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Che cos'è il Mutuo liquidità

Il mutuo per liquidità è un tipo di prestito garantito dal proprio immobile, che permette di ottenere importi elevati per soddisfare le esigenze più diverse, come sostenere costi famigliari o spese impreviste, oppure ottenere liquidità extra per finanziare un qualsiasi progetto. Il mutuo liquidità è infatti un finanziamento senza vincoli e non necessita di alcuna dichiarazione sulla modalità di impiego del denaro ottenuto e sulla finalità specifica.

Se sei già proprietario di un’abitazione, senza ipoteche, e hai la necessità di avere a disposizione in breve tempo una somma consistente per dare corpo a un progetto o affrontare una spesa importante, puoi richiedere un preventivo di un mutuo per ottenere una liquidità extra.

Valida alternativa a un fido bancario, i mutui liquidità sono molto meno onerosi, sebbene il tassi d'interesse applicati siano solitamente più alti rispetto ad un tradizionale mutuo per acquisto casa, ma comunque inferiori rispetto ad un prestito personale. Per questo motivo questa particolare forma di mutuo è consigliata generalmente quando si ha bisogno di una somma di denaro superiore ai 30.000 euro.

I requisiti del mutuo ipotecario per liquidità

Il possesso di una casa è il prerequisito necessario per richiedere un mutuo per liquidità. Inoltre, l’immobile deve essere libero da ipoteca, dato che verrà posto a garanzia del finanziamento. Viene fissato anche un limite d'età per il richiedente, pari a 75 anni, come termine del piano di rimborso.

La definizione dell’importo del mutuo è legata ad alcuni fattori come il valore di mercato dell’abitazione offerta in garanzia, la situazione creditizia e il reddito del mutuatario. Chi chiede un mutuo liquidità deve avere una situazione patrimoniale e creditizia stabile: la banca valuta la sua finanziabilità, quindi la capacità di rimborso, l’affidabilità e la puntualità dei pagamenti. L'importo che il cliente può richiedere quando accende un mutuo per ottenere liquidità corrisponde massimo al 70% del valore dell'immobile per un lavoratore dipendente, se la posizione lavorativa e il reddito consentono adeguata stabilità, altrimenti per i lavoratori autonomi la percentuale scende al 50%, e in genere va dai 50.000 ai 500.000 euro, con una durata massima del piano di ammortamento del mutuo pari a 40 anni.

Simulazione mutuo liquidità

L'accensione di un mutuo liquidità prevede le tradizionali spese sostenute per i mutui prima casa: perizia, istruttoria, atto notarile e assicurazione.

In particolare per questa tipologia di finanziamento bisogna valutare bene le spese di istruttoria, ossia i costi da sostenere per i servizi svolti dalla banca nella sottoscrizione del mutuo, che comprendono tutte le fasi di valutazione della richiesta, precedenti alla concessione del mutuo. L'istruttoria può variare a seconda della tipologia di mutuo richiesto. Per esempio, nella surroga mutuo, per legge, i costi di istruttoria non sono previsti, ma per un mutuo liquidità o acquisto sono molto spesso inclusi. L’ammontare delle spese di istruttoria viene calcolato in proporzione alla somma erogata e varia da banca a banca: la maggior parte applica una percentuale che è tra lo 0,2% e lo 0,3% del mutuo.

Ecco un esempio delle condizioni applicate a un mutuo per liquidità:

  • Importo richiesto: 90.000€
  • TAN: 4,10%
  • TAEG: 4,39%
  • Durata piano di ammortamento: 20 anni
  • Rata mensile: 484,19€
  • Spese di istruttoria: 1.000€
  • Spese di perizia: 250€
  • Importo totale da restituire alla banca: 119.022,87€

