RC Professionale Architetto:Assicura la tua professione

Chi è Lokky?

Lokky è il broker digitale di riferimento in Italia per i Professionisti ed i Freelance, partner di Facile dal 2020. Le soluzioni assicurative per gli Architetti sono sviluppate con Tokio Marine HCC per una copertura completa ed altamente personalizzabile, insieme ad un supporto diretto in fase di sinistro da parte del team italiano.

Lokky non è solo polizze online con emissione diretta 24 ore su 24: gli Esperti Assicurativi dedicati sono sempre a tua disposizione per una consulenza gratuita e senza impegno.

Lokky è parte del Gruppo assicurativo globale Hiscox, società FTSE 100 con oltre 120 anni di esperienza nel settore assicurativo. Grazie all’algoritmo proprietario, Lokky offre alle imprese un’esperienza personalizzata e totalmente digitale: dalla comprensione dei bisogni assicurativi, alla profilazione del prodotto, passando per il pagamento sino ad arrivare all’emissione e alla sottoscrizione della polizza, eliminando coperture e costi superflui. In questi anni l’innovatività di Lokky è stata premiata con vari riconoscimenti tra cui: “Miglior Insurtech 2022” agli Italy Insurance Awards e l’inclusione nella prestigiosa DIA TOP 250 Insurtech.

Chi è Cuora?

Cuora Assicurazioni è specializzata nella Responsabilità Civile Professionale e sviluppa soluzioni dedicate alle diverse categorie di professionisti, costruite sui rischi concreti della loro attività. Non una copertura generica, ma prodotti specifici per ogni professione, con garanzie ed estensioni pensate per le reali esigenze di Avvocati, Commercialisti, Consulenti del Lavoro, Ingegneri, Architetti, Geometri, Professionisti IT e molte altre attività.

Le coperture Cuora sono sviluppate con capacità assicurativa SiriusPoint International Insurance Corporation e, a seconda della professione, possono comprendere già garanzie importanti come Privacy/GDPR, RCT/RCO, sanzioni ai clienti, collaboratori e praticanti, Processo Telematico, retroattività illimitata e RC Droni. Il punto di forza di Cuora è proprio questo: far trovare al professionista una copertura costruita intorno al suo lavoro, evidenziando con chiarezza ciò che è già compreso e ciò che può essere aggiunto in base alle sue esigenze.

Preventivo, documentazione e sottoscrizione sono gestiti digitalmente attraverso un processo semplice e rapido, affiancato da una competenza assicurativa fortemente specializzata nella RC Professionale. Cuora: non una RC Professionale uguale per tutti, ma una copertura pensata per la tua professione.

La RC Professionale Architetti è obbligatoria?

Dal 13 agosto 2013 gli Architetti iscritti all’Albo della professione sono tenuti a sottoscrivere una polizza di Responsabilità Civile Professionale: l’obbligo è stato introdotto con il D.P.R. 137/2012 del 7 agosto 2012.

Chi sono i soggetti assicurati?

Il singolo libero professionista; In caso di Studi Associati sono considerati assicurati i soci, i collaboratori, i dipendenti e i praticanti per l'attività svolta per conto e nel nome dello Studio Associato. Per gli studi professionali è utile verificare che la copertura si estenda a tutto lo staff operativo.

Cosa copre la RC Professionale Architetti?

L'assicurazione professionale tutela l'architetto assicurato dalle richieste di risarcimento generate da errori professionali. Tutte le perdite connesse a tale richiesta, comprese le spese legali, sono coperte dall’assicurazione obbligatoria per architetti.

Oltre all'errore professionale puro, alcune soluzioni assicurative integrano la RC Professionale con coperture aggiuntive molto utili per l'operatività quotidiana, tra cui:

•  Responsabilità civile dello studio professionale: coperture dedicate ai danni involontariamente causati a terzi connessi alla gestione e conduzione dei locali in cui si svolge l'attività;

•  Sanzioni subite dal cliente: tutela per le conseguenze economiche dirette (sanzioni, multe o ammende) a carico del committente a causa di errori professionali dell'architetto assicurato;

•  Perdita o deterioramento di documenti: garanzie specifiche per lo smarrimento, la distruzione o il danneggiamento di elaborati progettuali, disegni e atti affidati al professionista;

•  Privacy e GDPR: specifiche estensioni per le responsabilità patrimoniali derivanti dall'errato trattamento dei dati personali;

•  Tutela della reputazione professionale: rimborso delle spese di pubbliche relazioni necessarie per tutelare e ripristinare la reputazione a seguito di contestazioni successivamente risultate infondate.

Gli errori che vengono commessi più comunemente dagli architetti sono: errori in fase di progettazione, ad esempio nel calcolo dell'altezza di un pilastro; presunte mancanze nell'attività di direzione lavori; responsabilità riguardante l'osservanza delle disposizioni sulla sicurezza dei luoghi di lavoro.

