Mutuo sempre più caro: i tassi arrivano al 4%
3 mag 2023 | 2 min di lettura | Pubblicato da Marco B.
I mutui immobiliari sono sempre più cari.
Dopo la stretta della BCE, i tassi d'interesse applicati a marzo 2023 dalle banche italiane sono arrivati fino al 4%, rispetto al 3,6% raggiunto a febbraio scorso.
Come muoversi in questo mercato di incertezza?
Scopri di più su Facile.it, leader nel confronto di mutui online.
I dati dell'ABI
Il Bollettino mensile dell'Associazione banche italiane (ABI) segnala che non si raggiungeva questa percentuale da maggio 2012.
Il tasso medio sul totale dei prestiti è arrivato al 3,81% (dal 3,65% di febbraio). Quello medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è arrivato al 3,90% (dal 3,55% del mese precedente), tornando ai livelli di gennaio 2012.
La rata mensile
A marzo il nuovo rialzo di 50 punti base dei tassi, deciso dalla BCE, ha portato la rata mensile del mutuo a tasso variabile vicina al 30% del reddito medio di una famiglia italiana, cioè 820 euro. Infatti, in valore assoluto, secondo l'ISTAT, il reddito familiare mediamente arriva a 32.812 euro netti annui (nel 2020), pari a 2.734 al mese.
I debiti delle famiglie
Le famiglie indebitate oggi in Italia sono 6,8 milioni, pari a circa il 25% del totale: di queste, 3 milioni e mezzo hanno un mutuo per l'acquisto di una casa.
Chi ha un tasso fisso è tutelato da eventuali sbalzi del mercato, mentre chi ha un tasso variabile rischia di dover pagare fino al 54% in più, secondo la Federazione Autonoma Bancari Italiani (FABI).
Il raddoppio
Cosa succede se si deve sottoscrivere un mutuo nuovo?
La FABI sostiene che i tassi variabili potrebbero toccare presto il 4,9% (alla fine del 2021 erano allo 0,6%). Risultato: rate mensili per i mutui variabili più elevate del 50% rispetto a quelle pagate un anno fa (verso la fine del 2021 erano allo 0,6%). Mentre un mutuo a tasso fisso può costare, come interessi fino al doppio rispetto al 2021.
Le soluzioni
Come rimediare? La stragrande maggioranza di chi chiede un mutuo oggi sceglie quello variabile, sperando che i tassi possano gradualmente calare grazie alla discesa dell'inflazione.
Chi ha già un mutuo variabile può rinegoziarlo con la propria banca o passare gratis a uno più conveniente grazie alla surroga.
Senza dimenticare che per chi ha meno di 36 anni sono previste agevolazioni che abbassano i tassi di interesse e quindi la rata.
Offerte Mutuo Acquisto prima casa
- Prodotto
- Mutuo Spensierato Green
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 2,75% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 3,70%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 32.529,98
- Prodotto
- Mutuo CA Greenback Acquisto Green
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 2,75% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 3,20%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 32.529,98
- Prodotto
- Mutuo Green
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 2,78% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 3,00%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 32.618,95
- Prodotto
- Mutuo Promo Casa Green
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 2,80% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 3,31%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 32.678,35
- Prodotto
- Mutuo Green
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 2,80% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 3,15%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 32.678,35
*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità
Offerte confrontate
Confronta in pochi istanti i mutui on line offerti dalle banche e richiedi senza impegno la fattibilità del finanziamento.
Mutuo Prima Casa
Confronta i nostri prodotti
Surroga Mutuo
Riduci la rata del mutuo
Argomenti in evidenza
Scopri le risorse di Facile.it sugli argomenti più discussi del settore immobiliare.
- Mutui seconda casa: i migliori confrontati per te
- Offerte Mutui Over 65
- Mutuo vitalizio ipotecario
- Migliori mutui surroga del 07/11/2025
- Miglior mutuo a tasso variabile del 07/11/2025
- Miglior mutuo a tasso fisso del 07/11/2025
- Preammortamento mutuo
- Calcolo interessi del mutuo: tasso fisso e tasso variabile
- Cosa sono i mutui agevolati per coppie, single e famiglie
- Tasso BCE: i tassi d’interesse della Banca Centrale Europea
- Piano Casa
- Tasso Euribor
Ultime notizie Mutui
Guide ai mutui
Banche
Scopri le informazioni e le offerte di mutuo delle banche partner di Facile.it.