Rimborso degli interessi sul mutuo: i requisiti per ottenerli

La sentenza

Una sentenza della Cassazione, la n. 12007/2024 del 3 maggio 2024, ha risollevato la questione degli interessi non dovuti sui mutui a tasso variabile sottoscritti tra il 29 settembre 2005 e il 30 maggio 2008. 

Alcune importanti banche europee - Barclays, Deutsche Bank, Société Générale e Royal Bank of Scotland - sono state sottoposte a sanzioni da parte dell’Antitrust UE con l’accusa di aver creato un cartello (cioè, di essersi accordate) per manipolare il tasso Euribor, modificando così i tassi sui mutui a tasso variabile allo scopo di renderli più vantaggiosi per gli istituti di credito, a spese dei loro clienti.

Però la Suprema Corte, pur confermando il diritto al rimborso per gli interessi pagati in eccesso a causa della manipolazione dell'Euribor, con l’ultima sentenza ha introdotto nuovi e più severi requisiti per poter accedere al risarcimento. Ciò rende molto più arduo per i clienti sperare nei rimborsi citati.

I requisiti necessari

Quali sono i nuovi requisiti? Eccoli:

• onere della prova: il mutuatario deve dimostrare che la banca, se non fa parte dei quattro istituti sanzionati per il cartello, fosse a conoscenza della manipolazione dell'Euribor e vi abbia aderito. Inoltre, occorre sapere che dimostrare la consapevolezza della banca diventa più difficoltoso, spetta infatti al cliente l’onere della prova - con modalità più complesse rispetto al passato
• consapevolezza della banca: per provarla occorre la ricostruzione a posteriori dei contratti. Si potrebbe dimostrare che la banca, pur non partecipando direttamente all'accordo, abbia applicato lo stesso schema di tassi, aderendo di fatto alla manipolazione, anche dopo il pronunciamento dell'Antitrust

Cosa fare

Quindi, di fronte al nuovo verdetto della Corte di Cassazione, quali sono i passi da seguire per richiedere il rimborso? Cerchiamo di capirlo. Occorre:

• verificare se il proprio mutuo è tra quelli a tasso variabile con riferimento all'Euribor e se rientra nel periodo compreso tra il 29 settembre 2005 e il 30 maggio 2008
• raccogliere la documentazione ovvero il contratto di mutuo, estratti conto relativi al periodo di riferimento, delibere Antitrust che accertano la manipolazione dell'Euribor
• valutare la propria posizione con un legale esperto in materia, che potrà valutare la fattibilità di intraprendere un'azione legale e le sue concrete possibilità di successo

Consigli

Di sicuro alcune indicazioni preliminari, prima di avviare una vertenza legale, sono opportune:

• evitare il fai da te: è bene affidarsi a un avvocato esperto in materia, perché è fondamentale che sappia valutare correttamente la posizione e tutelare i diritti del mutuatario
• tenere d’occhio gli sviluppi: la giurisprudenza su questa materia è in continua evoluzione, con nuove pronunce che potrebbero modificare il quadro attualmente valido