Miglior mutuo a tasso variabile del 18/09/2025

I mutui a tasso variabile sono una scelta conveniente quando si prevede una discesa dei tassi di interesse nel periodo a venire, o in momenti di picco dei tassi dovuti a tensioni transitorie del mercato, i cui effetti possano essere superati entro pochi mesi. 

Inoltre, bisogna considerare che questo tipo di prestito è mediamente più conveniente rispetto ai mutui a tasso fisso, anche per effetto di alcuni meccanismi che regolano l'erogazione del credito a livello interbancario e internazionale. In partenza, infatti, sono generalmente meno costosi rispetto a un mutuo fisso del medesimo importo e durata, ma sono più rischiosi per il mutuatario, che è esposto ad eventuali aumenti del tasso d’interesse in caso di andamento sfavorevole del mercato. 

Sono consigliati quindi per i mutuatari propensi al rischio e in grado di sopperire ai possibili rincari della rata, soprattutto se si preannuncia sul mercato una discesa del costo del denaro o comunque la sua stabilità sul medio-lungo periodo.

I vantaggi di un mutuo a tasso variabile sono:

• maggior convenienza in fase iniziale rispetto a un mutuo a tasso fisso;
• possibilità di approfittare di rate più leggere quando i tassi diminuiscono.

Tra gli svantaggi del tasso variabile, invece:

• in caso di rialzi dei tassi, l'importo della rata mensile sale;
• il valore della rata rimane legato alle oscillazioni di mercato per un periodo mediamente lungo (anche se le banche propongono spesso opzioni per cambiare tipologia di tasso a mutuo già in corso).

Se hai stipulato un mutuo variabile anni fa, e la tua rata è aumentata molto nel corso del tempo, hai diverse strade per risparmiare. La prima è la surroga: con questa procedura puoi cambiare banca e aprire un nuovo mutuo presso un altro istituto, a tassi più convenienti. In alternativa, puoi provare a rinegoziare le condizioni del mutuo in corso con la tua banca, oppure chiedere di trasformare il tasso da variabile a fisso, per proteggerti da futuri aumenti.

In linea generale, l'estinzione del mutuo variabile può essere una soluzione se si è acceso il finanziamento da relativamente pochi anni, perché si avrà una quota di interessi ancora alta da pagare. Viceversa, se il mutuo è vicino alla scadenza, sarà rimasto da rimborsare principalmente il capitale preso in prestito, e non si otterrà un grande risparmio sui costi veri e propri del finanziamento.