Mutui senza busta paga: come ottenerli

I requisiti variano da istituto a istituto, ma le garanzie restano l’elemento chiave per determinare l’avvio e le modalità di erogazione del credito. Vediamo dunque nel dettaglio quali sono le principali strade per aumentare le possibilità di ottenere un mutuo anche in assenza di una busta paga.

Aggiungere un cointestatario

Il primo requisito imprescindibile per aumentare le possibilità di ottenere un mutuo anche senza disporre di una busta paga è quello di aggiungere un cointestatario al finanziamento. In questo caso la banca valuta non solo la situazione reddituale e patrimoniale del richiedente principale, ma anche quella del cointestatario, che diventa a tutti gli effetti responsabile del rimborso insieme al titolare del mutuo. 

Se il cointestatario ha un contratto di lavoro stabile e un reddito dimostrabile, la sua presenza rafforza l’affidabilità complessiva dell’operazione agli occhi dell’istituto di credito. In questo modo, anche chi non può presentare una busta paga avrà maggiori probabilità di accedere al finanziamento, poiché il rischio per la banca risulta più contenuto.

Nominare un garante

Oltre al cointestatario, una soluzione aggiuntiva per chi è senza busta paga e vuole rafforzare la propria posizione è quella di richiedere il mutuo affidandosi a un garante, ovvero una persona (anche un genitore, ad esempio) che si faccia carico delle responsabilità in caso di mancato pagamento e rassicuri la banca circa la restituzione della cifra erogata. 

Ipotecare un immobile già di proprietà

Anche la possibilità di ipotecare un'abitazione già di proprietà, propria o di un familiare, può migliorare la posizione del richiedente. Presentare alla banca un bene già intestato, libero da vincoli e di valore adeguato rispetto all’importo richiesto, consente infatti di offrire una garanzia reale che riduce il rischio per l’istituto di credito, poiché la banca potrà rivalersi sul bene in caso di insolvenza. Sempre a patto, però, che si sia indicato anche un secondo intestatario.

Lavoratori autonomi senza stipendio fisso e busta paga

I lavoratori autonomi che non sono in possesso di uno stipendio fisso (e quindi di una busta paga) possono fornire alla banca una documentazione relativa alla propria situazione, sia economica che patrimoniale. Così facendo, potranno individuare insieme all'istituto le garanzie da mettere a disposizione per la richiesta del finanziamento, come immobili di proprietà, dichiarazioni dei redditi passate e un prospetto che indichi le previsioni di guadagno per il futuro.