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Le 3 cose da sapere:
  1. 1

    Esistono diverse finalità di mutuo: acquisto, ristrutturazione, liquidità

  2. 2

    Conoscere tutti i tipi di mutuo serve per scegliere la soluzione ideale per le proprie necessità

  3. 3

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Mutuo casa: trova il migliore
Mutuo casa: trova il migliore

Sommario

Finalità e tipologie di mutuo

Quando si richiede un mutuo è necessario specificare il motivo della richiesta del prestito ovvero quale sia la finalità del mutuo. Normalmente si chiede un mutuo per acquistare la prima casa, cioè l’abitazione dove si vive abitualmente e dove si ha la residenza, oppure per comprane una seconda, ma anche per costruire una casa da zero, per ristrutturarla oppure per ottenere liquidità.

1. Mutuo acquisto prima o seconda casa

I mutui prima casa finanziano l’acquisto dell’abitazione principale cioè la casa dove si risiede anagraficamente. Quando si stipula un mutuo prima casa è possibile beneficiare di una serie di agevolazioni fiscali connesse all’immobile e alle relative pertinenze a patto di prendere la residenza nella casa acquistata entro sei mesi.

Il mutuo seconda casa è un finanziamento destinato a chi vuole acquistare un’abitazione dove non si risiede abitualmente. Nei mutui seconda casa l’imposta statale sull’importo erogato può arrivare sino al 2% e non è possibile accedere alle agevolazioni fiscali previste per i mutui prima casa. Si definisce seconda casa un’immobile nel quale il proprietario non risiede anagraficamente.

Di solito la quota del finanziamento per acquistare casa copre fino all’80% del valore dell’immobile, sia per la prima casa sia per la seconda.

2. Mutui ristrutturazione casa

Si definisce mutuo per ristrutturazione un finanziamento che viene concesso per pagare le spese necessarie a risanare l’abitazione o per migliorarne l’efficienza energetica. Per ottenere un mutuo per ristrutturazione, oltre alla presentazione dei consueti documenti richiesti per qualsiasi altro mutuo, è necessario presentare un preventivo con il dettaglio dei costi relativi alle diverse voci di spesa e, a seconda degli interventi, una copia della Dia (dichiarazione di inizio lavori) o della concessione edilizia in caso di opere di ampliamento.

Il finanziamento può essere erogato all’inizio o alla fine dei lavori, in un’unica soluzione, oppure in più tranche ad avanzamento lavori.

3. Mutuo costruzione casa (bioedilizia)

Il mutuo per costruzione finanzia l’edificazione di immobili ad uso residenziale. Questa tipologia di mutuo viene normalmente erogato in più tranche man mano che procedono i lavori di costruzione. Questo tipo di erogazione prende il nome di Sal (Stato avanzamento lavori).

Per richiedere un mutuo per costruzione è necessario presentare alla banca, oltre alla normale documentazione per i mutui, anche il progetto approvato, la concessione edilizia e l’autorizzazione all’inizio lavori. Generalmente, il prestito finanzia solo le opere di costruzione mentre il terreno è già di proprietà del richiedente. I mutui per la costruzione della casa possono venire erogati anche per l’acquisto di immobili prefabbricati progettati in bioedilizia.

4. Mutuo liquidità

Quando si possiede un immobile, è possibile offrirlo in garanzia e ottenere dalla banca denaro contante. In questo caso il finanziamento si chiama mutuo liquidità e non è necessario giustificare la finalità del prestito.

I mutui liquidità, rispetto ai prestiti personali, consentono di ottenere importi più elevati, da restituire in un arco temporale più lungo e a tassi più convenienti, ma sono difficoltosi da ottenere e non tutte le banche li propongono.

Per accedere a un mutuo liquidità è necessario che l’immobile dato in garanzia non sia già ipotecato.

5. Altre finalità

Quando si vogliono migliorare le condizioni di un mutuo già in essere si possono richiedere una rinegoziazione del mutuo oppure una surroga. Nel primo caso si tratta di ricontrattare i termini del mutuo, ad esempio l’entità dei tassi o la durata, con la stessa banca che ha erogato il finanziamento in origine. Nel secondo caso il mutuo viene trasferito, a costo zero, a un’altra banca che offre condizioni più convenienti.

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