Serve assistenza?
02 55 55 222

Come si può ottenere il rimborso dei tassi di interesse dei mutui

20 lug 2023 | 3 min di lettura | Pubblicato da Marco B.

Adobe Stock 564248623

Gli aumenti dei tassi di interesse decisi dalla BCE a partire da luglio 2022 per contrastare l'inflazione (si è arrivati al 4%, potrebbero esserci ulteriori rialzi) ha fatto lievitare le rate dei mutui immobiliari a tasso variabile.

Dunque molti italiani si sono trovati a pagare rate più alte.

Però se le banche non le hanno diminuite quando i tassi erano inferiori o negativi, tra 2015 e 2022, è possibile chiedere il rimborso. Scopri come su Facile.it, leader nel confronto di mutui online.

Mutuo casa: trova il migliore
Mutuo casa: trova il migliore

La clausola "Floor"

Un’indagine svolta dall’organizzazione di consumatori Altroconsumo ha svelato che questa circostanza si è verificata è di frequente, a causa di una clausola contrattuale definita "Floor" (significa "fondo"): non permette di diminuire la rata sotto un limite determinato e fissa un livello minimo al valore che può raggiungere il tasso complessivo.

Euribor e spread

Va chiarito che le rate dei mutui a tasso variabile sono determinate dal valore dell'Euribor (il loro tasso di mercato), cui si aggiunge lo spread. Questo è la commissione a favore della banca, costante per tutta la durata del mutuo ed espressa in percentuale. Sommata all’Euribor, definisce la misura del tasso di interesse applicata al finanziamento.

Più del dovuto

Tuttavia, chiarisce Altroconsumo, dall'inizio del 2015 fino a maggio del 2022, l'Euribor è stato sempre negativo e "dal 2016 il tasso della Banca Centrale Europea è sempre stato zero".

Ciò avrebbe dovuto determinare un calo dell’importo delle rate, però non sarebbe successo. Quindi i clienti per 7 anni hanno versato interessi più elevati del dovuto e non hanno tratto beneficio dal fatto che i tassi fossero negativi.

Le banche protette

Questo è accaduto proprio a causa della clausola del "floor". Di fatto, si tratta di una forma di autoprotezione della remunerazione su cui possono contare le banche; sono messe al riparo da riduzioni troppo marcate dell’Euribor, garantendo così agli istituti un tasso minimo pari allo spread.

L’azione legale

Cosicché Altroconsumo ha avviato un’azione legale nei confronti di varie grandi e medie banche, per ottenere la restituzione di soldi versati in eccesso dai loro clienti. Quanti? Per fare un esempio, il titolare di un mutuo a tasso variabile ventennale con 100.000 euro di debito residuo tra marzo 2015 e agosto 2022 ha versato 2.000 euro in più a causa del "Floor". L'importo del risarcimento dovrebbe arrivare almeno a 1.000 euro.

Chi può aderire

Un cittadino può iscriversi all’azione all'azione legale se ha un mutuo a tasso variabile oppure se lo ha estinto o sostituito, purché abbia pagato le rate con la clausola del "Floor" tra 2015 e 2022.

La clausola è stata individuata per ora nei contratti di quasi tutti i maggiori istituti di credito. Altroconsumo ne ha già individuati 23. Occore controllare i propri contratti.

Stop alla prescrizione

Per interrompere la prescrizione, il cittadino dovrà mandare un reclamo alla sua banca, seguendo le istruzioni che gli fornirà Altroconsumo. Poi non resterà che attendere il verdetto finale della Cassazione.

Con la sentenza 2836 del 6 settembre 2022 la Corte d’Appello di Milano ha già riconosciuto la vessatorietà della clausola "Floor", dando ai clienti l’opportunità di avere indietro notevoli quote di interessi.

