Tassi sui mutui ai minimi, mentre il TAEG sui prestiti rimane elevato: i dati Bankitalia

Tassi sui mutui ai minimi storici: i dati del calo

Bankitalia ha reso noto che tra novembre 2023 e novembre 2024, il TAEG medio sui mutui per l'acquisto di abitazioni è calato dal 4,92% al 3,71% - segnando una diminuzione complessiva dell'1,21%. Questo significa che, per un mutuo di 125.000 euro con durata di 25 anni, le famiglie possono risparmiare circa 85 euro al mese sulla rata, pari a un risparmio annuo di oltre 1.000 euro. 

Come osserva il Codacons, questa riduzione rappresenta "una buona notizia per le famiglie che hanno acceso un finanziamento per l’acquisto della prima casa", e c’è grande attesa per un possibile ulteriore taglio dei tassi da parte della Banca Centrale Europea (BCE) nella prossima riunione.

Cause del calo dei tassi

Il calo dei tassi sui mutui può essere attribuito a diversi fattori. Anzitutto, la stabilità dell'inflazione ha consentito alla BCE di mantenere una politica monetaria accomodante, creando le condizioni per tassi più favorevoli. Inoltre, la concorrenza tra gli istituti bancari ha stimolato la creazione di offerte sempre più competitive, con l’obiettivo di attrarre nuovi clienti in un mercato in continua evoluzione.

Impatto sui mutui a tasso variabile

Massimiliano Dona, presidente dell'Unione nazionale consumatori, ha sottolineato un aspetto interessante commentando i dati di Bankitalia: chi ha un mutuo a tasso variabile è tra i più avvantaggiati. Infatti, con la riduzione della rata mensile di circa 89 euro rispetto a novembre 2023 (quando il TAEG era del 4,92%), si parla di un risparmio annuale di circa 1.068 euro - considerando l'importo e la durata media di un mutuo.

Prestiti al consumo: i tassi rimangono alti

Se i mutui stanno offrendo condizioni vantaggiose, lo stesso non si può dire per i prestiti al consumo. A novembre 2024, il TAEG medio per questo tipo di finanziamenti è rimasto stabile al 10,24%, un livello significativamente più alto rispetto alla media europea. Inoltre, i tassi di interesse sui nuovi prestiti alle società non finanziarie sono stati pari al 4,53%, con una differenziazione tra importi fino a 1 milione di euro (5,07%) e superiori a questa soglia (4,15%).

Confronto internazionale e prospettive future

Rispetto a paesi come Germania e Francia, i tassi italiani sui prestiti al consumo risultano più elevati, riflettendo una percezione di rischio maggiore da parte delle banche e una concorrenza ancora limitata nel settore. Ciò evidenzia la necessità di interventi strutturali per favorire un calo dei tassi, come l'introduzione di politiche che stimolino la competizione tra le banche e investimenti nell'educazione finanziaria dei consumatori.