I mutui a tasso variabile: novità dal 2020 e tasso medio a dicembre 2019

Avete scelto un tasso variabile per acquistare la casa con un mutuo? Il variabile, in dicembre mediamente intorno allo 0,44%, è più conveniente di quello fisso al momento della stipula e permette di risparmiare nel pagamento rateale, dato che i tassi sono più bassi e nei primi anni si pagano solo gli interessi. Il mutuo variabile però può subire cambiamenti a lungo termine: il tasso può aumentare e far salire la rata, agganciata all’Euribor.

L’Euribor è il tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea, come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le banche operanti nell'Unione europea cedono i depositi in prestito. Dipende molto dallo Spread, fondato sulla differenze di rendimento tra titoli di Stato (Btp) decennali tedeschi e italiani. Ebbene, i fan del tasso variabile dovranno confrontarsi, da gennaio 2020, con un nuovo metodo di calcolo dell’Euribor che condizionerà le modalità di rimborso.

Fino al mese di dicembre 2019 il dato medio verrà calcolato in base ai dati forniti spontaneamente, per telefono, da un campione rappresentativo di banche europee a proposito dei tassi con cui si scambiano soldi tra loro. Dal 2020 sarà usato come riferimento un calcolo telematico più dettagliato sugli effettivi scambi. Il passaggio completo al nuovo tipo di calcolo sarà completato entro il 2022. In questo periodo di due anni saranno usate entrambe le tipologie di calcolo: il vecchio sistema per i mutui avviati entro il 2019, per gli altri si utilizzerà gradualmente quello nuovo.

Comunque, tranquilli: non ci saranno differenze di centinaia di euro o di decine, entreranno in gioco pochi centesimi. Nel mese di dicembre 2019, confrontando varie offerte su un sito di comparazione come Facile.it, il tasso medio dei mutui variabili è, come abbiamo visto, pari allo 0,44%. Per un finanziamento di 50.000 euro rimborsato in 20 anni, si va dallo 0,35% (Euribor a 3 mesi + 0,75%) offerto da Banca Credem (costo totale alla fine 51.787,98), allo 0,44% (Euribor mensile + 0,90%) di Intesa SanPaolo (totale 52.231,09), fino allo 0,54% (Euribor mensile + 1%) proposto da HelloBank e Bnl (totale 52.780,63). Ovviamente la fattibilità di ogni mutuo va verificata personalmente.

Offerte Mutuo a Tasso Variabile

Prodotto:	Mutuo A Tasso Variabile
Finalità:	Acquisto prima casa

Importo:	€ 50.000
Tasso:	0,17% (Euribor 3M + 0,75%)
Tipo Tasso:	Variabile
TAEG:	0,83%
Durata:	20 anni
Costo totale:	€ 50.858,36

Rata mensile € 211,91

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Prodotto:	Mutuo Domus Giovani Fondo Garanzia Prima Casa
Finalità:	Acquisto prima casa

Importo:	€ 50.000
Tasso:	0,23% (Euribor 1M + 0,80%)
Tipo Tasso:	Variabile
TAEG:	0,40%
Durata:	20 anni
Costo totale:	€ 51.148,32

Rata mensile € 213,12

Verifica fattibilità

Prodotto:	Mutuo Credit Agricole
Finalità:	Acquisto prima casa

Importo:	€ 50.000
Tasso:	0,39% (Euribor 3M + 0,96%)
Tipo Tasso:	Variabile
TAEG:	0,83%
Durata:	20 anni
Costo totale:	€ 51.973,17

Rata mensile € 216,56

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