Offerte Mutuo Acquisto prima casa

Rata mensile
291,27€
Prodotto
Mutuo Spensierato Giovani
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,55% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,95%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 69.903,88
Rata mensile
291,27€
Rata mensile
293,07€
Prodotto
Mutuo Base
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,62% (Irs 20A + 0,59%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,15%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 70.337,40
Rata mensile
293,07€
Rata mensile
296,44€
Prodotto
Mutuo Giovani Under 36
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,75% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,18%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 71.146,60
Rata mensile
296,44€
Rata mensile
297,49€
Prodotto
Mutuo A Tasso Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,79% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,26%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 71.396,65
Rata mensile
297,49€
Rata mensile
297,75€
Prodotto
Mutuo Giovani Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
3,80% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
4,24%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 71.459,24
Rata mensile
297,75€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Offerte confrontate

Confronta in pochi istanti i mutui on line offerti dalle banche e richiedi senza impegno la fattibilità del finanziamento.

Mutuo Prima Casa

Confronta i nostri prodotti

Calcola rata mutuo

Ultime notizie Mutui

pubblicato il 29 settembre 2023
I migliori mutui prima casa under 36 a settembre 2023

I migliori mutui prima casa under 36 a settembre 2023

La possibilità di richiedere le agevolazioni per il mutuo prima casa dedicate agli under 36 è stata estesa fino alla fine di dicembre 2023. Vediamo allora quali sono i mutui più convenienti del momento per risparmiare.
pubblicato il 29 settembre 2023
I tassi sui mutui sono sempre altissimi: è prevista una discesa?

I tassi sui mutui sono sempre altissimi: è prevista una discesa?

I tassi di interesse si sono alzati ulteriormente dopo la decisione presa dalla BCE il 20 settembre 2023. Un aumento di 25 punti base, adottato per contrastare l'inflazione, che ha influito sui mutui fissi o variabili. È stato raggiunto il picco o l'inversione di tendenza è ancora lontana?
pubblicato il 29 settembre 2023
I mutui prima casa ING a settembre 2023

I mutui prima casa ING a settembre 2023

ING Direct ti aiuta a realizzare il tuo progetto di casa con Mutuo Arancio, il prodotto 100% digitale e dalle rate più leggere grazie agli sconti sui tassi. Puoi calcolare la rata del tuo mutuo su Facile.it.
pubblicato il 26 settembre 2023
Quale mutuo prima casa scegliere a settembre 2023 se sei un under 36

Quale mutuo prima casa scegliere a settembre 2023 se sei un under 36

Oggigiorno per chi deve acquistare casa la scelta migliore è indubbiamente un mutuo a tasso fisso, che garantisce una rata costante per tutta la durata del finanziamento, senza correre il rischio di trovarsi a pagare una rata lievitata.
pubblicato il 28 settembre 2023
I vantaggi del mutuo CheBanca! a settembre 2023

I vantaggi del mutuo CheBanca! a settembre 2023

L’offerta CheBanca! mutuo di settembre 2023 permette di trovare la soluzione per acquistare casa o ristrutturarla, ma anche per rifinanziare il mutuo, ottenere liquidità o consolidare le attuali rate. Inoltre con la surroga si può trasferire il mutuo in CheBanca! a condizioni migliori.
pubblicato il 27 settembre 2023
Tassi sui mutui e mercato residenziale: lo scenario attuale

Tassi sui mutui e mercato residenziale: lo scenario attuale

Il mercato residenziale continua a registrare dati negativi, con la recente impennata dei tassi d'interesse sui mutui che sembra aver influenzato le decisioni degli acquirenti. Facciamo chiarezza sullo scenario attuale.
pubblicato il 25 settembre 2023
Confronto tra mutui prima casa under 36 a settembre 2023

Confronto tra mutui prima casa under 36 a settembre 2023

Il Governo sta pensando di prolungare le agevolazioni sulla prima casa per i giovani under 36. Ma quale mutuo conviene richiedere a settembre 2023 dopo l'aumento dei tassi della BCE? Ecco 3 mutui prima casa convenienti su Facile.it!
pubblicato il 26 settembre 2023
Qual è il miglior mutuo 100% prima casa a settembre 2023

Qual è il miglior mutuo 100% prima casa a settembre 2023

Su Facile.it trovi le migliori offerte mutuo 100 per cento, la soluzione di finanziamento pensata per chi vorrebbe acquistare casa ma non ha risparmi a sufficienza per il pagamento di un acconto, poiché garantisce la copertura dell’intero importo dell’immobile.
pubblicato il 24 settembre 2023
I mutui a tasso fisso più convenienti a settembre 2023

