02 55 55 222 Lun-Sab 9.00-21.00

Come effettuare il calcolo della rata del mutuo

Come effettuare il calcolo della rata del mutuo
Le 3 cose da sapere:
  • Prima di chiedere un mutuo, è utile calcolare in anticipo l'entità della rata
  • Esistono svariati metodi per calcolare la rata del mutuo: Excel o calcolatori
  • Calcola la rata del tuo prestito online e scegli la tipologia di mutuo più adatta a te

Prima di stipulare un mutuo è consigliabile calcolare, almeno indicativamente, l’importo della rata per rendersi conto se l’esborso è sostenibile rispetto proprio al reddito. A tale proposito, va ricordato che, generalmente, la rata mensile non deve essere maggiore di un terzo dello stipendio. Se, ad esempio, si guadagnano 1.500 euro al mese, la rata non deve superare i 500 euro. E se il mutuo è cointestato, bisogna considerare un terzo della somma degli stipendi dei titolari del finanziamento. Se, ad esempio, uno dei due titolari percepisce 1.000 euro al mese e l’altro 2.000, la rata mensile non può superare in linea di massima i 1.000 euro.

Il calcolo della rata vero e proprio si effettua invece in base a:

  • valore dell’immobile;
  • finalità del mutuo (ad esempio, acquisto prima o seconda casa o ristrutturazione);
  • importo del mutuo;
  • durata del finanziamento;
  • numero di rate che si vogliono pagare annualmente (mensili, trimestrali o semestrali);
  • tasso d’interesse. Quest’ultimo si ottiene sommando lo spread richiesto dalla banca, cioè il suo ricavo, con l’indice di riferimento: cioè l’Euribor (a 1 o a 3 o a 6 mesi), in caso si scelga un mutuo a tasso variabile, e l’Irs (o Eurirs) se il finanziamento è a tasso fisso.

Metodi per calcorare la rata del mutuo

Diversi i metodi di calcolo che si possono utilizzare nella pratica. Chi dispone del programma Excel, può ricorrere alla sua funzione ‘Rata’. Chi invece preferisce la strada più semplice può inserire i dati richiesti negli appositi calcolatori che si trovano sul web servendosi di un qualsiasi motore di ricerca.

Da sapere

Quale piano di ammortamento si deve scegliere per il calcolo online?

Quando si calcola la rata con un comparatore online bisogna assicurarsi che il computo venga effettuato utilizzando il cosiddetto piano di ammortamento alla francese, cioè il sistema di calcolo adottato in Italia dalle banche e dagli intermediari finanziari che erogano i mutui.

Esempio calcolo rata mutuo

Per fare qualche esempio concreto, supponiamo di dover calcolare la rata mensile di un mutuo ventennale da 100.000 euro a tasso fisso e con un tasso d’interesse pari al 2,5%, dato dalla somma dell’Eurirs e dello spread della banca. Inserendo i dati nell’apposito calcolatore si ottiene una rata di circa 530 euro mensili. Essendo questo finanziamento a tasso fisso, la rata si manterrà costante per tutta la durata del rimborso.

Ipotizziamo invece lo stesso mutuo, della stessa durata, a tasso variabile e con un tasso di interesse pari all’1,5%, valore che si ottiene sommando l’indice Euribor con lo spread della banca. In questo caso la rata mensile risulta pari a circa 483 euro ma, trattandosi di un tasso variabile, va tenuto presente che l’importo, nel giro di 20 anni, può variare verso l’alto o verso il basso in base alle oscillazioni del parametro Euribor.

Variabili che incidono sulla rata

Ricordiamo infine che i dati relativi al valore dell’immobile e alla finalità del mutuo sono importanti perché possono incidere sugli interessi da pagare. Alcune banche, ad esempio, applicano tassi diversi a seconda del rapporto tra mutuo e valore dell’immobile, così come i tassi e la durata del finanziamento per l’acquisto di una seconda casa o per una ristrutturazione possono essere meno convenienti rispetto agli stessi applicati alle abitazioni principali.

Mutuo casa: ottieni il migliore per te Calcolo rata mutuo »
Vota la guida:
Valutazione media: 4,0 su 5 (basata su 8 voti)

Il dato riflette le valutazioni date dagli utenti del web, che non necessariamente hanno fruito del servizio valutato. Facile.it non modifica le valutazioni dei singoli e non ne limita l’espressione, salvo per questioni contrarie alla normativa vigente.

Offerte confrontate

Con il comparatore di mutui online di Facile.it puoi confrontare i migliori mutui offerti dalle banche e richiedere senza impegno un preventivo

Banche

Scopri le informazioni e le offerte di mutuo delle banche partner di Facile.it.

Banche e finanziarie

Guide ai mutui

Guide Mutui