Migliori mutui da 100.000€ del 09/07/2025

Come scegliere un mutuo da 100.000 euro

Oltre alla rata mensile, è fondamentale considerare anche il totale degli interessi pagati nel tempo. Su un mutuo da 100.000 euro in 20 anni, infatti, si pagherà una quota di interesse minore rispetto a un mutuo dello stesso importo a 30 anni. Il tasso applicato sarà infatti leggermente più alto, la rata più bassa, ma il costo totale degli interessi, considerando i tassi medi sopracitati, passerà da circa 27.000 sui 20 anni a oltre 43.000 euro sui 30 anni. Se si ha un reddito sufficiente per sostenere una rata mensile un po' più alta, quindi, è sempre preferibile accorciare la durata.

La scelta tra tasso fisso e variabile poi è una delle più importanti. Il mutuo a tasso fisso offre la tranquillità di una rata costante, ideale per chi non vuole sorprese nel bilancio familiare. Il mutuo a tasso variabile, invece, può essere più conveniente all’inizio, ma espone a possibili aumenti in caso di rialzo dei tassi di mercato.

Quando si confrontano le offerte di mutuo delle diverse banche, è bene non fermarsi al TAN, cioè il tasso "puro" applicato al finanziamento. Il parametro più utile da considerare è il TAEG, che include anche tutte le spese accessorie del mutuo, come l’istruttoria, la perizia, l'assicurazione obbligatoria sull’immobile, l’imposta sostitutiva e altri costi.

Infine, è importante valutare se la rata è sostenibile rispetto al proprio reddito. Di norma, non dovrebbe superare il 30-35% dello stipendio netto mensile, per evitare situazioni di sovraindebitamento. Per scoprire quanto puoi permetterti di mutuo, leggi la nostra guida dedicata.

Mutui da 100 mila euro: meglio 20, 25 o 30 anni?

Uno dei maggiori dubbi quando si richiedono mutui di importi elevati è legato alla durata: come scegliere quella corretta? Per un mutuo da 100.000 euro, è meglio optare per 20 anni, 25 o 30?

Per fare un esempio pratico, simuliamo una richiesta di mutuo a tasso fisso da 100.000€, ipotizzando due scenari di tasso (2% e 4%) su tre diverse durate (20, 25 e 30 anni):

Sebbene la scelta della durata dipenda molto spesso anche dalla situazione economica e dall'età dei richiedenti, dall'esempio è evidente che, se il tasso del mutuo è piuttosto basso, è più sostenibile accettare il compromesso di allungare la durata totale del mutuo di 5 o 10 anni, perché gli interessi incideranno sul totale rimborsato in maniera comunque abbastanza contenuta, restando sempre sotto il 25%. Con tassi di interesse più alti, invece, il peso degli interessi passivi sul totale da rimborsare aumenterà, con una variazione fino a 25.000 euro tra un mutuo da 20 e uno da 30 anni.

Migliori mutui da 100.000€ di oggi

Ecco i mutui casa più interessanti disponibili oggi sul nostro comparatore ipotizzando una richiesta di finanziamento di 100 mila euro in 20 anni: scopri subito TAN, TAEG e importo della rata del mutuo.

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