Mutuo liquidità: cos’è e come funziona

I proprietari di immobili non gravati da ipoteca possono ottenere un prestito tramite il mutuo di liquidità o mutuo cash. A metà strada fra mutuo classico e prestito personale, il mutuo liquidità è una particolare forma di finanziamento concessa ai clienti di istituti bancari che rispondono a due requisiti essenziali: essere già proprietari di un’immobile non gravato da diritti reali di garanzia.

Il mutuo liquidità viene infatti concesso in ragione di una garanzia già esistente (l’immobile di proprietà) anche se per ottenerlo, come per le altre tipologie di mutui, è necessario presentare alla banca una richiesta specifica corredata di apposita documentazione (documenti reddituali, valore di mercato dell’abitazione, la presenza di altri eventuali finanziamenti in corso) e sostenere le spese di istruttoria, perizia e assicurazione.

In luogo del prestito personale, il mutuo liquidità è consigliato quando la somma da finanziare supera le 30mila euro perché i tassi d’interesse sono più convenienti. Questa figura di mutuo presenta ulteriori vantaggi. La durata del piano di rimborso ad esempio può arrivare anche a 40 anni, a differenza del prestito personale, che non supera generalmente i 10. Inoltre, sempre riguardo ai prestiti, la somma ottenibile risulta superiore, perché nel mutuo liquidità l’importo è determinato in base al valore dell’immobile offerto a garanzia.

Tuttavia il mutuo di liquidità presenta anche svantaggi. Rispetto al prestito infatti i tempi di istruttoria si allungano. Per il rilascio di un prestito presentando tutti i documenti richiesti possono bastare 24 ore, mentre nel mutuo cash la banca deve verificare l’attendibilità del credito del cliente: l’esatto valore dell’immobile concesso a garanzia. Come tutti i mutui inoltre, il cliente deve sostenere spese maggiori per l’erogazione. Bisogna tenere presente infine, che trattandosi di un mutuo sorretto da garanzia reale, in caso di insolvenza il cliente rischia l’esecuzione forzata diretta sull’immobile.

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