Serve assistenza?
02 55 55 222
mutui_guide_cos_e_un_mutuo_e_come_funziona
Le 3 cose da sapere:
  1. 1

    Il mutuo è un prestito che la banca concede al richiedente

  2. 2

    Il denaro ottenuto tramite il mutuo viene rimborsato a rate

  3. 3

    Sul finanziamento si paga una quota di interessi all'istituto bancario

Mutuo casa: trova il migliore
Mutuo casa: trova il migliore

Sommario

Cos'è un mutuo

Il mutuo è un prestito a lungo termine che viene utilizzato per finanziare l'acquisto di una casa. Il mutuatario riceve una somma di denaro dalla banca o dall'istituto finanziario e la restituisce con interessi in rate mensili composte da una quota capitale e una quota interessi. Il tasso di interesse e la durata del mutuo possono variare a seconda della banca e delle condizioni del mutuatario.

Il mutuo ipotecario può essere erogato ai privati dalle banche o da altri operatori finanziari anche per la costruzione o la ristrutturazione di una casa.

Come funziona il mutuo

Normalmente, il mutuo concesso dalle banche copre sino all’80% del valore dell’immobile. Il finanziamento è garantito da un’ipoteca che viene iscritta sull’immobile oggetto dell’acquisto (o della ristrutturazione).

Il denaro ottenuto tramite il mutuo viene rimborsato dal cliente alla banca con gli interessi,in un arco di tempo che va da un minimo di 5 anni a un massimo di 30 (in alcuni casi si arriva a 40), pagando rate periodiche (mensili, trimestrali o semestrali) secondo il piano di ammortamento definito nel contratto.

L'istituto di credito, prima di concedere il mutuo, valuta la situazione reddituale e patrimoniale del cliente e il suo merito creditizio. Per approfondire, puoi consultare le nostre guide dedicate a cosa valuta la banca e quali sono i documenti richiesti per il mutuo.

Se tutte le verifiche hanno esito positivo si arriva alla firma del contratto. Il cliente ha il diritto di scegliere il notaio davanti al quale stipulare il mutuo, che di solito viene erogato dopo qualche giorno dalla firma del contratto.

Hai ancora qualche dubbio? Scopriamo nel dettaglio tutte le fasi della richiesta di mutuo insieme a Paolo Cianni, consulente mutui in Facile.it!

Mutuo casa: trova il migliore

Cosa valutare prima di accendere un mutuo

Quando ci si affaccia per la prima volta al mondo dei mutui, si inizia a capire che esistono molte proposte differenti e che potrebbe non essere semplice districarsi fra tutte le possibilità a nostra disposizione. Facciamo quindi un po' di chiarezza.

Per prima cosa, una volta che si hanno chiari l'importo da richiedere e l'ammontare dell'esborso mensile (per farti un'idea puoi utilizzare il nostro strumento di calcolo della rata del mutuo), bisognerà scegliere la tipologia di tasso su cui vogliamo orientarci, a seconda di diversi fattori, quali la durata del mutuo, l'andamento del mercato e la propria propensione al rischio. È possibile scegliere tra:

  • tasso fisso, per avere la certezza di una rata invariata nel tempo;
  • tasso variabile, in cui l'importo della rata varia a seconda delle oscillazioni di mercato, utile per risparmiare se si prevede un abbassamento dei tassi nel medio-lungo periodo;
  • tasso variabile con cap, una soluzione ibrida che prevede una rata variabile ma con un tetto massimo preconcordato con la banca;
  • tasso misto, con cui è possibile cambiare durante il corso del mutuo la tipologia di tasso, da variabile a fisso o viceversa.

Ricordiamo che, a livello legislativo, chiunque può richiedere un mutuo a patto che dimostri di essere in grado di restituire il denaro nei tempi stabiliti e disponga dei requisiti necessari. Come indicazione principale per capire se si riuscirà a sostenere questo impegno a lungo termine senza trovarsi in difficoltà, bisogna tenere conto che la rata del mutuo non dovrebbe superare un terzo del proprio reddito mensile netto. Difficilmente le banche erogano mutui al di sopra di questa soglia.

Consigliamo sempre di leggere il prospetto informativo, che contiene diritti e obblighi legati al finanziamento, e confrontare i preventivi di più banche per verificare quale sia il mutuo online o in filiale più adeguato alle proprie necessità, nonché il più conveniente. È bene ricordare che anche i mutui online funzionano allo stesso modo di un mutuo tradizionale: bisogna inviare la richiesta e la documentazione alla banca che, una volta verificati i requisiti, delibera o meno la concessione del denaro in prestito.

A tale proposito, per capire quale sia la soluzione più vantaggiosa bisogna controllare non solo il TAN (Tasso annuo nominale), che rappresenta gli interessi da pagare alla banca, ma anche il TAEG (Tasso annuo effettivo globale), indicatore che riassume, oltre agli interessi, tutte le spese obbligatorie (costi per l’istruttoria, spese di incasso delle rate, costo della polizza assicurativa, perizia, spese notarili, etc.).

