Richiedere il mutuo presso una banca diversa dalla propria: si può fare?

La risposta è sì, nonostante la pratica non piaccia alle banche che, in alcuni casi, fanno intendere che ciò non sia possibile e, in altri, che l’apertura del conto sia vincolante al fine dell’ottenimento del finanziamento. La legge infatti dice altro. E, più precisamente, lo dice il Decreto Salva Italia del 2011 che ha stabilito come l’obbligo di apertura di un conto corrente presso la banca che erogherà il mutuo sia una ‘pratica scorretta’.

In caso di rifiuto alla concessione del finanziamento, la banca è inoltre tenuta a motivarlo per iscritto e, in mancanza di ciò, il cliente può ricorrere all’Arbitro bancario e finanziario oppure al giudice. Tuttavia se per qualsiasi motivo, pur mantenendo il vecchio conto, si decide di aprirne uno nuovo presso la banca che dovrà concedere il mutuo, magari solo per non avere discussioni e non incrinare da subito i rapporti, meglio verificare se, in considerazione delle spese aggiuntive che si dovranno sostenere per l’apertura e la gestione del nuovo conto, la proposta di finanziamento sia ancora la più vantaggiosa.

In tal caso, si può chiedere, e la banca è obbligata a farlo, di inserire nel Taeg i costi aggiuntivi derivanti dall’apertura del nuovo conto. Il Taeg è infatti il tasso annuo effettivo globale che comprende tutte i costi legati al finanziamento, nonché il parametro da considerare per valutare il costo reale del mutuo e per confrontare l’effettiva convenienza tra una proposta e un’altra. In alternativa, il cliente può chiedere l’apertura del cosiddetto ‘conto base’, cioè un conto a zero spese che, a fronte del pagamento di un canone annuo fisso, dà il diritto di effettuare annualmente un determinato numero di operazioni.