Calano i tassi sui mutui, ma in molti faticano ancora a pagare le rate

Euribor e Eurirs

Dopo i continui aumenti dei tassi sui mutui avvenuti nei mesi e anni passati, iniziano a registrarsi dei cali. In particolare, nei primi 13 giorni di marzo 2024 il tasso Euribor (indice di riferimento dei mutui a tasso variabile) a 3 mesi è stato in media del 3,93%, in calo di 7 punti rispetto al massimo, registrato a ottobre 2023.

Mentre il tasso Eurirs - o Irs - a 10 anni (usato nei mutui a tasso fisso) è stato in media del 2,62%, con un calo di 9 punti rispetto al massimo di ottobre 2023.

Non c'è crescita economica

Tuttavia la frenata della crescita economica, dovuta anche all'inflazione e agli aumenti ad essa associati, ha fatto scendere la richiesta di prestiti: a febbraio 2024 i prestiti a imprese e famiglie sono calati del 2,7% rispetto allo stesso mese del 2023. A gennaio 2024 si era verificato un calo medio del 2,6%. E questo è solo uno degli effetti: se l'economia non cresce, i clienti delle banche non riescono a pagare le rate, che, al contrario, sono salite. A gennaio 2024 le sofferenze nette (al netto di svalutazioni e accantonamenti già effettuati dalle banche con le loro risorse) sono arrivate a 17,5 miliardi. 

Secondo la prima edizione dell’Osservatorio SalvaLaTuaCasa, diffuso a marzo 2024 e realizzato da Nomisma per la società benefit "Save Your Home", negli ultimi due anni, a causa dei tassi variabili, le rate dei mutui sono aumentate fino al 119%.

Cosa succede se si paga in ritardo una rata?

Il mancato pagamento delle rate o i frequenti ritardi nel pagamento possono portare alla risoluzione unilaterale del mutuo da parte della banca, che di norma concede al debitore 15 giorni per restituire il debito residuo e per estinguere per intero il mutuo. 

Nel caso la somma non sia restituita, può partire il recupero coattivo del credito, con procedure esecutive che vanno dal pignoramento dell’immobile all’azione legale contro l’eventuale garante della fideiussione o contro il debitore.