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Aumento delle richieste di mutui in Italia: +22,4% nel primo trimestre del 2025

8 mag 2025 | 3 min di lettura

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Il 2025 inizia con segnali molto positivi per il mercato dei mutui immobiliari in Italia, con un incremento delle richieste pari al +22,4% nel primo trimestre rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. Il dato, che si aggiunge ad un +20,5% registrato anche nel mese di marzo, suggerisce una continuazione della crescita già osservata nel corso del 2024. Un trend che sta caratterizzando il settore, soprattutto grazie agli effetti positivi della politica monetaria della Banca Centrale Europea (BCE) e a un contesto di tassi di interesse più favorevoli.

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La spinta della BCE e l'effetto sulle rate dei mutui

Il taglio dei tassi da parte della BCE ha avuto un impatto decisivo sulla domanda di mutui. Questo intervento ha contribuito a ridurre l'importo delle rate mensili, rendendo così più accessibile il finanziamento per le famiglie italiane. L'ottimismo che ha innescato questo cambiamento ha spinto molti a fare scelte più vantaggiose, orientandosi principalmente su mutui a tasso fisso, ritenuti una garanzia di stabilità in un contesto economico ancora segnato da incognite globali.

Surroghe e nuovi mutui: il quadro del 2024

Nel 2024, le surroghe hanno segnato una crescita notevole, con un aumento del +19,6%. Questo fenomeno evidenzia il crescente interesse delle famiglie italiane nel cercare di ottimizzare le proprie condizioni finanziarie, rifinanziando il mutuo per beneficiare delle condizioni più favorevoli. Al contempo, i nuovi mutui erogati sono aumentati dell'1,1%, a testimonianza di una domanda costante di nuove erogazioni di credito per l'acquisto di case.

Importo medio richiesto: un nuovo record

Nel primo trimestre del 2025, l’importo medio richiesto dalle famiglie italiane si attesta a 150.732 euro, con un incremento del 4,5% rispetto allo stesso periodo del 2024. Questo valore è uno dei più alti degli ultimi dieci anni, un segnale di una crescente propensione delle famiglie a richiedere mutui di importo maggiore per finanziare l'acquisto della casa. A titolo di confronto, nel 2015 l'importo medio si aggirava intorno ai 124.000 euro, con un aumento significativo da allora.

Le preferenze per l'importo e la durata dei mutui

Per quanto riguarda la distribuzione delle richieste, i mutui per importi compresi tra 100.000 e 150.000 euro restano la soluzione preferita, rappresentando il 31,1% del totale. Seguono i mutui nella fascia 150.000-300.000 euro, scelti dal 30,3% dei richiedenti. La durata media dei mutui richiesti, invece, si sta allungando: ben 41,3% delle richieste riguarda mutui con durata tra i 25 e i 30 anni, una scelta che permette di diluire nel tempo il debito, con rate più leggere e un impatto meno significativo sul reddito familiare.

La fascia di età più attiva nella richiesta di mutui

L’analisi per fascia di età conferma una tendenza già consolidata: la maggior parte delle richieste proviene dalla fascia 25-44 anni, con una quota che rappresenta il 63% del totale. Questo dato sottolinea come i giovani adulti siano ancora la categoria principale nell’acquisto della casa, orientandosi verso finanziamenti a lungo termine che permettano di realizzare il sogno della casa propria.

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

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