Offerte Mutuo Acquisto prima casa

Rata mensile
252,71€
Prodotto
Mutuo CA Greenback Acquisto Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
1,99% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,51%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 60.649,19
Rata mensile
252,71€
Rata mensile
267,15€
Prodotto
Mutuo CA Greenback Acquisto
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,59% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,13%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.115,80
Rata mensile
267,15€
Rata mensile
268,62€
Prodotto
Mutuo Casa Promo
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,91%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€
Rata mensile
268,62€
Prodotto
Bper Promo Casa – Tasso Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,91%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€
Rata mensile
268,62€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,87%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Offerte confrontate

Confronta in pochi istanti i mutui on line offerti dalle banche e richiedi senza impegno la fattibilità del finanziamento.

Mutuo Prima Casa

Confronta i nostri prodotti

Preventivo mutuo

Surroga Mutuo

Riduci la rata del mutuo

Preventivo surroga

Guide ai mutui

pubblicato il 4 aprile 2024
Quanto posso chiedere di mutuo?

Quanto posso chiedere di mutuo?

Se stai pensando di acquistare una casa, probabilmente ti starai chiedendo quanto mutuo puoi permetterti e qual è l'importo massimo che puoi richiedere. Per scoprirlo, è fondamentale capire la tua disponibilità finanziaria.
pubblicato il 4 aprile 2024
Quali sono le formule matematiche per il calcolo del mutuo

Quali sono le formule matematiche per il calcolo del mutuo

Quando si deve richiedere un mutuo per acquistare casa, una delle principali preoccupazioni è comprendere in anticipo a quanto ammonteranno la rata e gli interessi. Scopriamo insieme come calcolarli.
pubblicato il 2 gennaio 2024
Mutuo under 36: guida completa 2024

Mutuo under 36: guida completa 2024

Le agevolazioni per i mutui under 36 subiranno importanti cambiamenti nel 2024. Ecco tutto ciò che c'è da sapere per i giovani che vogliono richiederlo quest'anno.
pubblicato il 20 giugno 2023
Comprare casa dai genitori o dai parenti (e perché è difficile!)

Comprare casa dai genitori o dai parenti (e perché è difficile!)

Cosa potrebbe succedere se un figlio volesse comprare la casa dei genitori o di altri parenti in generale? Questa cosa è permessa, ma non sempre le banche sono disposte ad offrire questo tipo di mutuo. Vediamo perché!
pubblicato il 13 febbraio 2023
Bonus Ristrutturazione 2024: tutte le informazioni

Bonus Ristrutturazione 2024: tutte le informazioni

Scopri di più sul bonus ristrutturazione 2024 e sugli sgravi fiscali concessi!
pubblicato il 24 ottobre 2022
Mutuo cointestato: come funziona?

Mutuo cointestato: come funziona?

Il mutuo cointestato è un mutuo in cui due o più soggetti sottoscrivono lo stesso finanziamento e si impegnano congiuntamente a rimborsare l'importo delle rate. Il vantaggio principale di questa formula risiede nel fatto che le banche hanno una duplice garanzia di solvibilità e, in caso di mancato pagamento da parte di uno dei due debitori, possono rivalersi sull'altro per richiedere l'intero importo dovuto.
pubblicato il 28 giugno 2022
Come fare il cambio residenza a Roma

Come fare il cambio residenza a Roma

Fare il cambio residenza a Roma può essere complicato. Come farlo nel migliore dei modi? Ecco tutto quello che c'è da sapere, seguendo le procedure più comuni ed efficaci.
pubblicato il 28 giugno 2022
Come fare il cambio residenza online

Come fare il cambio residenza online

Come fare il cambio residenza online? Sono in molti a chiederselo, senza però ottenere una risposta precisa a tale domanda. Ecco tutto quello che c'è da sapere al riguardo.

Banche

Scopri le informazioni e le offerte di mutuo delle banche partner di Facile.it.

© 2024 Facile.it
Tutti i diritti riservati
Facile.it è un servizio offerto da Facile.it S.p.A. con socio unico • Via Sannio, 3 - 20137 Milano • P.IVA 07902950968

Nel mercato assicurativo i principali metodi di pagamento accettati sono:

Payment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment Logo

Ricorda: nel mercato assicurativo NON è previsto come metodo di pagamento l'utilizzo di ricariche postepay e pagamenti intestati a persone fisiche.

Navigazione sicura:

Navigazione sicuraNavigazione sicura

Il servizio di intermediazione assicurativa di Facile.it è gestito da Facile.it Broker di assicurazioni S.p.A. con socio unico, broker assicurativo regolamentato dall'IVASS ed iscritto al RUI in data 13/02/2014 con numero B000480264 • P.IVA 08007250965 • PEC PEC

Il servizio di mediazione creditizia per i mutui e per il credito al consumo di Facile.it è gestito da Facile.it Mediazione Creditizia S.p.A. con socio unico, iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM numero M201 • P.IVA 06158600962

Il servizio di comparazione tariffe (luce, gas, ADSL, cellulari, conti e carte) ed i servizi di marketing sono gestiti da Facile.it S.p.A. con socio unico • P.IVA 07902950968