Mutuo per dipendenti pubblici e pensionati INPS (ex mutuo INPDAP)

Caratteristiche del mutuo INPS

La solvibilità dello Stato, che per i dipendenti e i pensionati della Pubblica Amministrazione riveste la funzione di datore di lavoro, permette a queste categorie di poter ottenere mutui a tassi di interesse agevolati.

Il mutuo INPS è infatti un mutuo a tassi ridotti dedicato a chi desidera:

• acquistare, costruire o ristrutturare la prima casa;
• acquistare o costruire un box o un posto auto come pertinenza della prima casa;
• surrogare un mutuo precedentemente acceso con una banca (a tal proposito vedi la nostra guida sulla surroga del mutuo INPS);
• sostenere spese legate a corsi di formazione, per sé o per un componente del nucleo familiare.

I mutui INPS (ex INPDAP) possono avere una durata dai 10 ai 30 anni, mentre il tasso può essere fisso o variabile. Il Loan To Value (LTV), esattamente come per i mutui prima casa tradizionali, può arrivare a coprire fino al 100% del valore dell'immobile.

Importo massimo finanziabile

L’importo massimo finanziabile con il mutuo INPS dipende dalla finalità della richiesta:

• fino a 300.000€ per l'acquisto o la costruzione della prima casa;
• fino a 150.000€, e comunque entro il limite massimo del 40% del valore dell’immobile, per l'esecuzione di lavori di ristrutturazione, ampliamento o manutenzione straordinaria su un immobile di proprietà o in comproprietà;
• fino a 100.000€ per sostenere le spese legate a corsi di formazione frequentati in Italia o all'estero dal richiedente stesso o da un suo familiare,
• fino a 75.000€ per l'acquisto o la costruzione di un box o posto auto, purché pertinenziale all’abitazione principale.

L’importo concesso può arrivare a coprire fino al 100% del valore dell’immobile, così come stabilito dalla perizia tecnica disposta dall’INPS, ma non può superarlo.

Il mutuatario può poi richiedere fino a 6.000€ aggiuntivi per coprire le spese legate alla perizia e alle polizze assicurative facoltative.

Requisiti per la richiesta dei mutui INPS

Il mutuo INPS per dipendenti pubblici e pensionati può essere richiesto se si è iscritti, come detto, alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali da almeno un anno. 

In più, il richiedente e i componenti del nucleo familiare non devono essere proprietari di altre abitazioni (al netto di alcune eccezioni consultabili sul sito dell'ente).

L'immobile oggetto del mutuo, in quanto prima casa, deve rispettare i seguenti requisiti:

• deve essere situato in Italia;
• non deve appartenere alle categorie catastali degli immobili di lusso;
• deve essere libero da ipoteche;
• deve diventare la residenza principale del richiedente.

Le rate del mutuo INPS non possono superare il 50% del reddito netto complessivo del nucleo familiare, esclusi eventuali debiti già in corso nell'anno di riferimento.

Tassi del mutuo INPS

L'INPS aggiorna periodicamente i tassi a cui vengono concessi i mutui agevolati, distinguendoli a seconda della finalità e del tipo di tasso. 

Di seguito l'ultimo aggiornamento per il 2025 in base a durata e percentuale coperta dal mutuo.

Tasso fisso dei mutui immobiliari

Tasso fisso dei mutui per corsi di formazione

Tasso variabile

Per i mutui a tasso variabile viene considerato l'Euribor 1M calcolato su 365 giorni e aumentato di 150 punti base. Il tasso applicato al mutuo è quello rilevato alla fine del mese immediatamente precedente all'erogazione della somma.

Come si richiede il mutuo INPS

La domanda di mutuo INPS deve essere presentata esclusivamente per via telematica attraverso il portale INPS, accedendo con SPID, CIE o CNS.

È necessario compilare il modulo di domanda online disponibile nella sezione “Richiedere la concessione di un mutuo ipotecario”.

Alla richiesta vanno allegati il proprio documento di identità, il codice fiscale e tutta la documentazione richiesta per certificare il possesso dei requisiti e le caratteristiche dell'immobile.

Le domande possono essere inviate a partire dal 15 gennaio e fino al 30 novembre di ogni anno. Qualora le richieste superino il budget stanziato, viene stabilita un’apposita graduatoria per la concessione dei finanziamenti ai beneficiari, basata su criteri di priorità (es. composizione del nucleo familiare, assenza di abitazione, anzianità di iscrizione, ecc). In caso contrario, tutte le richieste che soddisfano i requisiti previsti dal regolamento vengono accolte.

Simulazione online 2025 del mutuo INPS

Sul sito dell'INPS è possibile simulare in via indicativa alcuni aspetti del mutuo per valutare l'importo della rata in rapporto al proprio stipendio o pensione. Nel 2025, l'ente ha aggiornato il calcolatore online dei mutui ex INPDAP, accessibile tramite il sito ufficiale a questo link.

Con questo strumento è possibile:

• calcolare la rata mensile in base a durata, importo e tipo di tasso;
• simulare il piano di ammortamento;
• simulare l'eventualità di estinzione anticipata parziale e totale;
• visualizzare l'estratto conto delle rate e la certificazione degli interessi passivi detraibili (per chi ha già sottoscritto il mutuo).

Ti consigliamo comunque di comparare sempre le offerte di mercato con il mutuo agevolato INPS e valutare la soluzione più conveniente per la tua situazione specifica tramite la nostra sezione di confronto mutui. Con il nostro servizio gratuito, avrai a tua completa disposizione un consulente specializzato per chiarire ogni tuo dubbio e supportarti in ogni fase della richiesta!