Fondo di Garanzia Prima Casa Consap

Il Fondo di Garanzia per la Prima Casa è uno strumento statale creato per facilitare l'accesso al credito per chi desidera acquistare l'abitazione principale. 

La sua funzione principale è quella di offrire una garanzia pubblica su una quota consistente del capitale concesso dalla banca, per facilitare l'erogazione di mutui a chi non dispone di ampie garanzie personali o di capitali elevati per l'anticipo. Grazie a questo fondo, è possibile ottenere anche finanziamenti che coprono fino al 100% del valore dell'immobile.

Il Fondo Prima Casa è gestito da CONSAP S.p.A, società interamente controllata dal Ministero dell'Economia e delle Finanze (MEF). Il suo compito non è erogare direttamente il denaro, ma analizzare le domande, verificare il rispetto dei requisiti legali e attivare la garanzia statale sui mutui destinati all'acquisto della prima casa idonei. In pratica, Consap gestisce l'istruttoria tecnica che permette al cittadino di presentarsi in banca con una tutela dello Stato a supporto della propria richiesta.

Come funziona il Fondo di Garanzia Prima Casa

Il Fondo Prima Casa CONSAP prevede due livelli di garanzia statale:

• fino al 50% del capitale richiesto per tutti i cittadini che richiedono un mutuo fino a 250.000 euro;
• fino all'80% del capitale richiesto per alcune categorie prioritarie che richiedono mutui fino a 250.000 euro e con loan to value (cioè rapporto tra importo del mutuo e valore dell'immobile) superiore all'80%.

La garanzia statale riduce il rischio di insolvenza per le banche, che riescono così a erogare importi maggiori a tassi contenuti, anche senza anticipo da parte del richiedente.

Per le categorie prioritarie, la banca è tenuta ad applicare un TEG (Tasso Effettivo Globale) non superiore al tasso medio di mercato pubblicato trimestralmente dal MEF.

Chi può accedere al Fondo Consap

Il fondo è riservato a tutti i cittadini che, al momento della domanda, non possiedono altri immobili a uso abitativo, neppure all’estero. L'unica eccezione riguarda i casi di proprietà acquisita per successione a causa di morte, anche se l'immobile è condiviso con altri eredi, o nel caso in cui l'immobile sia ceduto gratuitamente a genitori o fratelli.

A partire dal 1° gennaio 2025, come previsto dalla Legge n. 207 del 30 dicembre 2024, che stabilisce le disposizioni del bilancio di previsione per il triennio 2025-2027, è garantita la priorità di accesso al Fondo ad alcune categorie specifiche:

• giovani sotto i 36 anni d'età o giovani coppie costituite da almeno due anni, in cui almeno uno dei due abbia meno di 36 anni (che possono accedere ai mutui per giovani);
• nuclei familiari monogenitoriali con figli minorenni a carico;
• conduttori di alloggi IACP (Istituti autonomi per le case popolari);
• famiglie con almeno tre figli di età inferiore ai 21 anni e un ISEE inferiore a 40.000 euro annui;
• famiglie con almeno quattro figli di età inferiore ai 21 anni e un ISEE non superiore a 45.000 euro annui;
• famiglie con cinque o più figli di età inferiore ai 21 anni e un ISEE che non superi i 50.000 euro annui.

Quali mutui sono ammessi al Fondo di Garanzia

Per essere garantito da Consap, il mutuo deve rispettare alcuni paletti precisi:

• l'importo richiesto non può superare i 250.000 euro;
• l'importo richiesto può coprire fino al 100% del valore dell'immobile, determinato come il valore inferiore tra il prezzo d'acquisto e quello stabilito dalla perizia tecnica della banca;
• il mutuo deve essere destinato all'acquisto, ed eventualmente alla contestuale ristrutturazione, della prima casa;
• l'immobile non deve rientrare nelle categorie catastali di lusso (A/1, A/8 e A/9).

Come richiedere il Fondo Prima Casa Consap

Per accedere al Fondo, è necessario presentare la domanda direttamente presso una delle banche o degli intermediari finanziari aderenti. 

L’elenco degli istituti convenzionati è disponibile alla pagina dedicata sul sito ufficiale di Consap. Una volta approvata la richiesta, la banca inoltrerà la documentazione a CONSAP per la verifica e l’erogazione della garanzia.