Mutuo vitalizio ipotecario

Il mutuo ipotecario vitalizio è un mutuo garantito da ipoteca, da quel diritto reale cioè che permette alla banca di recuperare il credito coattivamente (esecuzione forzata sull’immobile) in caso di insolvenza del debitore.

L’aggettivo “vitalizio” accostato al mutuo ipotecario è sorto con l’entrata in vigore della Legge n°248 del 2005, introduttiva del cosiddetto “lifetime mortgage”, tradotto letteralmente, mutuo vitalizio.

Questa forma di mutuo si distingue dal semplice finanziamento gravato da ipoteca, per il fatto di essere un prodotto dedicato ai soggetti over 65 che vogliono integrare la prestazione pensionistica con una rendita vitalizia derivante dall’acquisto di un immobile. Il mutuo vitalizio ipotecario rappresenta un finanziamento a medio e lungo termine con capitalizzazione annuale di interessi e spese, e rimborso integrale in un'unica soluzione alla scadenza, assistito da ipoteca di primo grado su immobili residenziali.

In virtù della normativa, per chiedere un preventivo mutuo ipotecario vitalizio, l’immobile oggetto deve avere un valore di oltre 75mila euro, deve essere di tipo residenziale e non gravato da altri diritti reali né vincoli di alcun tipo. Il mutuo aumenta con l’età del richiedente e va da un minimo di 20mila euro a un massimo di 350mila.

Trattandosi di una rendita il mutuo ipotecario vitalizio non è gravato né da interessi né da versamenti di capitale fino alla morte del richiedente o fino alla vendita dell’immobile. Gli eredi invece, devono rimborsare gli interessi maturati dalla banca e il capitale in un’unica soluzione entro 12 mesi dal decesso del mutuatario, pena l’esecuzione forzata. Se gli eredi non dispongono della somma necessaria ad estinguere il mutuo vitalizio ipotecario devono fare una nuova richiesta mutuo.

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