Gli italiani scelgono il mutuo a tasso fisso e la surroga

L’impatto sulle scelte degli italiani

A fare da volano, il forte aumento dell’Euribor a 3 mesi passato da un valore medio del 2,07% di dicembre 2022 al 2,91% di marzo scorso, sino ad avvicinarsi al 3,20% a metà aprile.

Contestualmente, l’Irs a 20 anni (l’Irs è il parametro su cui si calcola il tasso fisso), è passato da un valore medio del 2,57% al 2,88% nel primi tre mesi del 2023, toccando a metà aprile il 2,90%.

Incide sulle scelte degli italiani anche il timore di ulteriori aumenti dell’Euribor e, di conseguenza, delle rate del mutuo a livelli non più sostenibili. Al contrario, il fisso garantisce una rata costante per tutta la durata del finanziamento.

I mutui a tasso fisso beneficiano inoltre di nuove offerte, proposte dalle banche a condizioni più competitive rispetto al variabile.

Penalizzati i giovani Under 36

A fare le spese dell’aumento dei tassi e del costo del denaro sono soprattutto i giovani under 36 che, a parità di reddito, vedono il loro potere di acquisto ridotto.

Di conseguenza, la possibilità di comprare casa si allontana e calano anche le richieste di mutuo passate dal 38% del totale del terzo trimestre 2022 al 29% dei primi tre mesi di quest’anno.

L'importante segmento degli Under 36 può tuttavia ancora beneficiare sino al 30 giugno prossimo delle condizioni di maggior favore previste dal Fondo di Garanzia prima casa e di nuove offerte agevolate da parte degli istituti di credito. Due elementi che potrebbero contribuire a sostenere in futuro la domanda dei giovani sotto i 36 anni.

Tornano anche le surroghe

L’aumento dell’Euribor e la conseguente crescita della rata da pagare stanno spingendo le famiglie e rivedere i termini contrattuali dei mutui in essere. Non a caso, a partire dal terzo trimestre dello scorso anno si assiste a una forte ripresa delle richieste di surroga, soprattutto da parte di chi sta pagando un mutuo a tasso variabile e vuole evitare futuri e ulteriori aumenti della rata. Una tendenza che si potrebbe rafforzare nei prossimi mesi quando si attendono nuovi rialzi dell’Euribor.

Più in dettaglio, le richieste online di surroga sono passate dal 24% sul totale degli ultimi quattro mesi del 2022 al 36% del primo trimestre 2023.

La ripresa delle surroghe non tiene peraltro conto delle domande di rinegoziazione da variabile a fisso, possibile per i mutuatari con finanziamenti inferiori a 200mila euro, Isee non superiore a 35mila euro e in regola con il pagamento delle rate, come previsto dall’ultima Legge di Bilancio.