Boom dei mutui in Italia: +16,4%, rate leggere e preferenza per il tasso fisso

Rate leggere e tasso fisso, aumentano le richieste di mutuo e l’importo medio

Il 2025 chiude un bilancio più che positivo per il settore mutui in Italia. A confermarlo sono gli ultimi dati EURISC pubblicati dal CRIF, dai quali emerge che:

• nei primi 9 mesi dell’anno, le richieste di mutuo sono aumentate del +16,4%;
• l’importo medio è aumentato del +4,3% (valore complessivo 152.720 euro);
• gli italiani preferiscono accedere a mutui a tasso fisso;
• circa un mutuo su 2 ha un piano di rimborso superiore ai 25 anni;
• i tassi d’interesse medi si sono abbassati e le rate sono diventate più leggere;
• il mercato è guidato dai mutui surroga, con un I semestre che chiude con un +46,2% rispetto allo stesso periodo del 2024.

L’andamento del mercato mutui nel 2025: un quadro completo

Dal sistema informativo del CRIF emerge che a gennaio 2025 si è registrato il picco massimo del boom delle richieste di mutuo (+27%), mentre nel solo mese di settembre, la domanda ha segnato un +7,6%.

Osservando il quadro generale, il picco per i mutui surroga (+46,2%) si è concentrato nel I semestre dell’anno, e i nuovi mutui erogati da banche e finanziarie in Italia crescono con un +16,2%.

Al III trimestre (luglio - agosto -settembre 2025) l’importo medio richiesto è aumentato del 4,3%, per un valore complessivo di 152.720 euro. Nel dettaglio, settembre ha seguito lo stesso trend, con un +6,1% e un valore di 156.353 euro.

Mutui compresi fra 100.000€ e 150.000€. La maggior parte delle richieste proviene dai giovani

Confermato anche l’interesse dei giovani ad acquistare immobili con un mutuo prima casa. Secondo il CRIF, i richiedenti tra i 25 e i 44 anni rappresentano il 63% del totale, mentre il 31,5% è composto dai 45-64 anni.

Se assieme al mutuo surroga è il mutuo giovani a trainare il mercato, poco cambia sul fronte dell’importo medio preferito, che continua ad attestarsi tra 100.000 e 150.000 euro nella maggior parte dei casi.

Di seguito, il dettaglio degli importi e della distribuzione in percentuale da gennaio a settembre 2025:

• mutuo fino a 75.000€: 15,7%
• mutuo 75.001-100.000€: 17,3%
• mutuo 100.001-150.000€: 31,0%
• mutuo 150.001-300.000€: 30.06%
• mutuo oltre 300.000€: 5,4%

Ecco invece la percentuale di distribuzione per classe di età:

• 18-24: 3,6%
• 25-34: 31,8%
• 35-44: 31,2%
• 45-54: 21,8%
• 55-64: 9,7%
• 65-74: 1,8%
• oltre 74: 0,1%

Il futuro dell’immobiliare è giovane e green

Di recente, abbiamo evidenziato che nel 2025 gli acquirenti sono sempre più giovani e interessati alle case ristrutturate e green. In effetti, più di una fonte conferma che il trend mutui green potrebbe, anche nel breve termine, rappresentare uno dei segmenti di mercato più floridi e dinamici.

Come evidenzia Simone Capecchi, Executive Director di CRIF, l’Italia recepirà il testo della Direttiva EU Case Green, dalla quale possiamo attenderci un nuovo balzo in avanti per quanto riguarda la convenienza delle case di classe energetica medio-alta e una maggiore propensione di spesa verso questa tipologia di immobile.