I mutui a tasso fisso più convenienti a settembre 2023

Il continuo aumento dei tassi di interesse spinge sempre più persone a scegliere un mutuo a tasso fisso per avere la certezza di una rata costante. Ma quali sono i più convenienti a settembre 2023? Scoprilo qui.
pubblicato il 22 settembre 2023
La media aggiornata dei tassi sui mutui a settembre 2023

La media aggiornata dei tassi sui mutui a settembre 2023

A settembre 2023 si prospetta un'ulteriore impennata dei tassi mutui, ma Facile.it è qui per aiutarti. Abbiamo messo i tassi sui mutui di oggi a confronto, verificando l’andamento del mercato per trovare il mutuo più conveniente. Ecco la media tassi mutui a settembre 2023.
pubblicato il 22 settembre 2023
Prezzi delle case: a Bari e a Palermo aumentano più che a Milano

Prezzi delle case: a Bari e a Palermo aumentano più che a Milano

Una recente ricerca ha confrontato l’andamento del mercato di Milano e Roma con quello delle città più popolose del Meridione, dove, in alcuni casi, i valori sono cresciuti nell'ultimo anno a tassi anche superiori a quelli del capoluogo lombardo.
pubblicato il 20 settembre 2023
Perché un mutuo green a settembre 2023 conviene

Perché un mutuo green a settembre 2023 conviene

Facile.it a settembre 2023 propone le migliori offerte mutui green per acquistare la tua casa ecosostenibile ad alta efficienza energetica, a condizioni e tassi agevolati. Scopri tutti i dettagli.

Guide ai mutui

Superbonus 110%: come funziona e requisiti di accesso al bonus

Superbonus 110%: come funziona e requisiti di accesso al bonus

Introdotto con il Decreto n.34/2020 (art. 119),...
Come funziona il mutuo acquisto più ristrutturazione

Come funziona il mutuo acquisto più ristrutturazione

I mutui più ristrutturazione sono una...
Mutui green: cosa sono e perché richiederli

Mutui green: cosa sono e perché richiederli

I mutui green sono stati lanciati a livello...
Comprare casa all'estero tramite mutuo: come fare

Comprare casa all'estero tramite mutuo: come fare

Per compare casa all'estero si può ricorrere a...
Acquisto programmato: cos’è e come funziona

Acquisto programmato: cos’è e come funziona

Comprare casa è il sogno di tutti, ma molti...
Mutuo per immobili in donazione: tutto quello che devi sapere

Mutuo per immobili in donazione: tutto quello che devi sapere

Si parla di mutuo per immobile in donazione ogni...
Le aste giudiziarie in 5 punti: un'occasione per acquistare casa

Le aste giudiziarie in 5 punti: un'occasione per acquistare casa

Le aste giudiziarie sono un'ottima occasione per...
Il rent to buy: cos'è e come funziona

Il rent to buy: cos'è e come funziona

Il rent to buy è una soluzione alternativa per...

Banche

Scopri le informazioni e le offerte di mutuo delle banche partner di Facile.it.

© 2023 Facile.it
Tutti i diritti riservati
Facile.it è un servizio offerto da Facile.it S.p.A. con socio unico • Via Sannio, 3 - 20137 Milano • P.IVA 07902950968

Nel mercato assicurativo i principali metodi di pagamento accettati sono:

Payment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment Logo

Ricorda: nel mercato assicurativo NON è previsto come metodo di pagamento l'utilizzo di ricariche postepay e pagamenti intestati a persone fisiche.

Navigazione sicura:

Navigazione sicuraNavigazione sicura

Il servizio di intermediazione assicurativa di Facile.it è gestito da Facile.it Broker di assicurazioni S.p.A. con socio unico, broker assicurativo regolamentato dall'IVASS ed iscritto al RUI in data 13/02/2014 con numero B000480264 • P.IVA 08007250965 • PEC PEC

Il servizio di mediazione creditizia per i mutui e per il credito al consumo di Facile.it è gestito da Facile.it Mediazione Creditizia S.p.A. con socio unico, iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM numero M201 • P.IVA 06158600962

Il servizio di comparazione tariffe (luce, gas, ADSL, cellulari, conti e carte) ed i servizi di marketing sono gestiti da Facile.it S.p.A. con socio unico • P.IVA 07902950968