Attività complementari del professionista

Molti architetti svolgono incarichi ulteriori rispetto alla sola progettazione o direzione lavori. Alcune polizze possono includere automaticamente (o tramite apposita estensione) diverse attività complementari svolte dal professionista, come ad esempio le consulenze tecniche d'ufficio (CTU), gli incarichi di perito del tribunale, l'attività di docenza libera e, in alcuni casi, l'amministrazione di stabili e condomini.

Quali richieste di risarcimento copre la polizza?

L’assicurazione di tipo “claims made” prevede che siano coperte solo le richieste di risarcimento presentate contro l’assicurato durante il periodo di validità della polizza anche se l’atto illecito è stato commesso prima delle data di decorrenza dell’assicurazione, ma comunque durante il  periodo di retroattività. Una volta terminato il periodo di validità della polizza, se questa non viene rinnovata, le richieste di risarcimento presentate all’assicurazione non saranno coperte.

Retroattività

Quando si confrontano più polizze è importante valutare la presenza di questa copertura: a seconda della compagnia, la retroattività può essere inclusa nel premio base (es. illimitata in assenza di sinistri noti negli ultimi 5 anni), oppure può essere acquistata come opzione a fronte di un premio aggiuntivo.

Esempi:

• Il 15 maggio 2020 un architetto iscritto all’ Albo da 2 anni stipula una polizza claims made comprensiva di retroattività.

La polizza copre le richieste di risarcimento presentate dal 15 maggio 2020 fino alla scadenza della polizza anche per atti illeciti commessi negli anni precedenti.

• Il 15 maggio 2020 un architetto rinnova un’ assicurazione claims attivata 8 anni fa e gli viene presentata una richiesta di risarcimento per un errore commesso 9 anni prima.

L’assicurazione copre la richiesta di risarcimento grazie al periodo di retroattività.

• Il 15 maggio 2020 un architetto decide di terminare l’attività e non rinnova la sua polizza claims made. Dopo qualche tempo riceve una richiesta di risarcimento per una negligenza commessa a dicembre.

La richiesta di risarcimento può essere accolta dall'assicurazione: la polizza infatti garantisce validità postuma (se contrattualizzata) se la richiesta è stata avanzata successivamente alla scadenza per eventi manifestatisi durante il periodo di validità della polizza stessa o di retroattività.

La validità postuma della polizza è prevista anche in caso di morte o pensionamento dell'assicurato, sempre se comunicati subito o entro i termini dalla scadenza della polizza. è escluso il caso di licenziamento.

Costo della RC Professionale Architetti

Il costo dell'assicurazione Professionale Architetti dipende da diversi fattori, la compagnia, come per una qualunque altra tipologia di assicurazione, fa una valutazione del rischio e tiene in considerazione diversi fattori, tra i quali:

• età di colui che vuole essere assicurato,
• numero di anni da cui esercita la professione,
• il rischio rappresentato dall'assicurato, ad esempio se vi sono già state in passato richieste di risarcimento,
• dalla richiesta di ultra-attività e retroattività e la durata di queste clausole.

Incidono sul premio da versare la presenza di franchigie e il massimale che si vuole coprire. A incidere sul premio vi è anche il numero di dipendenti, infatti sono coperti anche i danni che dovessero derivare dal loro operato e il volume di affari dell'assicurato.

Massimali e franchigie

Il contraente può scegliere il massimale più adatto alle sue esigenze. Le franchigie e gli scoperti differiscono a seconda della compagnia assicurativa scelta e del fatturato del professionista. Possono essere previsti importi fissi a scaglioni (ad esempio a partire da 1.000 Euro per i fatturati più bassi) oppure l'applicazione di scoperti percentuali (ad es. il 10% del danno) con un limite minimo e massimo prestabiliti.

Limiti territoriali

L’assicurazione vale per le attività professionali svolte in Città del Vaticano, San Marino e nell’ Unione Europea.

Esclusioni

La polizza non copre le richieste di risarcimento derivanti da:

• atti illeciti commessi prima della decorrenza della polizza e di cui l’assicurato era a conoscenza;
• atti illeciti commessi da un assicurato che non sia iscritto all’Ordine o autorizzato ad esercitare le attività coperte dalla polizza;
• beni o prodotti venduti, forniti, riparati, modificati, o prodotti installati o assistiti da parte dell’ assicuratoo da parte di sub-appaltatori dell’assicurato;
• utilizzo da parte o per conto dell’assicurato di terreni, fabbricati, barche, aereomobili, navi o veicoli a propulsione meccanica;
• contratti nei quali l’architetto è appaltatore edile;
• opere di alto rischio come ferrovie, funivie, gallerie, dighe e opere subacquee;
• obbligazioni di natura fiscale, inosservanza di obblighi volontariamente assunti dall’assicurato contrattualmente, insolvenza o fallimento, recruiting, ingiuria e diffamazione, danni conseguenziali, frode e atto doloso, etc.