Documenti e requisiti necessari per la surroga del mutuo

Stai valutando la surroga del mutuo per ottenere condizioni più favorevoli sul tuo finanziamento? Prima di avviare la procedura, è fondamentale sapere quali requisiti è necessario possedere e quali documenti bisogna presentare alla banca subentrante. 

Conoscere bene questi passaggi ti permetterà di prepararti con anticipo e aumentare le probabilità che la tua richiesta venga accolta in tempi rapidi e senza intoppi.

I documenti da presentare

La surroga può essere richiesta inviando una lettera raccomandata alla banca che subentra e, per conoscenza, alla banca che ha erogato il mutuo originariamente. Per inoltrare la domanda di surroga sono disponibili dei fac simile già predisposti che si possono scaricare direttamente da internet. 

Alla richiesta formale va poi allegata tutta la documentazione necessaria, che comprende sia l'anagrafica del richiedente che alcune certificazioni reddituali e relative all'immobile.

Documenti anagrafici

Per avviare la procedura, sono necessari:

• Copia fronte/retro di un documento d'identità e del codice fiscale di tutti gli intestatari del mutuo e, se presente, del garante;
• Certificato di residenza e stato di famiglia (o certificato contestuale);
• Estratto per sunto dell'atto di matrimonio (con relativo regime patrimoniale scelto);
• Sentenza o omologa di separazione (in caso di coniugi separati);
• Permesso o carta di soggiorno (per stranieri).

Documenti reddituali

Le banche richiedono poi una serie di documenti per verificare la capacità reddituale del richiedente.

Per i lavoratori dipendenti e i pensionati sono necessari:

• Estratto conto degli ultimi 3 mesi per ogni intestatario del conto corrente in cui viene addebitato lo stipendio;
• Ultimo CUD;
• Ultime due busta paga (per i dipendenti);
• Ultimo cedolino (per i pensionati.

Per i lavoratori autonomi, i professionisti e gli imprenditori invece servono.

• Estratto conto degli ultimi 6 mesi;
• Modello Unico personale degli ultimi 2 anni;
• Modello Unico societario degli ultimi 2 anni;
• Certificato di iscrizione all'albo o alla Camera di Commercio.

Documenti relativi all'immobile e al mutuo

Per completare la surroga, sono richiesti i seguenti documenti relativi all'immobile oggetto di mutuo:

• Atto di provenienza dell'immobile (compravendita, successione, donazione);
• Planimetria catastale;
• Visura catastale;
• Atto di mutuo da surrogare (sarà la banca ad occuparsi del conteggio del debito residuo).

In alcuni casi, le banche potrebbero richiedere anche un certificato di abitabilità dell'immobile.

Requisiti necessari per la surroga del mutuo

Per accedere alla surroga del mutuo, non servono requisiti particolarmente complessi. La legge prevede che ogni mutuatario possa richiederla senza costi aggiuntivi e in qualsiasi momento, indipendentemente dall’anzianità del finanziamento. 

L’unica condizione fondamentale è essere in regola con i pagamenti, perché eventuali ritardi o insolvenze riducono drasticamente le possibilità di ottenere l’approvazione dalla nuova banca. 

Oltre a questo, l’istituto di credito valuterà il profilo reddituale e patrimoniale del richiedente (ad esempio contratto di lavoro, reddito stabile, rapporto rata/reddito) e le caratteristiche dell’immobile ipotecato, che resta la garanzia del mutuo. 

In pratica, se sei puntuale nei pagamenti e presenti una situazione economica solida, hai tutte le carte in regola per trasferire il mutuo e ottenere condizioni più vantaggiose.