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Carte di Credito: confrontiamo le migliori per te

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Carte di credito: cosa sono

La carta di credito è uno strumento di pagamento elettronico che permette di fare acquisti nei negozi e su internet in totale sicurezza e senza costi aggiuntivi. Essendo una carta di pagamento consente anche di prelevare contante presso gli sportelli delle banche convenzionate e dai distributori ATM.
Quando si effettuano acquisti tramite carta, il denaro non viene immediatamente addebitato al titolare, ma viene prelevato dal conto corrente, solitamente non oltre i 30 giorni.

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Quali sono i vantaggi della carta di credito?

Vuoi fare i tuoi acquisti in totale sicurezza, in Italia e all’estero, senza il rischio di portare con te grosse cifre in contanti? La carta di credito è la soluzione smart che ti semplifica la vita. Ti permette pagamenti all’estero senza l’obbligo di cambiare valuta e consente di spendere cifre anche superiori alla liquidità disponibile al momento. È possibile saldare la cifra totale o rimborsare l’importo a rate, senza superare il limite di utilizzo mensile. Per evitare costi aggiuntivi, puoi scegliere carte di credito gratuite, ovvero con zero costi di emissione. In alcuni casi, la carta non prevede spese di gestione ma prelievi gratis agli ATM.

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Come si richiede una carta?

La richiesta di una carta di credito coinvolge quattro soggetti:

  • La banca o ente finanziario emittente, che stipula un contratto di finanziamento con il titolare della carta, concedendo un importo spendibile mensilmente.
  • L’esercente presso il quale viene effettuato il pagamento che, grazie al circuito dedicato, permette di pagare con carte attraverso un Pos.
  • Il titolare della carta, che si impegna a restituire all'emittente della carta l'importo della transazione, secondo le condizioni stabilite nel contratto.
  • Il circuito di pagamento (Visa, MasterCard, American Express, Diners o Maestro), che gestisce le richieste e le autorizzazioni relative alla spesa.

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Come trovare la migliore carta di credito per te

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Banca
ING
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Carta di Credito Mastercard Gold
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Mastercard
Costi di attivazione
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Canone annuo
zero
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zero
Banca
BBVA
Prodotto
BBVA Debit
Circuito
Mastercard
Costi di attivazione
zero
Canone annuo
zero
Canone annuo
zero
Banca
Advanzia Bank S.A
Prodotto
Carta YOU
Circuito
Mastercard
Costi di attivazione
zero
Canone annuo
zero
Canone annuo
zero
Banca
PostePay
Prodotto
Postepay Digital
Costi di attivazione
Gratuita
Canone annuo
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Canone annuo
zero
Banca
Credito Emiliano S.p.A.
Prodotto
Credemcard Internazionale
Circuito
Mastercard
Costi di attivazione
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Canone annuo
zero

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Tipologie di carte e costi

Facile.it trova la carta di credito più adatta a te. Ti offriamo quella che risponde meglio alle tue esigenze di pagamento e rimborso. Scopri qual è tra carte a saldo o rateali, carte revolving e carte prepagate.

Carte di credito a saldo e rateali

Si tratta del tipo più diffuso, solitamente proposto da un istituto di credito a seguito dell’apertura di un conto corrente. Le carte a saldo permettono di saldare le spese in un’unica soluzione nel mese successivo, con addebito sul conto corrente di appoggio indicato al momento della stipula del contratto. Le carte rateali permettono invece di dilazionare il rimborso nel corso di diversi mesi successivi a quello di acquisto, con un costo aggiuntivo dato dalla rateizzazione.

Carte di credito revolving

Questa carta funziona come una comune carta a saldo/rateale, ma permette di acquistare beni per importi anche superiori alla disponibilità sul conto corrente. La carta revolving include, in sostanza, la richiesta di un prestito (con relativi interessi) per il bene acquistato.

Carte prepagate

La caratteristica peculiare di questo tipo di carta è che non è collegata a nessun conto corrente ed è del tutto autonoma. Il titolare può ricaricare la carta prepagata in base alle proprie necessità, ma non può spendere oltre la cifra disponibile su questa.

I costi delle carte di credito

Le carte di credito prevedono dei costi (eccezion fatta per quelle gratuite), variabili in base alla tipologia e al circuito.

  • Canone annuo: il costo fisso annuale variabile per ottenere la carta (spesso assente nelle carte di credito attivate online).
  • Costo di attivazione: spesa da sostenere al momento dell’attivazione della carta (assente  con l’apertura di un conto corrente della stessa banca).
  • Invio estratto conto cartaceo:  è possibile ricevere a casa la cronologia dei movimenti effettuati e pagare un extra mensile o visualizzare gratis le spese online.

Alcune tipologie di carte, come ad esempio quelle della famiglia “carta prepagata con IBAN”, possono avere costi aggiuntivi dati dalle funzioni aggiuntive che offrono. Controlla sempre con l'emittente i potenziali costi della carta.

Se stai valutando di richiedere una carta di credito gratis, assicurati che le spese sopra elencate siano pari a zero.

Parola all'esperto

salvatore-bruno

pubblicato da Salvatore Bruno il 22 agosto 2023

Le carte di credito possono essere un ottimo strumento per i consumatori per consolidare la propria reputazione di solvibilità debitoria e migliorare la propria situazione finanziaria. Un adolescente può ottenere una carta di credito? E’ giusto che usufruisca di questo tipo di servizi?

Le carte di credito possono essere un ottimo strumento per i consumatori per consolidare la propria reputazione di solvibilità debitoria e migliorare la propria situazione finanziaria. Un adolescente può ottenere una carta di credito? E’ giusto che usufruisca di questo tipo di servizi?

Domande sulle carte di credito

Quali costi hanno le carte di credito?

I costi della carta di credito variano in base alla banca: generalmente viene applicata una commissione per il prelievo presso i bancomat ed è previsto un canone annuo, oltre a un costo di emissione una tantum.

Per avere la carta di credito devo avere un conto corrente?

Dipende dalla tipologia di carta selezionata. Le carte revolving e le carte ricaricabili sono strumenti di pagamento totalmente “indipendenti”.

Cosa fare se perdo o mi viene rubata la mia prepagata?

Onde evitare che chi la trovi o sottragga possa tentare di utilizzarla illecitamente, la prima cosa da fare è contattare la propria banca per denunciare lo smarrimento della carta e bloccarla di conseguenza.

Esistono carte di credito a zero spese?

Sì, esistono moltissime carte di credito che non prevedono un canone annuale. In alcuni casi la carta di credito scelta potrebbe anche non prevedere spese di gestione e di prelievi agli ATM.

Carte di Credito confrontate

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Carte di credito e di debito

Qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito? La prima è associata a una linea di credito (ad esempio il conto corrente), e le spese effettuate sono saldate in seguito, in un’unica soluzione o in più rate.

La seconda, definita spesso Bancomat, è necessariamente collegata a un conto corrente (a meno che si tratti di una ricaricabile) e permette di svolgere operazioni quali il prelievo di contanti o il pagamento con POS. Ogni transazione prevede l’addebito diretto sul conto corrente.

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