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I migliori mutui prima casa del 02/12/2023

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I mutui prima casa più convenienti di Dicembre 2023

Il mutuo prima casa è rivolto a chi deve finanziare l'acquisto di una casa da adibire ad abitazione principale. Copre in genere l’80% del valore dell’immobile che si intende acquistare, anche se esistono banche che offrono proposte di mutuo al 100%. La rata del mutuo per l'acquisto della prima casa viene influenzata dalla somma richiesta, dal tasso applicato, dalla durata e dal valore dell'immobile.

Se richiedi un mutuo prima casa potrai scegliere tra diverse opzioni, come il tasso fisso, in cui il tasso di interesse viene stabilito alla stipula del contratto e la rata rimane costante nel tempo, o il tasso variabile, in cui avrai una rata più bassa del fisso nel breve periodo, ma che potrà variare sulla base delle oscillazioni dei tassi di interesse. Esistono anche opzioni a tasso misto o con cap, utili rispettivamente per modificare il tasso da variabile a fisso e viceversa oppure per stabilire un tetto massimo all'aumento del variabile.

Se è arrivato il momento del grande passo della casa, fai il passo giusto! Ti proponiamo di seguito alcuni dei migliori mutui prima casa di oggi, per aiutarti a trovare quello più vantaggioso per te in pochi minuti. Per conoscere la gamma completa di mutui per acquistare casa, fai un preventivo e invia la richiesta a una delle nostre banche partner.

Rata mensile
283,60€
Prodotto
Mutuo Giovani Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,25% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,67%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 68.063,49
Rata mensile
283,60€
Rata mensile
289,72€
Prodotto
Mutuo CA Greenback Acquisto Under 36
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,49% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,06%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 69.533,52
Rata mensile
289,72€
Rata mensile
290,24€
Prodotto
Mutuo Casa Tasso Fisso Last Minute Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,51% (Irs 20A + 0,55%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,96%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 69.656,85
Rata mensile
290,24€
Rata mensile
293,59€
Prodotto
Mutuo Tasso Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,64% (Irs + 0,68%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,46%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 70.461,54
Rata mensile
293,59€
Rata mensile
295,40€
Prodotto
Mutuo Tasso Fisso On Line
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,71% (Irs 20A + 0,75%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,23%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 70.897,05
Rata mensile
295,40€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Agevolazioni fiscali sul mutuo prima casa e requisiti

I requisiti per accedere a un mutuo per la prima casa sono gli stessi richiesti per qualsiasi tipologia di mutuo, ossia la maggiore età, la cittadinanza italiana e la residenza (o il domicilio fiscale) in Italia.

Le agevolazioni fiscali previste per la prima casa permettono di pagare un'imposta sostitutiva pari allo 0,25% e detrarre il 19% degli interessi passivi, i costi notarili, di perizia e di iscrizione dell'ipoteca. Per accedere alle agevolazioni, l'immobile deve necessariamente:

  • essere ubicato nel Comune in cui chi contrae il mutuo ha la residenza o ve la trasferisce entro i 18 mesi successivi al rogito;
  • essere l'unico immobile di proprietà del soggetto che richiede il mutuo in quel determinato Comune;
  • essere l'unico immobile di proprietà per cui si beneficia delle agevolazioni;
  • non rientrare nella categoria degli immobili di lusso.

Qual è l'importo massimo finanziabile?

Per il mutuo prima casa non esiste un importo massimo finanziabile fisso. Generalmente il loan to value, ossia il rapporto tra importo richiesto con il mutuo e costo dell'immobile, arriva a finanziare circa l’80% del valore dell’abitazione da acquistare. Il restante 20% viene coperto direttamente dal mutuatario.

Ad esempio, se l'abitazione che si intende acquistare ha un costo di 250.000 euro, l'importo massimo che la banca sarà disposta a erogare sarà di 200.000 euro, compatibilmente con la situazione reddituale del richiedente. L'istituto di credito, infatti, richiederà alcuni documenti per la concessione del mutuo tra cui la busta paga, l'ultimo 730 o modello F24 e l'estratto conto, per valutare al meglio la finanziabilità, ossia la capacità di rimborso del richiedente e il rischio di insolvenza, e l'eventuale necessità di garanzie per tutelarsi ulteriormente (può essere infatti richiesta la presenza di un garante).

