Mutuo Liquidità: compara le migliori banche e risparmia sulla rata

Il mutuo per liquidità è una tipologia di prestito garantito dal proprio immobile che permette di ottenere importi elevati per soddisfare le esigenze più diverse, realizzare un progetto o semplicemente finanziare un acquisto. Si tratta di un finanziamento senza vincoli e non è necessaria alcuna dichiarazione sulla modalità di impiego e finalità specifica. Pur non essendo necessaria alcuna giustificazione da parte del richiedente, banche e istituti di credito non sono favorevoli a concedere mutui di questo tipo in caso di speculazioni finanziarie o per estinguere debiti in sofferenza. In tal caso, infatti, la banca si accollerebbe il rischio dell’eventuale insolvenza del debitore.

Prerequisito necessario per chiedere un mutuo cash è il possesso di una prima casa. Inoltre, l’immobile deve essere libero da ipoteca; il mancato pagamento delle rate, infatti, potrebbe indurre la banca a procedere con il pignoramento dell'immobile. Questa particolare forma di mutuo è consigliata generalmente quando si ha bisogno di una somma di denaro superiore ai 30.000 €. Viene fissato, inoltre, un limite d'età per il richiedente, calcolato in modo che il cliente non abbia più di 75 anni al termine del piano di rimborso. Per quanto riguarda la durata massima del mutuo, questa può arrivare fino a 40 anni, a differenza del prestito concesso fino a 10 anni.

Valida alternativa a un fido bancario, il mutuo liquidità è molto meno oneroso, sebbene il tasso d'interesse che viene applicato sia solitamente più alto rispetto ad un tradizionale mutuo acquisto casa, ma comunque inferiore rispetto ad un prestito personale. Può essere considerato, quindi, un prodotto ibrido, che si colloca a metà tra un prestito personale e un mutuo ipotecario. La definizione dell’importo del mutuo è legata ad alcuni fattori come il valore di mercato dell’abitazione offerta come garanzia, la situazione creditizia e il reddito del mutuatario. Chi chiede un mutuo liquidità deve avere una situazione patrimoniale e creditizia stabile. La banca valuta la sua capacità di rimborso, l’affidabilità e la puntualità dei pagamenti.

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Per stipulare un mutuo liquidità vanno sostenute le tradizionali spese previste per i mutui prima casa: perizia, istruttoria, atto notarile e assicurazione. L’ammontare delle spese accessorie può, in alcuni casi, superare il risparmio ricavato in termini di interessi. Ecco perché è necessario valutare attentamente tutti i vantaggi e gli svantaggi del mutuo liquidità e analizzare le diverse offerte disponibili sul mercato. Su Facile.it puoi confrontare le offerte di mutuo liquidità delle migliori banche in pochi minuti e richiedere una verifica di fattibilità, gratuita e senza impegno, della soluzione più adatta alle tue necessità. Un consulente ti contatterà entro 24h dalla richiesta per comunicarti l'esito e ti assisterà in tutte le fasi del processo, dalla scelta alla stipula del finanziamento più adatto alle tue esigenze.

L’importo richiedibile, che solitamente prevede un minimo di 50.000 euro, varia in base alla posizione lavorativa del richiedente:

• un dipendente, può richiedere fino al 70% del valore dell’immobile;
• un libero professionista, può richiedere al massimo il 50% del valore dell’immobile.

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Che tipologia di mutui confronto su Facile.it?

Puoi richiedere un nuovo mutuo oppure richiedere la sostituzione del mutuo in corso. Nel primo caso hai a disposizione mutui acquisto prima o seconda casa, ristrutturazione, completamento costruzione e liquidità. Nel secondo puoi optare per la surroga o il mutuo sostituzione + liquidità.

Cosa sono i tassi d’interesse? Quali tassi ho a disposizione?

I tassi d’interesse determinano il modo in cui vengono calcolati i “costi del mutuo” applicati. Su Facile.it confronti tutte le caratteristiche dei mutui a tasso fisso, variabile, variabile con cap, misto e a rata costante.

Sono previste agevolazioni fiscali sul mutuo?

Per i mutui sono previsti diversi tipi di agevolazioni, che variano in base alla tipologia di mutuo e all'anno della stipula.

Tutte le domande frequenti

Facile.it collabora con i principali istituti di credito per permetterti di confrontare le offerte di mutuo più convenienti del mercato italiano. Ecco chi sono i nostri partner.

• BNL - Banca appartenente al Gruppo BNP Paribas, presente in 80 Paesi.
• ING Direct - Importante banca diretta del Gruppo olandese ING.
• Cariparma - Antica Cassa di Risparmio, dal 2007 parte di Crédit Agricole.
• Deutsche Bank - Gruppo bancario presente in 70 Paesi, nato nel 1870.
• UBI Banca - Una delle principali realtà italiane, con circa 1.700 filiali.
• Barclays - Uno dei maggiori gruppi bancari, attivo in oltre 50 Paesi.

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