TAEG - Tasso Annuo Effettivo Globale

Il TAEG, acronimo di Tasso Annuo Effettivo Globale, è il parametro che sintetizza il costo totale di un'operazione di finanziamento. Il suo valore è espresso in percentuale su base annua e rappresenta il costo che il debitore deve sostenere per ogni anno di durata del prestito. 

Dal 2011, nel calcolo del costo complessivo del finanziamento sono compresi anche gli oneri fiscali, come le imposte di bollo. Per questo motivo, il TAEG viene anche definito come indice sintetico di costo.

A cosa serve il TAEG

Il Tasso Annuo Effettivo Globale è stato introdotto a partire dal 2003 e deve essere esplicitato, per legge, nel prospetto informativo di ogni offerta di finanziamento. È utilizzato per esprimere i costi totali di tutte le forme di finanziamento: dai prestiti personali ai mutui ipotecari, passando per i prestiti finalizzati.

Il TAEG è un tasso virtuale, ossia non è utilizzato direttamente per il calcolo della rata del prestito, perché include anche spese che vengono pagate al momento dell'erogazione o comunque al di fuori della rata mensile. La sua funzione è quindi prettamente informativa, ma è di fondamentale importanza perché dà la possibilità, a chi ha bisogno di un prestito, di confrontare direttamente più offerte di finanziamento (a parità di importo e durata) e sapere con precisione quale sarà la più conveniente in termini di costi complessivi. 

Come si calcola il TAEG di un prestito online?

Per il calcolo del TAEG di un finanziamento, sia esso un prestito online o tradizionale, si tengono in considerazione, oltre al tasso di interesse annuo nominale (TAN), anche tutte le spese accessorie al finanziamento, che includono:

• spese di istruttoria;
• spese di gestione e incasso rata;
• imposta sostitutiva;
• imposta di bollo;
• eventuali assicurazioni obbligatorie;
• altre commissioni.

La formula per calcolare il TAEG è complessa, ma il concetto alla base è piuttosto semplice: si sommano tutti i costi del prestito al netto del capitale erogato, si distribuiscono sulla durata del rimborso e poi si rapportano su base annua, esprimendoli in percentuale.

Per semplificare il calcolo, può essere utile farsi guidare da consulenti finanziari specializzati o da strumenti come Excel e simulatori online. Il cliente finale, tuttavia, non avrà quasi mai bisogno di calcolare autonomamente il TAEG: questo tasso deve infatti essere espresso chiaramente in ogni prospetto ufficiale di finanziamento, per permettere al consumatore di confrontare più offerte in modo trasparente e immediato.

Grazie alla presenza di questo indicatore, chi ha intenzione di richiedere un finanziamento ha l'opportunità di confrontare i costi associati alle diverse offerte di banche e società finanziarie, comparare TAN e TAEG e scegliere in maniera consapevole la soluzione più conveniente.