Come tutti i mutui, il mutuo per liquidità è disponibile sia a tasso fisso che a tasso variabile. Per quest'ultima tipologia, i parametri di riferimento sono l’Euribor a 3, 6, 12 mesi, e il tasso BCE, come di norma maggiorati dallo spread. Per individuare il mutuo per liquidità che più fa al caso tuo e la rata più sostenibile per te, puoi utilizzare il nostro strumento di calcolo della rata del mutuo.  Scopri tutti i prodotti che puoi confrontare su Facile.it e resta sempre aggiornato con i nostri approfondimenti:

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4.5/5 sulla base di 12747 recensioni

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Rata mensile
261,31€
Prodotto
Prontomutuo Variabile
Finalità
Liquidità
Importo
€ 50.000
Tasso
2,35% (Media Euribor 6M + 0,55%)
Tipo Tasso
Variabile
TAEG
2,57%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 62.715,10
Rata mensile
261,31€
Rata mensile
266,72€
Prodotto
Mutuo Arancio Acquisto - Tasso Variabile - Euribor
Finalità
Liquidità
Importo
€ 50.000
Tasso
2,71% (Euribor 3M + 0,55%)
Tipo Tasso
Variabile
TAEG
2,99%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.911,86
Rata mensile
266,72€
Rata mensile
270,59€
Prodotto
Mutuo Con Garanzia Prima Casa
Finalità
Liquidità
Importo
€ 50.000
Tasso
2,73% (Euribor 3M + 1,02%)
Tipo Tasso
Variabile
TAEG
3,34%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.941,49
Rata mensile
270,59€
Rata mensile
272,32€
Prodotto
Prontomutuo Variabile Consap Under 36
Finalità
Liquidità
Importo
€ 50.000
Tasso
2,80% (Media Euribor 6M + 1,00%)
Tipo Tasso
Variabile
TAEG
3,04%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 65.356,70
Rata mensile
272,32€
Rata mensile
272,72€
Prodotto
Mutuo Crédit Agricole
Finalità
Liquidità
Importo
€ 50.000
Tasso
2,82% (Euribor 6M + 0,77%)
Tipo Tasso
Variabile
TAEG
3,29%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 65.451,83
Rata mensile
272,72€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

BANCATIPOLOGIATASSOTAEGRATA MENSILE
INGLiquidità4,66%5,10%326,07€
BANCATASSOTAEGRATACOSTO TOTALE
ING4,10%4,51%302,62€74.858,04€
Che Banca!4,96%5,47%328,87€80.139,27€

Simulazione di mutuo per liquidità. Importo richiesto di 50.000 euro, per un immobile del valore di 100.000 euro per una durata di 20 anni per un impiegato con contratto indeterminato, di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati

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Domande Frequenti Mutui Liquidità

Quali banche fanno mutui per liquidità?

Tutte le principali banche, da BNL a CheBanca, Unicredit e Intesa San Paolo, prevedono prodotti ideati per rispondere alle esigenze di clienti che necessitano mutui per ottenere liquidità

Come ottenere un mutuo per liquidità?

Per richiedere il mutuo liquidità sarà necessario iscrivere ipoteca su un immobile posto a garanzia del capitale erogato dalla banca e dimostrare una solida affidabilità finanziaria.

Esiste la possibilità di mutui surroga più liquidità?

Quando si parla di surroga più liquidità si fa riferimento alla combinazione di due mutui distinti, uno di surroga e uno di liquidità.

Cosa valutare in caso di mutuo per liquidità?

Come per le altre tipologie di mutui occorre valutare la somma da richiedere, la situazione immobiliare, i tassi di interesse.

Banche

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  • BNL - Banca appartenente al Gruppo BNP Paribas, presente in 80 Paesi.
  • ING - Banca diretta del Gruppo olandese ING.
  • Cariparma - Antica Cassa di Risparmio, dal 2007 parte di Crédit Agricole.
  • Deutsche Bank - Gruppo bancario presente in 70 Paesi, nato nel 1870.
  • UBI Banca - Una delle principali realtà italiane, con circa 1.700 filiali.
  • Barclays - Uno dei maggiori gruppi bancari, attivo in oltre 50 Paesi.

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