Migliori mutui al 90 per cento del 10/04/2026

Caratteristiche del mutuo al 90%

Il mutuo al 90% ha alcune caratteristiche peculiari rispetto a un mutuo prima casa tradizionale. In primis, la percentuale di finanziamento più elevata permette di procedere all'acquisto anche se si ha da parte una somma più ridotta da versare come anticipo. Allo stesso tempo, però, il costo del credito è più alto rispetto a un mutuo tradizionale fino all'80%, perché più è alto il rapporto tra importo del mutuo e valore della casa, maggiori tendono a essere gli interessi applicati dalla banca.

I tassi dei mutui al 90% sono legati anche alla durata del piano di rimborso: solitamente, la durata media si aggira intorno ai 20-25 anni, ma per somme elevate è possibile diluire le rate anche in 30 o 40 anni, allungando così il periodo di rimborso e riducendo la rata. Chiaramente, questo aspetto incide sul tasso applicato, ma può essere conveniente per non trovarsi in difficoltà con le scadenze per rate troppo alte.

Anche le garanzie richieste dalla banca sono maggiori a causa della percentuale finanziata: in quest'ottica può essere d'aiuto la nomina di un garante oppure il ricordo al Fondo di Garanzia Consap.

Proprio per i tassi generalmente superiori alla media, la convenienza va valutata con attenzione: meglio richiedere preventivi a istituti di credito differenti, così da mettere a confronto le proposte e scegliere la più vantaggiosa. Per effettuare una scelta consapevole, il modo migliore è confrontare il TAEG, l'indicatore che comprende, oltre al tasso di interesse, anche tutte le spese accessorie.

Chi può accedere al mutuo al 90%

Il mutuo al 90 per cento è una soluzione molto richiesta dai giovani under 36 e dalle giovani coppie, grazie alla possibilità di elevare la percentuale di finanziabilità tramite il ricorso al Fondo Consap, ma è accessibile a ogni categoria di mutuatario, previa verifica del merito creditizio. In linea generale, è una formula ideale per chi percepisce un buon reddito mensile ma non dispone della liquidità immediata necessaria a coprire il 20-30% del prezzo d'acquisto. 

I requisiti fondamentali includono:

• capacità di rimborso adeguata, con un reddito fisso che permetta di tenere la rata sotto il 30% del netto mensile;
• garanzie sussidiarie, come la nomina di un garante o un cointestatario.

Come ottenere il mutuo al 90%

L'iter per l'ottenimento di un mutuo ad alto LTV è molto simile a quello di un mutuo tradizionale, ma a maggior ragione richiede una preparazione documentale rigorosa per rassicurare l'istituto di credito sulla solvibilità dell'operazione. Ecco i passaggi fondamentali:

• confronto delle offerte per richiedere preventivi a diversi istituti e individuare il TAEG più basso;
• presentazione della documentazione reddituale, con consegna delle buste paga, modelli CUD/Unico e contratto di lavoro;
• valutazione della fattibilità da parte della banca e delle garanzie aggiuntive presentate;
• perizia sull'immobile da parte di un tecnico incaricato dalla banca, per attestare il valore reale della casa e confermare che l'importo richiesto non superi effettivamente il 90%;
• erogazione del capitale e rogito dal notaio una volta approvata la richiesta.