Fattibilità mutuo casa: istruttoria e tempi di attesa

Sempre più persone scelgono di vincolare la proposta di acquisto di casa alla fattibilità del mutuo, inserendo nella proposta rivolta al venditore la cosiddetta condizione sospensiva.

Le clausole contenenti la condizione sospensiva permettono di proporsi per l’acquisto di casa anche se l’istruttoria sul mutuo non si è conclusa o non è ancora stata avviata, e di tirarsi indietro qualora la banca, al termine dell’istruttoria, decidesse di non accordare il finanziamento. Generalmente però, simili clausole contengono i limiti temporali entro cui dare risposta al venditore. La risposta, sia negativa che positiva, dipende comunque dai tempi di attesa, cioè dai tempi medi delle istruttorie sui mutui.

È importante specificare che spesso i tempi di istruttoria non dipendono da dinamiche interne all’istituto di credito, ma dalla completezza dei documenti presentati dal richiedente alla banca. Per poter decidere se rilasciare o meno il mutuo, la banca ha bisogno di valutare il quadro reddituale del nuovo cliente in modo completo, per stabilire se ha capacità di rimborsare le rate calcolate per l’importo richiesto. Risulta essenziale quindi chiedere delucidazioni al funzionario che tratta la pratica fin dai primi colloqui, in particolare su quali sono i documenti utili all’istruttoria e come reperirli (buste paga, dichiarazioni dei redditi, documenti riguardanti l’immobile, eventuali garanzie personali etc etc…).

Detto questo l’iter di valutazione della domanda di finanziamento inclusivo della perizia sull’immobile dura circa 20 giorni. Per l’erogazione del mutuo invece si attendono mediamente 30 giorni. I tempi di attesa comunque, possono prolungarsi qualora la banca richieda l’integrazione di alcuni documenti per concludere l’istruttoria.