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Interessi Passivi del Mutuo

Gli interessi passivi associati a un mutuo sono i costi degli interessi da versare alla banca dopo aver ottenuto il finanziamento, comunemente noti come "Interessi". Questi rappresentano un onere per il debitore, mentre costituiscono un guadagno per il creditore che ha erogato il prestito, compensando la rinuncia alla disponibilità di una somma di denaro per un periodo specifico. Maggiore sarà il tasso di interesse concordato tra le parti e applicato al mutuo, maggiore sarà l'onere finanziario dell'operazione.

Sono definiti "passivi" in quanto obbligatoriamente dovuti come parte del costo per l'ottenimento del mutuo presso la banca.

Chi riceve gli interessi passivi?

Gli interessi passivi vengono pagati al creditore attraverso le rate stabilite nel piano di rimborso. Di solito, queste rate sono mensili e includono sia una parte del capitale che una parte degli interessi passivi.

A seconda del tipo di piano di ammortamento e del tasso di interesse selezionato, la porzione di interessi può variare rispetto al totale della rata. L'importo complessivo degli interessi passivi dipende dall'importo del capitale prestato, dalla durata del finanziamento e dal tasso di interesse concordato.

Quali sono i fattori che influenzano gli interessi passivi del mutuo?

Gli interessi passivi pagati alla banca sono influenzati da diversi fattori, fra cui:

  • il rapporto Loan to Value (LTV): un LTV più elevato indica un maggiore rischio per la banca, e di conseguenza sarà associato a tassi di interesse più alti;
  • gli indici di riferimento: i tassi di interesse per il mutuo sono determinati da un tasso base più uno spread; il primo riflette il costo del denaro sul mercato interbancario (come l'Euribor) o il costo che la banca sostiene per proteggersi dalle fluttuazioni del mercato degli interessi (l'Eurirs), mentre il secondo rappresenta il margine di profitto per la banca prestataria.

In alcuni casi, come nell'acquisto della prima casa con un mutuo, è possibile usufruire di agevolazioni fiscali che consentono la detrazione di una parte degli interessi passivi.

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