Mutuo prima casa: trova il migliore
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Miglior mutuo prima casa: le offerte di oggi

Di seguito un riepilogo delle nostre migliori offerte di mutuo prima casa aggiornate ad oggi. Verifica il tasso mutui applicato e richiedi un preventivo per scegliere la soluzione più adatta a te.

BANCA
TIPOLOGIA
TASSO
TAEG
RATA MENSILE
Intesa SanpaoloAcquisto prima casa3,25% (Tasso finito)3,67%283,60
Crédit Agricole ItaliaAcquisto prima casa3,49% (Tasso finito)4,06%289,72
Banco BPMAcquisto prima casa3,51% (Irs 20A + 0,55%)3,96%290,24
CredemAcquisto prima casa3,64% (Irs + 0,68%)4,46%293,59
Banco DesioAcquisto prima casa3,71% (Irs 20A + 0,75%)4,23%295,40

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In caso si abbia bisogno di cifre più contenute, si può ricorrere ai prestiti e ai finanziamenti online, più veloci da ottenere e caratterizzati da periodi di estinzione minori, con soluzioni come i prestiti personali o la cessione del quinto. Se invece dovesse essere necessario un altro tipo di mutuo, Facile.it è sempre la risposta corretta! Cerca il mutuo perfetto per te nella sezione “compara mutui”.

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Con Facile.it confronti i migliori mutui prima casa per te. Troviamo soluzioni personalizzabili in base alle tue esigenze e tenore di vita. Utilizza il nostro strumento “Calcola mutuo” o compila un preventivo mutui per ricevere la consulenza gratuita e senza impegno di un professionista del settore.

Con il nostro comparatore gratuito puoi mettere a confronto i mutui prima casa a tasso fisso e variabile e trovare l'offerta più adatta a te in tre semplici mosse.

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Domande frequenti sui mutui prima casa

Cosa si intende per prima casa?

Il concetto di prima casa viene utilizzato generalmente nel momento in cui una persona fisica entra in possesso dell'immobile destinato ad abitazione principale.

Quanto può durare al massimo un mutuo prima casa?

La durata prevista per i mutui prima casa spazia da tempi molto brevi, a partire dai 5 anni, fino ad arrivare ai 50 anni, ma in genere raramente supera i 30 anni.

Quali sono le agevolazioni fiscali per il mutuo prima casa?

In base alla finalità del mutuo e al periodo economico del suo acquisto esistono diverse tipologie di agevolazioni fiscali, su IVA, imposte di registro, ipotecarie e catastali.

Chi ha diritto alle agevolazioni prima casa?

I requisiti principali per accedere alle agevolazioni prima casa sono: non godere della proprietà né del diritto di uso, usufrutto o abitazione su altri immobili ad uso abitativo nello stesso Comune, non aver già usufruito delle agevolazioni per altri immobili sull’intero territorio nazionale e avere la residenza nel Comune in cui è ubicato l’immobile, o trasferirvela entro 18 mesi dall’acquisto. Inoltre, l’immobile in questione non deve essere catalogato come immobile di lusso.

Come calcolo il mutuo prima casa che posso permettermi?

Per poter sostenere nel tempo il rimborso del mutuo immobiliare, la rata mensile non dovrebbe essere superiore a un terzo del reddito netto. Per fare un esempio, con uno stipendio netto di 1.500 euro mensili, bisognerebbe optare per mutui con una rata che si aggiri intorno ai 500 euro.

Quanto si paga un mutuo per comprare casa al mese?

In media l’importo della rata del mutuo si aggira intorno ai 550 euro, ma nei singoli casi specifici entrano in gioco molti fattori che possono far variare al rialzo o al ribasso tale somma, come ad esempio l’ammontare totale del mutuo o la durata del piano di rimborso.

Come ottenere un mutuo prima casa al 100%?

Solitamente occorre fornire garanzie ulteriori rispetto a quelle richieste per un mutuo prima casa standard, che finanzia al massimo l’80% del valore dell’immobile. La banca richiederà una polizza assicurativa fideiussoria a copertura di quel 20% concesso in più e prediligerà le domande di mutuo di chi ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato.

Quanto tempo ci vuole per avere il mutuo prima casa?

In media il tempo necessario si aggira intorno ai 4 mesi. Per questo è bene considerare queste tempistiche nel momento in cui si desidera acquistare un immobile e si ha necessità di accendere un mutuo. Inoltre, ti consigliamo di verificare in anticipo tutti i requisiti e i documenti che la banca prenderà in considerazione per la concessione della somma, in modo da evitare ritardi o intoppi.

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