Il mutuo Inpdap: cosa devi sapere in 10 pillole

Il mutuo Inpdap, oggi conosciuto anche come mutuo INPS, è un finanziamento agevolato a lungo termine, che può essere richiesto dai dipendenti pubblici assunti a tempo indeterminato o dai pensionati. Scopriamo tutto ciò che c'è da sapere sui mutui agevolati per dipendenti pubblici e pensionati, dagli importi richiedibili al calcolo della rata.

1- Che cos'è un mutuo Inpdap

Il mutuo Inpdap è un finanziamento agevolato destinato ai dipendenti pubblici, iscritti a quella che era la ex cassa di previdenza dedicata Inpdap (confluita nell’Inps), e ai pensionati. Questi possono ottenere mutui a condizioni di particolare favore, richiedibili per la prima casa.

2- Chi può accedere ad un mutuo INPS

Per poter richiedere i mutui INPDAP bisogna essere dipendenti pubblici con un contratto a tempo indeterminato, oppure essere pensionati con anzianità di iscrizione di almeno tre anni alla gestione unitaria autonoma delle prestazioni creditizie sociali.

3- I requisiti necessari

Per accedere ad un mutuo ex-Inpdap, è necessario che il richiedente ed i suoi familiari non siano proprietari di nessun’altra abitazione sul territorio nazionale. Fanno eccezione alcuni casi particolari, come ad esempio quello in cui un proprietario sia stato costretto a lasciare la casa coniugale dopo una separazione.

4- Durata e importo del mutuo

I prestiti ottenibili possono avere durata dai 10 ai 30 anni e devono essere inferiori ai 300 mila euro. La cifra deve includere le pertinenze e non può eccedere il valore dell’immobile, così come risulta dalla perizia. Anche la domanda di mutuo deve riguardare una cifra inferiore o uguale al prezzo della casa al momento della compravendita.

Per l'acquisto di una abitazione è possibile richiedere un importo massimo di 300 mila euro. Per lavori di manutenzione ordinaria e/o straordinaria, l'importo massimo erogabile è di 150 mila euro. L'importo massimo è invece di 75 mila euro in caso di costruzione o acquisto di un box auto / posto auto da utilizzare come pertinenza della casa di proprietà.

5- Quali sono i tassi dei mutui INPS

Tassi fissi 2025

Per quanto riguarda i tassi di interesse, quelli applicati ai mutui a tasso fisso richiesti a partire dal 1° novembre 2023 in poi sono i seguenti (TAN in funzione della percentuale LTV):

Tassi variabili 2025

A partire dal 1° gennaio 2024, il tasso di interesse variabile dei mutui INPDAP è stato aggiornato. Per i mutui a tasso variabile, che prevedono una rata di ammortamento mensile, si applica il tasso pari all’Euribor a un mese, calcolato su 365 giorni, maggiorato di 150 punti base. Il tasso viene rilevato alla fine del mese che precede l'erogazione del mutuo.

6- Il pagamento delle rate

La rata annuale non può superare la metà del reddito imponibile annuo della famiglia. In caso di mancato pagamento si applica un interesse di mora pari a due punti in più rispetto al tasso di interesse del mutuo. Se non si pagano due rate e gli interessi di mora, l’Inps ex-Inpdap può risolvere il contratto entro 90 giorni dalla scadenza dell’ultima rata.

7- Le spese aggiuntive

Nel momento in cui l’importo viene erogato, uno 0,5% sul totale viene trattenuto per le spese amministrative, che non comprendono quelle per i professionisti (come notaio, perizia, iscrizione dell’ipoteca) né quelle per una polizza da stipulare obbligatoriamente a garanzia, del valore di non meno di 1000 euro. Va inoltre stipulata una “ipoteca volontaria” di primo grado sull’immobile acquistato, di valore doppio rispetto a quello del mutuo richiesto.

8- Come presentare la domanda

Bisogna compilare il modello fornito dall’Inps, completo di tutta la documentazione richiesta, e inoltrarlo attraverso il portale Inps dal 15 gennaio al 30 novembre di ogni anno. La domanda deve includere le dichiarazioni sostitutive di certificazione e atto notorio e la documentazione necessaria per stabilire la finalità per la quale viene richiesto il finanziamento.

9- Le graduatorie

Una volta compilate, le domande per i mutui prima casa con tutte le carte in regola sono tutte accolte, fino ad esaurimento del budget. In tal caso si entra in una graduatoria decisa dagli uffici provinciali e territoriali sulla base del regolamento vigente, in base alla composizione del nucleo familiare e del reddito imponibile.

10- La surroga con il mutuo Inpdap

E’ possibile surrogare e rinegoziare i mutui ex-Inpdap, come ogni altro mutuo. Se un iscritto ha già un mutuo presso un’altra banca, può chiederne la sostituzione con quello riservato ai dipendenti pubblici in caso abbia i requisiti di cui sopra, e in caso debba acquistare (ma non costruire) la prima casa. Inoltre occorre che l’abitazione sia l’unica posseduta in Italia dal nucleo familiare.