Come funziona il mutuo subordinato alla proposta di acquisto

Il desiderio di acquistare casa può avverarsi anche in assenza di grandi capitali iniziali. Il presupposto è ottenere un mutuo al cento per cento, disporre delle somme necessarie per fare una proposta di mutuo, per pagare l’eventuale agenzia intervenuta nella trattativa, il notaio e le imposte tradizionalmente legate al mutuo. Affinché il sogno di acquistare casa si avveri infine, bisogna preoccuparsi che il finanziamento al cento per cento sia un mutuo subordinato alla proposta di acquisto.

Il mutuo subordinato alla proposta di acquisto consente, con formula chiara e conveniente per l’acquirente, di acquistare casa solo ed esclusivamente a condizione che il finanziamento venga effettivamente erogato dalla banca.

Tale operazione, che realizza una vera e propria condizione sospensiva dell’acquisto, è consentita dall’articolo 1353 del Codice Civile. La norma infatti ammette la stipulazione di un contratto ponendo come condizione la sua eventuale risoluzione in caso di evento futuro incerto, in questo caso l’erogazione del mutuo da parte della banca. Il funzionamento del mutuo subordinato alla proposta di acquisto è dunque molto semplice. Se l’istituto di credito erogherà il finanziamento la compravendita si realizzerà, in caso contrario l’acquisto può essere sospeso.

I mutui subordinati alla proposta di acquisto prendono il nome dalla clausola inserita nella proposta di acquisto che prevede, appunto, l’inefficacia della compravendita in caso di mancata erogazione del finanziamento. È bene precisare che nei casi in cui il mutuo viene erogato invece, scatta l’obbligo di acquistare la casa, pena la perdita della somma versata alla proposta. Può accadere che nell’istruttoria di mutuo si verifichino ritardi e che il termine pattuito con l’acquirente per comunicare l’erogazione o la mancata erogazione del mutuo scada. In tal caso è possibile chiedere una proroga dei termini della proposta, fatto salvo il diritto di risolvere immediatamente l’accordo.