Calcolo rata mutuo: simulazione ed esempi

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Importo del mutuo €

Tasso di interesse %

Durata 5 10 15 20 25 30 35 40 anni

Rate Mensili Trimestrali Semestrali Annuali

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Importo totale mutuo € 11.104,25 €

Totale interessi € 1.130,25 €

Numero di Rate 60

La tua Rata mensile € 230,25

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Come fare la simulazione del mutuo

Prima di stipulare un mutuo è consigliabile calcolare l’importo della rata per rendersi conto se l’esborso è sostenibile rispetto al proprio reddito.

Effettuare il calcolo del mutuo e la simulazione del piano di ammortamento è semplicissimo con il nostro calcolatore. Per utilizzare lo strumento di calcolo è sufficiente inserire:

• l’importo del mutuo (richiesto o che vorresti richiedere);
• il tasso di interesse;
• la durata del mutuo (da 5 fino a 40 anni);
• la tipologia delle rate (mensili, trimestrali, semestrali, annuali).

Dopo aver inserito i dati, avvia la simulazione del tuo mutuo. Il calcolatore della rata ti restituirà l’importo totale del mutuo comprensivo degli interessi, il numero di rate necessarie all'estinzione del mutuo, l’importo della singola rata e il totale degli interessi da pagare.

La calcolatrice è molto utile per visualizzare l’importo della rata e il totale degli interessi da pagare per un mutuo già stipulato di cui si conosce il tasso applicato. Se invece desideri effettuare una stima del costo di un nuovo mutuo da richiedere è possibile verificare i tassi mutui oggi e utilizzare il valore del fisso attuale per avere un’idea della rata da corrispondere. Nel caso invece di un mutuo a tasso variabile, nella sezione degli interessi occorre inserire il parametro Euribor e sommarvi lo spread applicato dalla banca.

Quali valori influenzano la rata del mutuo?

Il calcolo del mutuo online è uno dei passaggi fondamentali per verificare la sostenibilità del mutuo rispetto al proprio reddito. L'importo di ogni rata, infatti, non dovrebbe essere superiore al 30% del proprio reddito netto mensile.

Se, ad esempio, si guadagnano 1.500 euro al mese, la rata non deve superare i 500 euro. E se il mutuo è cointestato, bisogna considerare un terzo della somma degli stipendi dei titolari del finanziamento. Se, ad esempio, uno dei due percepisce 1.000 euro al mese e l’altro 2.000, la rata mensile non può superare in linea di massima i 1.000 euro, ossia un terzo di 3.000 euro.

L’ammontare della rata del mutuo è il frutto di specifici algoritmi matematici che partono dal piano di ammortamento e da una serie di parametri variabili e concordati tra istituto di credito e cliente, come:

• il valore dell’immobile;
• la finalità del mutuo (ad esempio, mutuo prima casa, mutuo seconda casa o mutuo ristrutturazione);
• l’importo del mutuo;
• la durata del periodo di rimborso del finanziamento;
• il numero di rate che si vogliono pagare annualmente (mensili, trimestrali o semestrali);
• il tasso d’interesse, che si ottiene sommando lo spread richiesto dalla banca, cioè il suo ricavo, con l’indice di riferimento, cioè l’Euribor (a 1 o a 3 o a 6 mesi), in caso si scelga un mutuo a tasso variabile, o l’Irs (o Eurirs) se il finanziamento è a tasso fisso.

Ancora confuso? Non preoccuparti, ti spiegheremo tutto ciò che serve sapere con l'aiuto di Paolo, consulente mutui di Facile.it!

Esempi di calcolo del mutuo

Per fare qualche esempio concreto, supponiamo di dover acquistare un’abitazione e dover effettuare il calcolo del mutuo a tasso fisso da 100.000 euro in 20 anni e con un tasso d’interesse pari al 3,5%. Inserendo i dati nel calcolatore si ottiene una rata di 579 euro mensili. Essendo questo finanziamento a tasso fisso, la rata si manterrà costante per tutta la durata del rimborso.

Ipotizziamo invece lo stesso mutuo, della stessa durata, a tasso variabile e con un tasso di interesse pari al 2,5%. In questo caso la rata mensile risulta pari a 529 euro ma, trattandosi di un tasso variabile, va tenuto presente che l’importo, nel giro di 20 anni, può variare verso l’alto o verso il basso in base alle oscillazioni del parametro Euribor.

Simulazione di un mutuo prima casa

In caso si stia richiedendo un mutuo prima casa bisogna tenere in considerazione che esistono diverse agevolazioni che possono incidere notevolmente sulla rata del mutuo. Ad esempio, per i mutui giovani dedicati agli under 36 con ISEE inferiore ai 40.000 euro, a partire sempre da una richiesta di 100.000 euro a tasso fisso per 20 anni con interesse pari al 2,5%, l’importo della rata si attesta intorno ai 450 euro.

Simulazione di mutuo per la seconda casa

In caso si stia richiedendo un mutuo seconda casa bisogna tenere in considerazione che le agevolazioni impattano meno rispetto alla prima casa. Per la ricerca del mutuo per la seconda casa si dovrebbero tenere in considerazione anche soluzioni in esclusiva, come quelle stipulate per te da Facile.it con le nostre banche partner, così da avere condizioni agevolate. Ricorda poi che, nel caso volessi avere un mutuo simulato per una casa ad alta efficienza energetica, potresti rientrare nelle casistiche dei mutui green o dei mutui bioedilizia, con agevolazioni e tassi scontati.

Esempio calcolo rata mutuo 100%

Per i mutui 100%, ovvero quei mutui che coprono l’intero valore dell’immobile, solitamente il tasso di interesse aumenta rispetto a un mutuo tradizionale, poiché il rischio di insolvenza è maggiore. Ipotizziamo dunque una richiesta di 100.000 euro con piano di ammortamento ventennale, ma con un tasso di interesse del 3,8%. In questo caso, l’ammontare della rata mensile sarà pari a 595 euro.

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Rata mensile € 290,49

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Annuncio Promozionale , per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Foglio Informativo e Guida ai Tassi. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità.