Mutuo, sospensione delle rate: come non pagarle per 18 mesi

Fondo di solidarietà: cos'è e come funziona

Il Fondo di solidarietà opera sotto la gestione diretta di Consap, l'ente incaricato di esaminare le pratiche. Consap valuta le domande ricevute e, successivamente, comunica l'esito dell'istruttoria alla banca entro 15 giorni solari dalla ricezione della documentazione. Questo meccanismo assicura tempi certi per l'attivazione dello stop ai pagamenti.

Chi può accedere al Fondo Gasparrini

L'ammissione all'agevolazione richiede il rispetto di parametri rigorosi legati al reddito e al finanziamento.

• Il richiedente deve presentare un calcolo ISEE non superiore a 30.000 euro
• Il mutuo prima casa non deve superare l'importo erogato di 250.000 euro
• Il piano di ammortamento deve risultare attivo da almeno 12 mesi al momento della richiesta

Eventi ammissibili per la richiesta di sospensione

La normativa individua cause specifiche che giustificano l'accesso al beneficio statale.

• Cessazione del rapporto di lavoro subordinato, a tempo determinato, indeterminato o parasubordinato.
• Sospensione o riduzione dell'orario lavorativo per un minimo del 20%.
• Morte dell'intestatario del contratto di finanziamento.
• Riconoscimento di handicap grave o invalidità civile superiore all'80%.

Durata della sospensione

Il periodo di blocco delle rate varia in funzione della gravità dell'interruzione lavorativa subita:

1. 6 mesi di sospensione per inattività compresa tra 30 e 150 giorni lavorativi consecutivi
2. 12 mesi di stop per interruzioni lavorative comprese tra 151 e 302 giorni
3. 18 mesi di blocco totale per sospensioni dell'attività superiori a 303 giorni

Come presentare la domanda alla banca

Il mutuatario deve inoltrare la modulistica ufficiale direttamente all'istituto di credito che ha erogato il finanziamento. La pratica richiede l'allegazione dell'attestazione ISEE valida ed è necessaria anche la documentazione probatoria specifica per l'evento avverso occorso. Seguire la corretta procedura su come sospendere le rate del mutuo accelera i tempi di approvazione.

Agevolazioni economiche e interessi compensativi

Il decreto vigente stabilisce un intervento diretto sui costi del finanziamento congelato: il Fondo garantisce il rimborso del 50% degli interessi compensativi maturati sul debito residuo durante i mesi di stop. Questa copertura alleggerisce il carico finanziario complessivo alla ripresa del piano di ammortamento.

Fonte Consap

Considerare la surroga

L’intervento del Fondo rappresenta comunque una misura temporanea. Se il mutuo sottoscritto non risulta più conveniente rispetto alle attuali condizioni di mercato, può essere utile valutare anche la surroga, una soluzione che permette di migliorare il finanziamento nel lungo periodo.

La surroga del mutuo consente infatti di trasferire il finanziamento presso un’altra banca ottenendo condizioni più favorevoli, come un tasso d’interesse più basso, una rata più leggera o una durata del piano di rimborso più sostenibile. Il tutto senza costi aggiuntivi per il cliente, né spese notarili né penali di estinzione.