Il mutuo prima casa è un finanziamento ipotecario per l'acquisto di un immobile. Ѐ rivolto a chi desidera comprare un'abitazione, ma non dispone di liquidità sufficiente per l'acquisto.
La stipula di un mutuo prima casa è di fatto un contratto di prestito in cui il mutuatario ha come vincolo di destinazione l'acquisto dell’immobile e si impegna a restituire, tramite il pagamento di una rata mensile, l'importo ottenuto e l'interesse richiesto dalla banca alle condizioni di finanziamento concordate ed entro la durata del piano di ammortamento stabilito. I richiedenti che accendono un mutuo per la prima casa possono beneficiare di diverse agevolazioni fiscali per l'acquisto della prima abitazione di proprietà.
Su Facile.it puoi confrontare le offerte di mutuo prima casa e trovare quella più vantaggiosa per te in pochi secondi. La comparazione dei diversi preventivi di mutuo per l'acquisto della prima casa è utile sia che tu abbia già firmato il compromesso d'acquisto, sia che tu abbia semplicemente individuato l'immobile, per iniziare a capire qual è la rata più sostenibile per te e valutare al meglio l'offerta delle principali banche sul mercato. Ti offriamo soluzioni che si adattano al tuo tenore di vita e tutto il supporto necessario per prendere una decisione così importante in totale serenità.
I requisiti di base per accedere a un mutuo per l'acquisto della prima casa sono gli stessi richiesti per qualsiasi tipologia di mutuo, ossia la maggiore età, la cittadinanza italiana o la residenza (o il domicilio fiscale) in Italia. Inoltre, per ottenere le agevolazioni fiscali previste per la prima casa, l'immobile deve necessariamente rispecchiare i seguenti requisiti:
Per il mutuo prima casa non esiste un importo massimo finanziabile fisso. Generalmente i mutui prima casa arrivano a finanziare circa l’80% del valore dell’abitazione da acquistare, il cosiddetto Loan to Value, mentre il restante 20% viene coperto direttamente dal mutuatario. Quindi, ad esempio, se l'abitazione che si intende acquistare ha un costo di 250.000 euro, l'importo massimo che la banca sarà disposta a erogare sarà di 200.000 euro, compatibilmente con la situazione reddituale del richiedente. L'istituto di credito, infatti, richiederà alcuni documenti per la concessione del mutuo tra cui la busta paga, l'ultimo 730 o modello F24 e l'estratto conto, per valutare al meglio la finanziabilità, ossia la capacità di rimborso del richiedente e il rischio di insolvenza, e l'eventuale necessità di garanzie per tutelarsi ulteriormente (può essere infatti richiesta la presenza di un garante).
Quando si decide di accendere un mutuo per l'acquisto della prima casa è necessario scegliere la durata e l’importo da finanziare, ma soprattutto capire quale tasso di interesse del mutuo scegliere, tra fisso e variabile.
Vuoi essere sicuro di pagare sempre la stessa cifra? La soluzione del mutuo a tasso fisso è ideale per chi desidera una rata costante per l'intera durata del piano di ammortamento. Nei mutui a tasso fisso, il tasso d'interesse offerto dalle banche corrisponde alla somma dell'Eurirs (Euro Interest Rate Swap) e lo spread, ossia il guadagno dell'istituto di credito. In genere il tasso risultante è leggermente più alto rispetto a quello di un mutuo a tasso variabile, ma il cliente ha la certezza di pagare sempre la stessa rata per tutto il piano di rimborso.
Per chi invece è in grado di sostenere un possibile incremento della rata mensile, un mutuo a tasso variabile può essere più adatto. In questo caso il tasso d'interesse è calcolato sommando lo spread all'Euribor, l'indice di riferimento per i mutui a tasso variabile. Le variazioni dell'Euribor seguono l'andamento dei mercati, per cui la rata di un mutuo prima casa a tasso variabile può cambiare aumentando o diminuendo a seconda della situazione finanziaria internazionale.
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Di seguito un riepilogo delle migliori offerte di mutuo prima casa su Facile.it. Verifica il tasso del mutuo e la rata per scegliere la soluzione più adatta a te.
BANCA | TASSO | TAEG | RATA MENSILE |
---|---|---|---|
Credem | 2,53% | 3,13% | 265,68€ |
Credem | 2,87% | 3,64% | 274,06€ |
Crédit Agricole Italia | 2,99% | 3,47% | 277,05€ |
Banco BPM | 3,08% | 3,51% | 279,31€ |
Banca Popolare Pugliese | 3,30% | 3,56% | 284,87€ |
Simulazione di richiesta mutuo effettuata a Dicembre 2022. Importo richiesto di 50.000 euro per una durata di 20 anni a tasso variabile per una persona di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.
Chi richiede questa tipologia di finanziamento può usufruire di alcune detrazioni per il mutuo prima casa. Nello specifico, è possibile detrarre dall'IRPEF gli interessi passivi e i relativi oneri accessori pagati all'istituto di credito. Le agevolazioni sono applicabili su un massimo di 4.000 euro e nella misura del 19% in riferimento all'anno durante il quale le spese sono state sostenute.
Inoltre, chi desidera acquistare la prima casa e rispecchia determinati requisiti può usufruire di ulteriori agevolazioni fiscali e detrazioni volte a incentivare l'acquisto. Tra le molteplici possibilità offerte, occorre soffermarsi in particolare su due specifiche misure previste, quella relativa al bonus sui mutui prima casa per under 36 e quella dei mutui 100%.
Il Governo Draghi ha previsto all'interno del DL Sostegni Bis nuove misure per quanto riguarda l'accesso ai mutui per giovani. Con la riforma sono stati previst in particolare:
Il maggior sostegno agli under 36 e l'intervento sui mutui senza anticipo non sono però le uniche possibilità per chi desidera acquistare la prima casa. Per rilanciare il mercato immobiliare, sono stati introdotti negli anni passati anche i mutui 100 per cento. Questa tipologia di finanziamento costituisce un’alternativa ai mutui "parziali" e finanzia l’intero valore dell’immobile, per andare incontro alle esigenze di coloro con meno disponibilità economica. L'accesso ai mutui al 100% prevede comunque delle limitazioni e il rispetto di determinati requisiti, come ad esempio una polizza fideiussoria o la dimostrazione di una certa stabilitià lavorativa e reddituale, poiché il rapporto rata reddito in genere non può superare il 30%.
In caso si abbia bisogno di cifre più contenute, si può ricorrere ai finanziamenti online, più veloci da ottenere e caratterizzati da periodi di estinzione minori, con soluzioni come i prestiti personali o la cessione del quinto. Se invece dovesse essere necessario un altro tipo di mutuo, Facile.it è sempre la risposta corretta! Cerca il mutuo perfetto per te nella sezione “compara mutui”.
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