Casa in costruzione o ristrutturazione: ecco come richiedere un mutuo edile

L’80% al massimo

Le banche lo concedono con un valore che arriva all’80% del costo totale dell’opera. Tuttavia le modalità di concessione non sono del tutto uguali a quelle richieste per un mutuo ordinario, destinato all’acquisto di una casa già abitabile, a parte qualche lavoro di ristrutturazione secondario.

Le caratteristiche

Quali sono le caratteristiche del mutuo edile?

• la sua durata va da 18 mesi a 30 anni
• l’erogazione del denaro avviene in varie rate, in base allo stato di avanzamento dei lavori (SAL)
• salvo eccezioni, viene finanziato al massimo l’80% del costo per costruire la casa o delle spese di ristrutturazione 
• la banca non può contare su un immobile già esistente che valga come garanzia del finanziamento, questo è il motivo per cui l’erogazione è divisa in tranche in base al SAL

I documenti

I documenti da fornire alla banca per chiedere il mutuo sono questi:

• il titolo di proprietà del terreno su cui la casa sarà realizzata
• la mappa catastale del terreno
• le varie autorizzazioni urbanistiche ed edilizie
• i preventivi di spesa forniti dalle imprese addette ai lavori
• gli attestati che garantiscano la stabilità reddituale del richiedente, la storia creditizia del richiedente ed eventuali persone che facciano da garante
• la documentazione relativa allo stato di avanzamento dei lavori, che va esibita man mano che la costruzione o ristrutturazione procede
• la dimostrazione documentata del fatto che il valore finale dell’immobile dovrà essere superiore ai costi necessari per edificarlo o per ristrutturarlo
• la disponibilità di una somma di denaro già pronta per coprire almeno il 20% dei lavori (più è elevata questa somma più è facile ottenere il mutuo)
• un impegno scritto che vincoli alla costruzione dell’immobile, qualora si debba comprare anche un terreno edificabile
• l’iscrizione a ipoteca del terreno

I costi

Quali sono i costi di un mutuo edilizio? Le banche offrono anche in questo tasso fisso o variabile. Tuttavia i tassi sono di solito un po’ più alti rispetto a quelli proposti per un mutuo ordinario, dato che gli istituti di credito ritengono di affrontare un maggiore rischio.

Al costo del mutuo si aggiungono, come per tutti gli altri finanziamenti immobiliari:

• le spesa di istruttoria del mutuo (tra lo 0,5 e l’1% dell’ammontare totale)
• le spese per la registrazione degli atti
• le spese per la perizia immobiliare (tra 200 e 700 euro)
• le polizze assicurative, che di solito sono richieste dalla banca