposte di successione. Un terzo aspetto riguarda la versatilità dello strumento. Nello specifico, il beneficiario può scegliere le modalità con cui entrare in possesso del denaro. I prodotti proposti dalle compagnie possono prevedere versamento in un'unica rata oppure dei versamenti periodici quasi come se fossero una prestazione pensionistica. Inoltre c'è la possibilità di richiedere in anticipo tutto il capitale accumulato nel corso del tempo ma occorre fare attenzione perché, spesso, quando il cliente richiede questa opportunità ci sono vincoli e penali, ovvero costi, che potrebbero rendere il tutto meno conveniente. Dunque, il consiglio è di fare attenzione in fase di sottoscrizione per valutare preventivamente tutte le caratteristiche del prodotto.
Trattandosi di un investimento basso rischio rispetto ad altri prodotti d’investimento assicurativo, questo genere di polizze riguardanti la durata della vita sono adatte per quanti non vogliono esporsi eccessivamente a rischi legati alle variazioni del mercato. Permette di fatto di creare una sorta di rendita per cui ci sono dei benefici nel tempo accantonando una somma di denaro che, con il passare degli anni, potrebbe diventare di un certo valore. Va comunque considerato che proprio per queste caratteristiche, una Polizza Ramo I offre un rendimento più basso e richiede un periodo di tempo più lungo per riuscire a garantire un ritorno economico interessante.
La sottoscrizione parte dalla pagina di comparazione sul sito Facile.it, dove puoi visualizzare le soluzioni disponibili. Una volta effettuata la richiesta, verrai ricontattato da un consulente abilitato che ti guiderà nell’intero processo di sottoscrizione: dalla compilazione del questionario di adeguatezza alla firma del contratto e l’emissione della polizza. L’intero processo può avvenire sia online che presso uno dei nostri punti vendita fisici.
Sì, ogni polizza può prevedere costi di ingresso, di uscita e/o una commissione di gestione. Questi variano in base al prodotto selezionato e sono consultabili nel set informativo disponibile online a questo link.
Le polizze Ramo I investono in gestioni separate, strumenti a basso rischio e volatilità che offrono stabilità e in alcuni casi un rendimento minimo garantito. Al contrario, investire in azioni significa acquistare titoli di società quotate, con rendimenti potenzialmente più alti ma anche un rischio maggiore dovuto alla volatilità del mercato.
Sì, tutte le polizze presenti nel nostro panel consentono il riscatto anticipato. Per alcuni prodotti, il riscatto può avvenire solo in specifiche finestre temporali o può prevedere costi nei primi anni. Puoi consultare i dettagli di ogni prodotto al seguente link. In ogni caso, il consulente ti illustrerà nel dettaglio tutte le condizioni prima della sottoscrizione.
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