Documenti necessari surroga del mutuo: tutto quello che devi sapere

Ogni contratto di mutuo e atto di mutuo prevede la possibilità passare da una banca a un’altra che pratica condizioni più convenienti a costo zero attraverso la cosiddetta surroga. Vediamo nel dettaglio le caratteristiche della surroga mutuo e i documenti necessari per richiederla (qui puoi trovare la differenza tra surroga e rinegoziazione).

Surroga: cos'è

La surroga o surrogazione o portabilità del mutuo permette di trasferire gratuitamente il mutuo, ad esempio un mutuo prima casa, dalla banca che lo ha erogato a un’altra banca che applica condizioni più vantaggiose. Contestualmente all’apertura del nuovo mutuo si possono modificare la durata del finanziamento, lo spread e anche la tipologia di tasso (fisso o variabile). La banca che ha concesso il primo mutuo ha l’obbligo di concedere la surroga entro 30 giorni lavorativi, mentre la nuova banca può anche rifiutarla. Nel caso in cui il termine dei 30 giorni non venga rispettato, il cliente ha il diritto di ricevere un risarcimento. Per quanto riguarda invece l’entità del nuovo mutuo, l’importo deve essere uguale o minore al debito residuo. La surroga non prevede costi per il cliente. L’unica spesa da sostenere è relativa alla tassa ipotecaria pari a 35 euro.

Come richiedere la surroga

La surroga può essere richiesta inviando una lettera raccomandata alla banca che subentra e, per conoscenza, alla banca che ha erogato il mutuo originariamente. Per inoltrare la domanda di surroga sono disponibili dei fac simili già predisposti e che si possono scaricare direttamente da internet. Alla richiesta formale va poi allegata tutta la documentazione necessaria. La procedura può differire un po’ da banca a banca ma la documentazione resta sostanzialmente la stessa.

Documenti anagrafici

Per avviare la procedura, sono necessari:

• Copia fronte/retro di un documento d'identità e del codice fiscale di tutti gli intestatari del mutuo e, se presente, del garante;
• Certificato di residenza e stato di famiglia (o certificato contestuale);
• Estratto per sunto dell'atto di matrimonio (con relativo regime patrimoniale scelto);
• Sentenza o omologa di separazione (in caso di coniugi separati);
• Permesso o carta di soggiorno (per stranieri).

Documenti reddituali

Le banche richiedono poi una serie di documenti per verificare la capacità reddituale del richiedente.

Lavoratori dipendenti e pensionati

• Estratto conto degli ultimi 3 mesi per ogni intestatario del conto corrente in cui viene addebitato lo stipendio;
• Ultimo CUD;
• Ultime due busta paga (per i dipendenti);
• Ultimo cedolino (per i pensionati.

Lavoratori autonomi, professionisti e imprenditori

• Estratto conto degli ultimi 6 mesi;
• Modello Unico personale degli ultimi 2 anni;
• Modello Unico societario degli ultimi 2 anni;
• Certificato di iscrizione all'albo o alla Camera di Commercio.

Documenti relativi all'immobile e al mutuo

Per completare la surroga, sono richiesti i seguenti documenti:

• Atto di provenienza dell'immobile (compravendita, successione, donazione);
• Planimetria catastale;
• Visura catastale;
• Atto di mutuo da surrogare (sarà la banca ad occuparsi del conteggio del debito residuo).

In alcuni casi, le banche potrebbero richiedere anche un certificato di abitabilità dell'immobile.