I mutui al 90 per cento consentono ai richiedenti di ottenere vari benefici. Coloro che acquistano la casa possono, a differenza del passato, avere una somma pari al 90% del valore dell'immobile, anticipando soltanto una piccola quota di tasca propria. In questo caso, si ha l'opportunità di disporre di una maggiore quantità di denaro, specialmente rispetto a quanto accadeva fino a qualche anno fa, quando il mutuo in genere non superava l'80% del valore del bene.
Bisogna ricordare tuttavia che più è alto il rapporto tra importo del mutuo e valore della casa, maggiori sono gli interessi applicati. Proprio per questo, la convenienza va valutata con attenzione: meglio richiedere preventivi a istituti di credito differenti, così da confrontare le proposte e scegliere la più vantaggiosa. Per effettuare una scelta consapevole, il modo migliore è confrontare il TAEG, l'indicatore che comprende, oltre al tasso di interesse, anche tutte le spese accessorie.
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I tassi dei mutui al 90% sono legati anche alla durata del prestito: solitamente, la durata media si aggira intorno ai 20 anni, che in genere consente di avere rate piuttosto sostenibili, contenendo quindi l'importo mensile da corrispondere all'istituto di credito. Per somme elevate, è possibile anche diluire la durata in 30 o 40 anni, allungando così il periodo di rimborso e riducendo la rata. Chiaramente, questo aspetto incide sul tasso applicato, ma può essere conveniente per non trovarsi in difficoltà con le scadenze per rate troppo alte.
L'avvio della pratica per richiedere un mutuo 90 per cento prevede poi la presentazione della documentazione che attesta il valore dell'immobile e la capacità di rimborso del capitale. Infatti, per la banca è essenziale sapere quale sia il reddito del richiedente per concedere il prestito. Per l'approvazione dell'istanza, bisogna dimostrare di possedere un reddito fisso e abbastanza elevato. In alternativa, si può prevedere di aggiungere una garanzia, come una proprietà, oppure l'avallo di un'altra persona che possa intervenire con capitali propri per ovviare all'eventuale insolvibilità. Questi mutui sono utili a chi percepisce un buon guadagno ma non ha risparmi sufficienti o vuole usarli in maniera differente, diluendo la spesa nel tempo e investendo il proprio denaro.
Di seguito un riepilogo dei mutui al 90 per cento del valore immobiliare più interessanti su Facile.it ipotizzando una richiesta di finanziamento a 30 anni.
| FINANZIARIA | PRODOTTO | RATA | TAN | TAEG |
|---|---|---|---|---|
| Banca Avvera | Mutuo Tasso Fisso Consap | 443,74€ | 3,82% | 4,37% |
| Intesa Sanpaolo | Mutuo Domus Fisso - Piano Base | 501,31€ | 4,85% | 5,26% |
| Banca Avvera | Mutuo Tasso Fisso | 496,14€ | 4,76% | 5,32% |
Simulazione effettuata ad Aprile 2023 utilizzando il comparatore di Facile.it. Richiesta di mutuo prima casa per un importo pari a 90.000 euro per un immobile del valore di 100.000 euro con un piano di rimborso in 30 anni: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.
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