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Mutui a tasso variabile con CAP: confrontiamo i migliori per te!

Risparmia sulla rata.

Cos'è il mutuo variabile con CAP?

I mutui a tasso variabile con CAP uniscono la convenienza di un tasso variabile con la sicurezza di un mutuo fisso. Se stai cercando una soluzione ibrida tra i due, questa opzione ti permette di ottenere un interesse più vantaggioso all'inizio del finanziamento, con la certezza che il tasso non supererà mai la soglia limite concordata con la banca.

Il CAP (o capped rate) è il tasso di interesse massimo che troverai all'interno della rata del mutuo. L’importo della rata potrà aumentare o diminuire a seconda dell’andamento del mercato e del parametro di riferimento dei tassi variabili, l'Euribor, ma grazie al CAP non supererà mai il tetto massimo prestabilito. Le banche in genere applicano uno spread superiore rispetto a un normale mutuo a tasso variabile e a volte una soglia minima (denominata floor) al di sotto della quale il tasso non può scendere.

Questa tipologia di mutuo è consigliata a chi può farsi carico di una rata potenzialmente più elevata di quella di partenza nel corso del tempo, ma vuole tutelarsi contro un rialzo eccessivo dei tassi.

Confronta i mutui a tasso variabile con CAP e risparmia sulla rata

Il mutuo variabile con CAP si rivela una scelta particolarmente vincente quando il tetto massimo per il tasso di interesse è molto vicino al tasso dei mutui fissi. Grazie al nostro comparatore gratuito puoi visualizzare i migliori mutui a tasso variabile con CAP proposti dalle nostre banche partner e trovare quello più adatto alle tue necessità, confrontando tra loro le offerte e le tipologie di tasso. Fai il calcolo della rata del mutuo, compara il TAN e il TAEG e invia la tua richiesta di fattibilità. Entro 24 ore un nostro consulente ti contatterà per fornirti una prima valutazione e ti seguirà, se lo vorrai, fino alla stipula dell’atto di mutuo, gratuitamente e senza impegno.

Prodotto: Mutuo QuasiFisso
Finalità: Acquisto prima casa
Importo: € 50.000
Tasso: 2,13% (Euribor 1M + 2,20%)
Tipo Tasso: Variabile
TAEG: 2,22%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 62.091,46
Rata mensile € 225,03
Prodotto: Mutuo Crédit Agricole Tasso Variabile Con Cap
Finalità: Acquisto prima casa
Importo: € 50.000
Tasso: 1,17% (Euribor 3M + 1,45%)
Tipo Tasso: Variabile
TAEG: 1,84%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 56.102,20
Rata mensile € 233,76
Prodotto: Mutuo Pro-Tetto
Finalità: Acquisto prima casa
Importo: € 50.000
Tasso: 1,65% (Media Euribor 3M + 1,65%)
Tipo Tasso: Variabile
TAEG: 2,04%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 58.736,99
Rata mensile € 244,74
Prodotto: Mutuo Domus Variabile CAP Di Tasso
Finalità: Acquisto prima casa
Importo: € 50.000
Tasso: 2,30% (Euribor 1M + 2,30%)
Tipo Tasso: Variabile
TAEG: 2,84%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 62.501,28
Rata mensile € 256,62
Prodotto: Mutuo Variabile Con CAP
Finalità: Acquisto prima casa
Importo: € 50.000
Tasso: 2,38% (Euribor 3M + 2,25%)
Tipo Tasso: Variabile
TAEG: 2,78%
Durata: 20 anni
Costo totale: € 62.889,16
Rata mensile € 262,04
*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

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Esempio di mutuo a tasso variabile con CAP

Il mutuo con CAP è un'opzione ibrida non molto conosciuta che può essere applicata a diverse tipologie di finanziamento, tra cui i mutui per giovani under 36, per i quali può rivelarsi particolarmente conveniente. Questa tipologia di tasso, in presenza di un TAEG e un CAP vantaggiosi, può infatti risultare consigliata per un pubblico under 36 poiché va ad aggiungersi alle condizioni già favorevoli previste dal mutuo Consap, come l'azzeramento delle spese di istruttoria e incasso rata.

Vediamo un esempio concreto di mutuo variabile con CAP, basato su una richiesta di 100.000 euro per un immobile del valore di 200.000 euro, di durata 25 anni e con un reddito netto del richiedente pari 1.800€ mensili. Effettuiamo un confronto con il mutuo a tasso fisso più vantaggioso disponibile al momento della comparazione e per un richiedente under 36 avremo:

  • Miglior mutuo variabile con CAP: Taeg 1,82% con rata 382 € e CAP al 2,70%
  • Miglior mutuo fisso: Taeg 2,70% con rata 449 €
Per un richiedente con oltre 36 anni di età invece si avrà:
  • Miglior mutuo variabile con CAP: Taeg 2,07% con rata 390 € e CAP al 2,80%
  • Miglior mutuo fisso: Taeg 2,72% con rata 449 €

È quindi evidente che, anche se dovesse essere raggiunto il tetto concordato con la banca, il TAEG massimo del mutuo variabile con CAP rimane paragonabile a quello del tasso fisso attuale. Con questa opzione potrai quindi beneficiare di un notevole risparmio grazie a un TAEG iniziale più conveniente, che anche nello scenario peggiore di rialzo dei tassi rimarrebbe comunque vicino al tasso applicato fin dall'inizio a un mutuo fisso.

Offerte mutuo a tasso variabile con CAP

Di seguito trovi alcuni esempi di offerte di mutuo a tasso variabile con CAP per importi specifici:

IMPORTO DURATA TAEG RATA
50.000 euro 30 anni 2,21% 168,39€
100.000 euro 30 anni 2,05% 336,79€
150.000 euro 30 anni 2,00% 505,18€
200.000 euro 30 anni 1,96% 673,58€
250.000 euro 30 anni 1,95% 841,97€
Simulazione di richiesta mutuo effettuata a Luglio 2022  per una persona di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

Domande frequenti sui Mutui a tasso variabile con Cap

A quale tipo di cliente è adatto un mutuo a tasso variabile con cap?

Il mutuo variabile con Cap è consigliato a chi vuole beneficiare di un tasso più conveniente rispetto al fisso, con un livello di rischio più contenuto rispetto al variabile standard grazie alla presenza del Cap, che tutela da un eccessivo andamento al rialzo dei tassi.

Per quale tipologia di mutuo con finalità di acquisto è possibile richiedere un tasso variabile con cap? 

A livello teorico, il tasso variabile con Cap è applicabile a quasi ogni finalità di mutuo, ma bisogna verificare sempre le offerte proposte da ciascuna banca per sapere se il mutuo che si desidera accendere prevede questa possibilità.

Come si calcola la rata del mutuo a tasso variabile con cap?

Il calcolo può differire da banca a banca a seconda delle caratteristiche dell'offerta. Per avere un'idea generale della rata mensile, nonché della rata massima che si potrebbe arrivare a sostenere, è possibile consultare la nostra guida dedicata al calcolo della rata del mutuo, ma ti consigliamo sempre di verificare l'importo effettivo direttamente con l'istituto di credito.

Perché stipulare un mutuo variabile con cap?

Il cap offre la possibilità di conoscere l’importo massimo che la rata può raggiungere e usufruire dei benefici dati dal non pagare già da subito una rata molto alta (scegliendo un tasso fisso). Si può dunque pianificare con tranquillità il proprio budget mensile senza il timore di incorrere in spese non programmate, grazie alla totale trasparenza del cap fissato nelle condizioni contrattuali.

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