Tassi sui mutui e mercato residenziale: lo scenario attuale

L’aumento dei tassi d'interesse sui mutui ha rappresentato una sfida per molti italiani, rendendo i finanziamenti per l'acquisto di immobili meno accessibili e convenienti.

Di conseguenza, molti potenziali acquirenti hanno rinviato i loro piani di acquisto residenziale, in attesa di condizioni più favorevoli. Altri invece, sono alla ricerca del miglior mutuo a tasso fisso o variabile, di condizioni vantaggiose che consentano di concretizzare il sogno di acquistare casa.

Qui di seguito, la panoramica della situazione attuale.

Il mercato dei mutui nel 2023: uno scenario allarmante

Nel II trimestre 2023 abbiamo assistito ad un significativo calo relativo all’acquisto di abitazioni residenziali, ecco le principali evidenze:

• L'Osservatorio OMI dell'Agenzia delle Entrate ha riportato una diminuzione delle compravendite del 16% rispetto allo stesso periodo del 2022, corrispondente a una riduzione di circa 35.000 unità abitative
• Nel periodo da aprile a giugno 2023, sono state vendute solamente 184.000 abitazioni

Il dato rispecchia un rallentamento significativo rispetto al picco positivo registrato nel secondo trimestre del 2021, quando il settore residenziale stava crescendo rapidamente. Tuttavia, a partire dal quarto trimestre del 2022, si è iniziato a osservare una tendenza negativa nei tassi di variazione delle compravendite.

Comuni capoluogo VS Comuni minori

Il calo nelle compravendite di abitazioni ha riguardato tutti i Comuni della Penisola, con perdite più accentuate nei Comuni capoluogo. Le regioni del Centro hanno registrato le perdite più consistenti (-21,4%), seguite da Nord Est e Centro.

Il Nord Ovest ha subito una diminuzione del -14%, mentre nel Sud la riduzione è stata del -14,8%. Le Isole hanno visto una diminuzione meno marcata, pari all'8%.

In generale, la diminuzione degli scambi immobiliari è stata uniforme in tutta Italia rispetto al II trimestre 2022.

Acquistare una casa nuova o già esistente?

Nel II trimestre del 2023, sono state acquistate circa 14.000 nuove abitazioni, che rappresentano il 7,6% del totale delle compravendite. Questo segna un drastico calo del 41% rispetto allo stesso periodo del 2022.

Nel corso degli anni, si è verificata una costante diminuzione nelle vendite di nuove abitazioni, passate da circa 26.000 nel 2011 ad appena 14.000 nell'ultimo trimestre.

Per le abitazioni esistenti, invece, si è osservato un trend di crescita costante, con una sola interruzione durante la pandemia. Tuttavia, anche in questo caso, l'ultimo dato trimestrale indica una flessione all'inizio del 2023.

Acquisti finanziati da mutui

Nel trimestre in esame, la quota di acquisti di abitazioni da parte di persone fisiche con mutui ipotecari è scesa al 40,8%, in calo rispetto al 41,8% del trimestre precedente, mantenendo una tendenza negativa in atto dal primo trimestre del 2022.

Inoltre, il tasso medio di interesse per i mutui è aumentato, raggiungendo il 4,31% nel secondo trimestre del 2023, con un incremento di 23 punti base rispetto al trimestre precedente e di 200 punti base nell'arco di un anno.

Tuttavia, nonostante questi dati, alcune persone restano determinate ad acquistare casa e confrontano i mutui online per cogliere nuove opportunità di risparmio.