Aumento delle richieste di mutui in Italia: +22,4% nel primo trimestre del 2025

La spinta della BCE e l'effetto sulle rate dei mutui

Il taglio dei tassi da parte della BCE ha avuto un impatto decisivo sulla domanda di mutui. Questo intervento ha contribuito a ridurre l'importo delle rate mensili, rendendo così più accessibile il finanziamento per le famiglie italiane. L'ottimismo che ha innescato questo cambiamento ha spinto molti a fare scelte più vantaggiose, orientandosi principalmente su mutui a tasso fisso, ritenuti una garanzia di stabilità in un contesto economico ancora segnato da incognite globali.

Surroghe e nuovi mutui: il quadro del 2024

Nel 2024, le surroghe hanno segnato una crescita notevole, con un aumento del +19,6%. Questo fenomeno evidenzia il crescente interesse delle famiglie italiane nel cercare di ottimizzare le proprie condizioni finanziarie, rifinanziando il mutuo per beneficiare delle condizioni più favorevoli. Al contempo, i nuovi mutui erogati sono aumentati dell'1,1%, a testimonianza di una domanda costante di nuove erogazioni di credito per l'acquisto di case.

Importo medio richiesto: un nuovo record

Nel primo trimestre del 2025, l’importo medio richiesto dalle famiglie italiane si attesta a 150.732 euro, con un incremento del 4,5% rispetto allo stesso periodo del 2024. Questo valore è uno dei più alti degli ultimi dieci anni, un segnale di una crescente propensione delle famiglie a richiedere mutui di importo maggiore per finanziare l'acquisto della casa. A titolo di confronto, nel 2015 l'importo medio si aggirava intorno ai 124.000 euro, con un aumento significativo da allora.

Le preferenze per l'importo e la durata dei mutui

Per quanto riguarda la distribuzione delle richieste, i mutui per importi compresi tra 100.000 e 150.000 euro restano la soluzione preferita, rappresentando il 31,1% del totale. Seguono i mutui nella fascia 150.000-300.000 euro, scelti dal 30,3% dei richiedenti. La durata media dei mutui richiesti, invece, si sta allungando: ben 41,3% delle richieste riguarda mutui con durata tra i 25 e i 30 anni, una scelta che permette di diluire nel tempo il debito, con rate più leggere e un impatto meno significativo sul reddito familiare.

La fascia di età più attiva nella richiesta di mutui

L’analisi per fascia di età conferma una tendenza già consolidata: la maggior parte delle richieste proviene dalla fascia 25-44 anni, con una quota che rappresenta il 63% del totale. Questo dato sottolinea come i giovani adulti siano ancora la categoria principale nell’acquisto della casa, orientandosi verso finanziamenti a lungo termine che permettano di realizzare il sogno della casa propria.

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie