Mutuo fondiario

Il mutuo fondiario è una forma di finanziamento destinata all'acquisto di un immobile e garantita da un'ipoteca di primo grado. Si distingue dal mutuo ipotecario per alcune precise limitazioni riguardanti la finalità del finanziamento, il valore dell'ipoteca registrata sull'immobile e la durata del rimborso.

La richiesta di un mutuo fondiario è ammessa esclusivamente per l'acquisto di un immobile, a condizione che l'importo richiesto e, di conseguenza, il valore dell'ipoteca, non superi l'80% del valore stimato dell'immobile stesso. Una volta che il debitore ha rimborsato un quinto del prestito, può richiedere una riduzione proporzionale del valore dell'ipoteca.

La durata del finanziamento varia da 18 mesi a 30 anni, e il denaro viene erogato al debitore in un'unica soluzione. Per evitare il rischio di revocatoria fallimentare, le banche di solito concedono il finanziamento solo dopo che l'ipoteca si è consolidata, ovvero dopo 10 giorni dalla sua registrazione.

Un'altra differenza tra i mutui fondiari e i mutui ipotecari riguarda i tassi di interesse: quelli applicati ai mutui fondiari tendono ad essere inferiori e anche i costi notarili sono ridotti. Inoltre, se si rispettano le normative sulle detrazioni fiscali del mutuo, gli interessi passivi possono essere detratti fiscalmente, consentendo un ulteriore risparmio. Queste caratteristiche rendono i mutui fondiari una forma di finanziamento conveniente ed economica per chi desidera acquistare un'abitazione.

Come in altre forme di mutuo, il rimborso del prestito avviene secondo un piano di ammortamento specifico. Le rate, che possono essere di importo costante o variabile, vengono rimborsate periodicamente dal debitore e, in caso di inadempimento, la banca che ha concesso il mutuo può recuperare il credito facendo valere il diritto di prelazione garantito dall'ipoteca.

La normativa che regola il credito fondiario è contenuta negli articoli 38-42 del Testo Unico Bancario.